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    第三方支付平臺的業務模式

    添加時間:2017-09-27 11:06
      第三方支付平臺是指非銀行的第三方機構投資運營的一種網上支付平臺,通過通信、計算機技術等在商家與銀行間連接起來,具有信用擔保、技術保障的特征,是一個實現貨幣支付、資金流通、資金清算和查詢統計等的網絡平臺。采用第三方支付可以對買賣雙方交易的行為進行約束和保障,能保證交易中資金安全性和物流的正常流動,從而增加了交易的真實性可信賴度。從 2001 年開始發展迅速,市場規模逐漸增大,為商家的 B2B、B2C 提供更多的技術支持。
      
      一、第三方支付平臺。
      
      第三方支付是應用于互聯網中,針對電子支付的需求從而形成了巨大的市場產業鏈,它的主要核心為: 商業銀行、第三方支付商和商戶。
      
      作為一個新興的網絡市場,需要不斷更新和完善相關的支付產品才能使用戶滿意,才會有更多的用戶使用,才能創造出更多的社會、經濟價值。但是由于相關政策無法對電子支付更完善的管理,加上社會信用嚴重缺失等原因,第三方支付機構還處于金融業務的 “灰色地帶”,政府的法律和監管政策相對空白,從而使得第三方支付的發展道路也有所限制。
      
      二、業務模式的特點。
      
      商家為了給用戶提供良好的服務,支持不同銀行卡間的相互支付,但是他們又沒有更多的時間和精力去逐個進行談判,從而造成了第三方支付公司大量的生存空間。網絡支付更有利于他們進行業務的開拓,他們需要尋求到第三方支付平臺為其提供接口服務,商家則需要支付服務費和相關的手續費。網上支付的重要性日益發展,強大的市場需求更推動了整個互聯網業務的迅猛發展,2005 年初成為第三方支付平臺的投資熱點,如阿里巴巴下的淘寶網,引進巨資大力開發,并聯合國內多家金融機構形成了支付寶交易工具; 北京通融信息技術有效公司在同年也推出了 YeePay 支付平臺; 云網則在 5 月推出企業在線支付系統等;2005 年內交易規模高達 180 億元。業內人士表明,它的交易如此巨大,在今后的幾年內將有著翻天覆地的變化。我國的第三方支付市場有著巨大的市場需求,也有著龐大的客戶源,隨著互聯網技術和電子商務的不斷發展,網上支付的交易總額呈上升趨勢,說明了第三方支付在網上支付的地位不可忽視。第三,支付工具和技術等設備在不斷的完善和進步。由于第三方支付平臺是在網上進行交易,所以其支付信息的處理和安全認證技術等需要不斷更新和改進,以保障用戶的安全性,再者銀行卡的發展規模也在不斷壯大,這種卡類的支付工具為支付交易提供了便利,因此,相關基礎設施的完善也是推動支付業務不斷發展的重要因素。
      
      三、業務模式的類型。
      
      網上支付屬于我國電子商務發展的一條必經之路,也是現代電子商戶環境中不可或缺的重要組成部分,支付目的不同,支付工具就會出現差異,在選擇支付工具時,方便、快捷是首選的因素。截止到現階段為止,第三方支付平臺已經成為我國支付市場的熱點工具,尤其是在小額支付領域,更是如此。應用第三方支付平臺,可以約束買賣雙方的行為,保障交易過程中物流和資金流的正常流動,提升交易可信度,在市場的推動下,我國第三方支付業務得到了迅速的發展,根據用戶和商家的不同需求,我們將第三方支付平臺的業務模式分為: 技術平臺模式、服務實現模式、盈利模式、營銷模式和創新模式。
      
      技術平臺模式: 一般分為宿主型模式和獨立型模式,宿主型模式主要是提供交易服務為主,通常與電子商務網站緊密聯系在一起,如淘寶網的支付寶、易趣網的安付通等。獨立型模式是需要和多家金融機構合作,為多家網站提供服務,如云網的云網支付。
      
      服務實現模式: 第三方支付平臺是一種信用中介,連接銀行等機構,同時也為電子商務的消費者提供服務,主要分為第三方支付網關和電子商務交易平臺網關兩種模式,第三方支付網關模式沒有內部的交易功能,而資金交易直接由銀行代理,有統一支付的接口; 電子商務交易平臺網關則有強大的內部交易功能,為交易雙方建立結算賬戶,通過商業銀行的網關指令最終進行資金的處理,如淘寶網的支付寶。
      
      營銷模式: 影響業務影響模式的主要因素有競爭因素、產品因素、顧客因素和渠道因素等,由于第三方支付平臺的數量增多,市場競爭也越來越激烈,逐步形成優勝劣勢的趨勢,因而在支付交易過程中,培養客戶的忠誠度非常重要,同時也需要不斷提高服務質量來提高滿意度,并開發出個性化的產品來吸引顧客,以保證業務增值的策略發展,營銷模式對第三方支付平臺的發展和優化等有著極大的意義。
      
      創新模式: 目前,無論是哪個行業里都需要創新,第三方支付平臺中金融業和 IT 業都兼具,必須保持高度的敏感性,分析不同客戶的需求,及時開發出創新產品以占領新的市場,同時更加自身的特點進行整合和合作,形成產業一體化的發展,如騰訊中的財付通。
      
      第三方支付平臺的發展已經在網絡市場中占據了重要的地位,不管是哪種業務模式都能推進其有效的發展,在網上支付中要根據客戶的需求、網絡發展和市場變化等要不斷進行創新,才能在網絡市場上贏得成功。
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