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    “互聯網+”背景下支付寶和微信支付的市場前景分析

    添加時間:2017-02-07 17:15
      1 “互聯網+”時代的經濟前景分析。
      
      “互聯網 +”是創新互聯網發展的新業態,是知識社會創新 2.0 推動下的互聯網形態演進及其催生的經濟社會發展新形態,使以往傳統的產業利用互聯網這一終端平臺實現價值效益的最大化。既然談到了價值效益最大化,那么就與企業有很大的關聯,現如今,學術理論探討和企業界已就“互聯網+”產生的新經濟形態達成了一定的共識,從以下幾個方面可以看出:首先,在各產業融入了互聯網這一交易平臺那自然和技術因素有著很大的關系,“互聯網 +”就是通過各種互聯網思維、互聯網技術以及互聯網交易平臺來進行有效的經濟活動,核心技術主要就體現在云計算,大數據以及物聯網技術等各個方面。 再者,我們可以從產業的角度來看,“互聯網 +”既是傳統行業互聯網化又是互聯網產業同制造業金融業等傳統產業進行全面深層次的跨界融合來實現商品的在線化交易,我們這里所談到的金融業交易產品不僅僅指的是一些理財性質的產品,也代表了諸如支付寶和微信支付這種第三方支付的交易活動;第三,“互聯網 +”主要體現在互聯網金融,金融互聯網以及“互聯網 +”金融,像微信支付,支付寶支付這種第三方支付方式就從屬于互聯網金融,這是國內一種學者的鑒定,正所謂眾說紛紜,另一種說法因和本次探討主題關系不緊密這里就不再提及。從以上三點我們大可看出在“互聯網 +”模式下我國經濟發展有著大好前景:其一在于“互聯網 +”通過改變市場博弈策略,以誠信自律機制提高經濟效率互聯網在電子商務、互聯網金融等經濟領域,以第三方平臺服務方式長期記錄和積累交易方的行為數據,形成以信用記錄約束經濟人行為的自律機制,改善了交易市場的信用環境,形成了長期可信交易的市場環境,減少了欺騙和敲詐;其二在于“互聯網 +”向資本市場展示除了前所未有的收益前景,為了不斷地彌補不斷流失的資本因而采取內部學習機制以及外部實踐配合,互聯網用戶的規模一旦超出它所規定的范圍,久而久之用戶便會形成一種商品挑選傾向機制也就是所謂的用戶偏好理論,那么這樣產品才會擁有相對固定的客戶來源以及良好的發展趨勢和利潤前景,這正是大部分企業以及經營組織以及諸如“互聯網 +”模式下第三方支付較為信賴的發展模式。
      
      2 第三方支付帶給我們的快捷便利。
      
      2.1 何為第三方支付及其近幾年的發展轉變。
      
      支付寶和微信支付作為一種常用的第三方支付,那么大家就會產生疑惑了,何為第三方支付呢?
      
      簡言之,就是中介在其中擔任了重要角色。主要是指一些經營規模和信譽都較為良好的企業與各大銀行簽約,借助各種資金交易平臺與用戶之間的方便快捷、交易成本較低并且操作簡單的一種提供資金交易服務的平臺,那么它的主要形式就在于付款方與收款方之間建立資金支付平臺,付款方與收款方達成一致在通過第三方支付平臺完成資金轉賬,第三方支付平臺可以將付款方的付款情況及時通知到賣方,而無需自己再進行到交易過程僅僅需要通過第三方中介從而達成商品交易過程。 近年來,第三方支付的交易規模呈逐年上升態勢,細分市場格局也發生了翻天覆地的變化,它已經成為最常見的網絡交易方式和信用中介,為網絡商家和商業銀行搭起了橋梁,也為實現第三方監管和技術提供了保障。微信和支付寶在第三方支付中已經占有重要角色了,為我們帶來了前所未有的便利,人們可以選擇不開通手機銀行或者網上銀行,因為第三方支付直接有和各大銀行合作,客戶只需選擇任意挑選結算的的銀行即可;其次也就是起到了一定的擔保作用,當你在網購時遇到不滿意的商品或服務時,你可以申請支付寶退款,這就在一定程度上保障了消費者權益;最后它們也大大節約了我們的時間成本,利用第三方支付就不需要去銀行或者金融公司去辦理你想要辦理的業務。
      
      從現實情況來看,第三方交易的大致流程以及交易規模的逐年增長,從 2014 年到 2016 年,第三方交易規模逐年增加,野蠻增加的態勢在給各大銀行金融業帶來發展的同時也給傳統銀行業帶來了極大的打擊,比如在重新審視金融戰略為適應金融業的互聯網式發展帶來了極大的挑戰;其次在銀行業務的渠道和客戶群的推廣方面也遭遇了前所未有的沖擊;再者在提升資源配置效率方面有著極大的阻力等等,這些看來在第三方互聯網式支付較容易實現而在傳統銀行業卻收到了很大的打擊,不過這也在一定程度上激勵傳統銀行業向著創新型方向轉變,采取技術革新的方式實現質的飛躍。
      
      2.2 第三方支付---微信支付與支付寶支付用戶群體年齡階層對比分析。
      
      我們首先從微信使用人群上進行分析,由下面的數據統計分析得出:
      
      當前,使用微信的目標群體用戶主要集中在18 到 30 歲年齡階段的用戶群上,并且 30 到 40 歲的也或多或少的涉及,從這一數據我們可以看出微信使用群體主要集中在年輕人以及中年人,少年和老年會比較少。
      
      支付寶用戶主要集中在 18 到 30 歲的年齡階段上,并且較為突出,這就說明在中老年齡階層大部分人都還不是很了解支付寶,并且在網購以及其他網上交易的時候他們多會選擇微信支付,微信對他們來說不僅僅只有支付這一功能,而且可以用于聊天、交流甚至是工作等方面,這就在一定程度上表明微信在很大程度上用戶群具有一定的廣泛性,但這也并不意味著用戶的廣泛就決定交易額和交易規模的廣泛,目標用戶群僅僅是影響交易的一個因素,下面我們用 Eviews 軟件分析目標用戶的選擇問題對支付寶和微信支付的相關關系。
      
      2.3 第三方支付---微信支付與支付寶支付 E-views 用戶數據相關性分析及模型檢驗。
      
      我們從支付寶和微信使用人數與交易額的 E-views 分析上得出下圖:
      
      
      從此圖可以得出點的態勢基本呈線性分布,也就是說支付寶和微信使用人數越多交易額顯然越多,再從相關性的角度來加以分析了,輸入 LS 語句分析結果得出下圖:
      
      
      由圖上的模型顯然可知,首先我們進行 F 檢驗,這里的 α=0.05,p<α,我們可以得到此時的 x 與Y 有很緊密的線性關系也就是說模型的線性關系顯著,也這就說明了使用人數與交易額之間有顯著的關系。 在進行 t 檢驗,很明顯也就證實了上述結論。我們在此只單方面從用戶群體以及目標群體的選擇上對微信支付和支付寶支付影響的分析探討,其他因素這里就不一一闡述,由上述的餅狀圖我們可以看出支付寶目標用戶群體以青年人為主,在當下的經濟發展旺盛時期,青年人的消費能力還是略占優勢,微信支付的用戶群體主要集中在青年以及中年,在我看來,微信和支付寶在用戶群體上的比較中我們可以看出兩者都具有較大的發展空間,這僅僅是從用戶群體這一角度分析得出的結論,無法妄下結論說明孰優孰劣。
      
      3 支付寶和微信支付的市場前景 SWOT 分析。
      
      3.1 S---strength.
      
      在“互聯網 +”日益發展并不斷完善的新時代,第三方支付潛在的崛起并不斷冒出苗頭,那么大家一定的會有這樣的疑慮:是否它會不斷發展完善并不斷的走下去?首先我們對它進行“S 分析”,倘若它想一直立于不敗之地就要達到別人無法涉及的高度吧。首先,我們從政治角度也就是國家政策的角度來思考,政治經濟不分家,日益開放型的國家政策為互聯網金融的發展提供了廣闊的空間,政府出臺的金融、財稅政策為移動支付第三方支付平臺引導了廣闊的發展前景,逐漸放寬微信支付和支付寶支付的監管機制和監管環境;再者,在“互聯網+”的大背景下促進各行各業的發展,電子商務得以崛起,智能手機的普及以及行業結構的轉變使得第三方支付的規模日益增長,從而以第三方支付業為主的互聯網金融成為當前最有前景的發展行業之一;第三方支付不斷發展壯大離不開必要的技術支撐,wifi、二維碼等等的出現使得支付方式不斷加以完善,除此之外安全保障技術也在不斷加強,減輕直到最后消除人們對私人信息暴露的安全隱患,云計算、身份認證技術以及隱私保密技術等不斷加強;最后還有社會人文因素,隨著人們的生活方式的不斷轉變,人們的習慣逐漸向著移動化、社交化方面不斷改善,人們更加向往去探尋,去接受新鮮事物,愿意獲得更舒適的消費體驗。
      
      3.2 W---weakness.
      
      在第三方支付日益崛起不斷壯大的同時,路程中難免遇到方方面面的機遇和挑戰,也就是說,凡事都有兩方面,再強的 winner 也有它致命的弱點,只能說將弱點和缺點縮小化、再縮小化讓它漸漸淡入人們的眼球。首先,上面優勢雖然安全技術在不斷強化,可是不能否認的是還是存在資金寄存的風險,從上述第三方的支付流程圖來看,買方是先把資金寄存在支付寶或者是微信支付,并不是直接付款,等到賣家驗完貨后才會產生資金的流通,也就是說,資金會在第三方支付平臺停留 2 到 7 天不等的時間,長此以往就會形成大量的資金沉淀,如果缺乏有效的監管就會時時存在安全隱患;再者,電子支付手段目前還是缺乏一套完善的監管體制機制,一旦機構破產,電子貨幣終將落井下石,無法追回,這時客戶信息及隱私極大可能的暴露,產生極大的安全隱患。
      
      3.3 O---opportunity.
      
      眾所周知,往往機遇和風險并存,第三方支付之前已有將近十年的發展時間,之后隨著民營“牌照”的發放在一定程度上使得第三方支付站穩了腳跟“,身份”的肯定以及確認大大推動了第三方支付的不斷前進與發展,大大降低了第三方支付的創新開發難度,使得第三方支付持續不斷的更新與改造,為互聯網金融增添了幾分色彩,幾分耀眼的光芒。
      
      3.4 T---threat.
      
      日日蒸上的第三方支付平臺背后也潛存著巨大的威脅,各方勢力不斷強大,使得第三方支付感受到無形的壓力,比如說同行業的惡性競爭越發的嚴重,各大商業銀行的實力也不容小覷,雖然第三方支付例如支付寶它是依附在互聯網的基礎上不斷發展,可是還是離不開背后商業銀行的支持,一旦各大商業銀行進行自身的整合改進,抽空第三方支付的巨大潛在市場,那么第三方支付平臺將會遭遇巨大的威脅與挑戰,同樣第三方企業發展也會受到極大的威脅。
      
      總之,目前第三方支付的發展機遇與挑戰并存,只有真正處理協調好各種關系,才有望獲得更大的市場份額從而提高自己的競爭力。
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