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    微店套現的方式、成因及相關建議

    添加時間:2015-12-24 17:15
      隨著電商行業的飛速發展,信用卡套現已轉戰線上,而微店成為網絡違規套現的新災區,且愈演愈烈,風險亟待關注。
      
      一、微店套現方式
      
     。ㄒ唬┓诛椯I家和賣家雙重角色。
      
      賣家手機下載微店App,用手機號注冊完成開店。然后,上傳商品照片和標價后即可扮演買家角色進行交易。在確認交易后,賣家就可以通過微店平臺把信用卡支付資金提現到綁定的其他銀行卡上,輕松實現信用卡套現,且不用支付任何手續費。
      
     。ǘ┵I家和商家“合謀”虛假交易。
      
      另一種方式則是買家和商家“合謀”制造虛假交易,套現由該商家完成并收取一定比例傭金,而微店則不產生任何手續費。微店平臺不僅可以實現本人信用卡提現,還可以幫助他人進行信用卡提現。此類微店中的商品往往比市價高出許多,目的不為賣貨而是信用卡套現。
      
      二、套現原因分析
      
      微店之所以受到信用卡套現者青睞,筆者認為除了具有傳統電商平臺具有的監控難度大、交易難追蹤等特點外,還具有以下3個特點。
      
     。ㄒ唬╅T檻低。
      
      非認證的個人商家只須下載一個App,輸入手機號注冊即可完成開店。而諸如淘寶、京東類傳統電商平臺,類似操作則復雜很多。低門檻開店是各大微商平臺推動招商的一大策略,同時也為信用卡套現提供了便利。
      
     。ǘ┝闶掷m費。
      
      從正規渠道進行信用卡提現需要繳納手續費,同時提現部分每天收取萬分之五的利息,目前銀行信用卡取現手續費一般為取現金額的1%,最低每筆10元,而分飾買家和賣家模式則完全免費。
      
     。ㄈ┍O管寬松。
      
      虛假交易同樣被統計進平臺的交易量,平臺為了資本市場估值往往對微店套現現象置若罔聞。交易監管的寬松,進一步助長了套現的猖獗。
      
     。ㄋ模┎僮鞅憷、“安全性”高。
      
      微店無須強制采取類似淘寶的“擔保交易”,主要采用“直接付款”方式完成交易,套現更加快速便利。微店商品較多在朋友間交易,尋找“合謀”賣家方面較之前的各種套現渠道更加安全。
      
      三、相關建議
      
     。ㄒ唬┪㈦娖脚_和支付機構聯動,加強打擊力度。
      
      相比傳統的“POS機消費者-POS機-商家”的資金流動路徑,微店則涉及“消費者-微信支付或者支付寶-微店平臺-商家”4個節點。和傳統POS機套現相同的是,套現在兩端的商家和消費者之間進行,不同的是微店套現過程中的資金流動和聚集則分別在微信支付、支付寶和微店平臺。即平臺可以通過交易監測到某些商品交易是否涉嫌套現,而微信支付、支付寶等也可以通過資金流動的特點監控到是否套現。所以打擊微店信用卡套現需要電商平臺和支付機構加強聯動,對監測、收集到的信用卡套現線索,定期相互通報,聯合打擊套現者。比如頻繁使用信用卡付款,單筆交易金額較高,商品以虛擬產品為主,據此來判斷是否涉嫌套現。
      
      發現疑似信用卡套現風險事件的,可以對微商采取延遲資金結算、暫停信用卡交易、人工封店等措施。
      
     。ǘ┨岣邷嗜腴T檻,實名注冊。
      
      筆者認為,電商的發展不宜采取先“放養”后“圈養”的方式,只有一開始都進行規范,以后行業才會規范、健康的發展。建議微商店平臺必須對開店者進行嚴格審查,要求開店者實名注冊,填寫真實姓名和身份證號碼,上傳身份證件,并利用遠程非現場方式進行視頻驗證客戶身份的真實性;另一方面建立商戶黑名單制,且黑名單能在各電商平臺共享,一旦通過后臺監測到商戶協助套現,每發現一次降低其一個“星”的信用等級,5次以上者將其納入黑名單,使得該商戶3年之內不能在電商平臺上開立店鋪。
      
     。ㄈ┩ㄟ^非現場監管規范微商行為。
      
      建議將信用卡刷卡交易列入反洗錢非現場監管的內容,并定期報送頻繁出現大額信用卡付款的情況,結合反洗錢可疑和大額現金管理信息,分析異常資金用戶。商業銀行要加強對出現異常交易用戶的真實回訪,對確認存在套現詐騙行為的微商,采取止付、追索等措施,并及時上報。
      
     。ㄋ模┘哟蠓尚麄,接入網絡征信系統。
      
      防范信用卡套現的一個重要方面是重視對信用卡持卡人的相關法律法規的宣傳教育,包括對信用卡套現的違約和違法性宣傳,增強持卡人對信用卡套現危害認識。同時,利用騰訊征信系統,建議微店平臺接入其信用服務體系,形成具有威懾力的制度。
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