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    利用第三方支付平臺洗錢犯罪的特點

    添加時間:2017-08-01 18:53
     。ㄒ唬╇[蔽性。
      
      利用第三方支付平臺洗錢具有隱蔽性,主要是因為這種洗錢方式通過兩條資金轉移路徑,即,匿名交易和虛假交易。
      
      1.匿名交易。
      
      第三方支付平臺在用戶注冊時,只對用戶的姓名、證件號碼、聯系方式等簡單信息進行登記,并不要求用戶提供相應的證明材料,難以保證用戶信息的真實性。與此同時,犯罪分子可以利用木馬病毒、釣魚網站等互聯網技術盜取他人資料,注冊第三方支付平臺賬戶,有效掩飾自己的真實身份。這就意味著第三方支付平臺上存在匿名賬戶和虛假賬戶,犯罪分子利用匿名賬戶和虛假賬戶進行匿名交易,達到洗錢目的。整個過程中犯罪分子的身份信息得到了有效掩飾,洗錢活動極具隱蔽性。
      
      2.虛假交易。
      
      第三方支付平臺屬于非金融機構,在商品交易中起著中介作用。在第三方支付交易過程中,整個交易過程被分割成兩個階段,銀行只能了解買家、賣家其中一方和第三方支付平臺的交易關系,很難獲知買家、賣家之間的交易因果關系以及交易真實性,導致了虛假交易的存在。
      
      國外機構曾對淘寶網的虛假交易進行抽樣調查研究,結果顯示有 11000 余家網店存在類似刷單的虛假交易現象。
      
      而我國現有的調查資料表明,國內的刷單(虛假交易)已經形成一條完整的產業鏈,大大小小的專業刷單公司有 1000 多家。以一個 QQ 群為載體的刷單團隊---Effici 刷單團隊為例,該團隊利用 QQ 群召集廣大網民,通過視頻教學培訓網民刷單,隨后有商家在 QQ 群內發布商品信息,讓網民以買家身份登錄自己的淘寶賬號進行刷單,刷單完成后商家會給予網民買家一定的傭金。由于傭金的激勵作用,促使該刷單團隊擁有了 20 多個刷單專用 QQ群,每個 QQ 群刷單人數接近 2000 人,這意味著大約有 4 萬人在為此團隊做刷單活動。在這樣的刷單模式中,洗錢犯罪分子可以冒充商家,在淘寶網開設虛擬網店,并通過 QQ 群向網民提供訂單信息,網民刷手根據商家提供的訂單信息去選購其虛擬的、不存在的商品,在付款階段,洗錢犯罪分子冒充商家通過多種方式完成商品交易。付款分為三種形式:(1)買家先墊付,完成交易后商家轉賬給買家;(2)商家利用 QQ 遠程控制買家電腦,完成付款;(3)買家向商家申請支付寶代付。在此過程中,商家不需要發貨,網民買家也會確認收貨,真正的商品交易根本不存在,而洗錢犯罪分子的非法資產卻與買家的合法資產發生了資金互換,這種以商品買賣作為合法外衣進行洗錢犯罪的行為,極具隱蔽性。
      
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      洗錢分為“處置、離析、融合”三個階段,在傳統洗錢模式中,洗錢的處置階段即將犯罪所得投入到洗錢系統中的過程是最關鍵的也是最容易被發現的。而在第三方支付洗錢處置階段中,匿名賬戶的存在使得犯罪分子可以很方便地將犯罪所得轉入到第三方支付平臺的虛假賬戶,有效隱匿了資金源頭。因此,犯罪分子可以方便地利用第三方支付平臺將非法資產轉入多個不同的賬戶,然后直接將非法資產分散在多個不同的第三方支付賬戶中進行不斷的轉賬交易,最后,將多個第三方支付賬戶中的資金集中轉移到一個目標賬戶中,并利用銀行卡提現,通過 ATM 機取走。
      
      全球金融情報中心---埃格蒙特集團 2014-2015 年報告顯示:美國警方查獲的吸毒者大多通過手機付款賬戶進行毒品交易。毒販獲得毒資后,馬上使用手機支付等移動支付終端將毒資轉移到百慕大、開曼群島等反洗錢監控較為薄弱的地區銀行賬戶,并利用專業軟件刪除交易記錄,抹除交易痕跡。
      
     。ㄈ┛缇承。
      
      2013 年 5 月,位于哥斯達黎加的數字貨幣轉賬公司 Liberty Reserve 的洗錢行為敗露,涉及到俄羅斯、中國、西班牙、美國等多個國家共 45 個非法賬戶。用戶只需向該公司支付小額的“隱私費”就可以利用其先進的交易系統選擇“保密支付”進行交易,也能從該公司獲取非法的被竊身份信息。洗錢犯罪分子可以方便地利用該支付機構來掩飾自己的真實身份,將毒品犯罪、網絡詐騙所得的非法收益以在線電子貨幣的形式放入 Liberty Reserve 支付系統,隨后通過指定的轉賬機構辦理存取業務,由于 LibertyReserve 的在線電子貨幣與美元掛鉤且能夠自由兌換,犯罪分子便能實現轉賬機構與 Liberty Reserve賬戶之間的自由資金劃轉,非法收益以在線電子貨幣的形式通過 Liberty Reserve 存入轉賬公司,再從轉賬公司取出時,非法資金就被合法化了。
      
      目前常見的第三方跨境支付洗錢的犯罪手段是“跨境匯兌洗錢”.在“跨境匯兌洗錢”模式中,由于不同國家和地區客戶身份證明文件的差異性與多樣性,第三方支付平臺獲取境外客戶真實信息就存在一定困難,以致跨境交易因果關系得到有力的掩飾。
      
      與此同時,互聯網高效、無國界的特點,為資金的跨境轉移提供了便利條件。
      
      (四)巨額性。
      
      2015 年,第三方網絡支付機構 Paypal 被美國指控涉嫌為洗錢犯罪分子轉移非法資金 600 萬美元。
      
      2013 年,我國淮北羅某涉嫌毒品或境外走私,通過某第三方支付平臺交易資金 219.6 萬元;馬鞍山姚某等涉嫌網絡賭博或非法結算可疑交易,通過某第三方支付平臺交易金額 105.8 萬元。
      
      第三方支付機構的業務在達到一定規模時,由于不同客戶的不同結算周期以及結算時間間隔的存在,會產生巨額的備付金,形成沉淀資金。因為第三方支付機構具有這個特點,所以一旦第三方支付機構涉及到洗錢活動中,就會導致涉案金額巨大。
      
      目前我國已經意識到第三方支付機構備付金的問題,2017 年 1 月 13 日,中國人民銀行辦公廳發布《中國人民銀行辦公廳關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》,其中第一項提到:“自2017 年 4 月 17 日起,支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶,該賬戶資金暫不計付利息。”這在一定程度上抑制了巨額備付金的沉淀,但對于規模較大的第三方支付機構而言,還是會存在非?捎^的沉淀資金。其中第四項提到“:支付機構應交存客戶備付金的金額根據上季度客戶備付金日均余額與支付機構適用的交存比例計算得出,每季度調整一次,每季度首月 16 日完成資金劃轉(遇節假日順延)。”從時間角度看,這意味著第三方支付機構在交存客戶備付金的過程中存在著時間漏洞,在規定的交存時間之前,支付機構仍然享有備付金的控制權。所以,對于備付金的管理還應繼續加強,利用第三方支付平臺洗錢犯罪的巨額特性依然存在。
      
      (五)打擊處理難度大。
      
      1.立案難。
      
      隨著互聯網時代的來臨,各種互聯網技術飛速發展,一些新出現的互聯網犯罪手段沒有得到有效監管,相關立法存在疏漏,例如非法制作獲取第三方支付賬號的工具、販賣惡意代碼、設立假冒虛假網站等,偵查機關缺乏立案的法律依據而無法立案開展偵查。
      
      2.偵查機關尋求配合難。
      
      第三方支付平臺作為新生事物,缺乏專門法律法規進行規范,一些第三方支付公司游走在政策邊緣尋求機會進行牟利,在明知支付平臺存在問題的情況下,出于經濟利益的考慮,甘愿成為洗錢工具。
      
      甚至辦案機關向第三方支付公司調取證據時,公司以各種理由拒絕提供用戶交易記錄與相關資料,甚至給犯罪分子通風報信,幫助其毀滅證據。
      
      3.涉案金額認定難。
      
      一是虛擬貨幣的價值難以估算,物價鑒定部門無法鑒定;二是犯罪分子利用不同身份或盜取他人身份信息開設多個第三方支付平臺賬號,在不同賬號中多次周轉,交易關系難以理清;三是將第三方支付平臺中部分合法資金與注入的“黑錢”混雜在一起,資金多次流轉后難以剝離其中關系,違法所得認定困難。
      
      4.電子證據認定難。
      
      例如在刷單洗錢的過程中,涉及的第三方支付賬戶、相關用戶等信息量是巨大的,涉及的區域也是廣泛的,如果想要固定相應的電子證據,其難度可想而知。在公安機關的實際偵查工作中,電子證據一般是通過打印,給犯罪嫌疑人、證人簽字后,作為書證使用,這種證據理論上屬于證明力相對較低的傳來證據。另外,計算機是只認口令不認人,在法律上無法認定誰是真正的操控者,無法證明是犯罪嫌疑人本人實施的,證據不具有排他性。因此,證明犯罪嫌疑人利用第三方平臺洗錢犯罪的證據難以認定。
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