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    銀行網銀支付與第三方支付比較

    添加時間:2017-11-28 14:24
      網上銀行支付業務
      
      內容:網上支付、在線繳費、信用卡還款等
      
      性質:銀行互聯網業務的主體。
      
      特點:銀行交易服務系統服務器與銀行內部網絡直接相連,提供網上交易服務。
      
      業務范圍--目前我國銀行開辦的網上銀行業務以轉賬、支付和資金劃撥等收費業務為主。
      
      成本方面--利用公共網絡資源,不需設立物理的分支機構或營業網點,減少了人員費用。提高了銀行后臺效率,降低銀行經營成本。
      
      操作方面--打破了傳統銀行業務的地域、時間限制,能在任何時候、任何地方、以任何方式為客戶提供金融服務,這既有利于吸引和保留優質客戶,又能主動擴大客戶群,開辟新的利潤來源。
      
      服務方面--網上銀行可以提供低成本、詳盡的信息咨詢,有效解決了營業網點難以提供全面信息服務的限制,網上股票債券買賣等為客戶提供了更加合適的金融服務。
      
      弊端:
      
      1.無論業務本身或是網絡系統安全,均存在較大風險。而像網上吸收存款、發放貸款等經營風險較大、直接形成銀行資產或負債的業務,我國目前還未開辦。
      
      操作繁復,需要進行下載證書、安裝U盾、登錄網銀界面、U盾密碼、支付密碼、確定支付等一系列操作,使得網上支付過于復雜,浪費時間浪費精力。
      
      目前銀行的內控機制較薄弱,技術基礎較差,社會信用制度不夠健全。對網上銀行業務的定義和范圍、市場準入條件和程序、網上銀行業務安全、銀行客戶合法權益保護、網上銀行業務監管要求以及法律責任等,政策規定不明確。
      
      內容:貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單等。
      
      性質:一類以在線支付為主,捆綁大型電子商務網站的互聯網型支付企業,以支付寶、財付通、盛付通為首;一類是側重行業需求和開拓行業應用的金融型支付企業,以銀聯電子支付、快錢、匯付天下為首。
      
      特點:
      
      安全方面--信用卡信息或帳戶信息僅需告知支付中介,而非每一個收款人,大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風險,而支付擔保業務可以在很大程度上保障付款人的利益。
      
      成本方面--支付中介集中了大量的電子小額交易,形成規模效應,支付成本較低。
      
      操作方面--界面較銀行網上業務而言簡潔明了,支付流程便捷,給不了解互聯網業務的支付者節省了時間與精力。如手機快捷支付,只需發送一個驗證碼到手機上再鍵入界面,便可完成支付,節約了登錄銀行網銀界面、鍵入卡號、插U盾、輸入密匙、支付密碼、確認交易等等繁雜的操作步驟。
      
      服務類型--企業主要集中在電子商務、旅行機票等小額支付業務,單筆交易數額都不高,競爭平臺相對同質,如今不少第三方支付企業已經開始拓展新的業務門類。
      
      未來前景--基于第三方支付的基金網上直銷將會迎來一個新的發展,從目前的5%占比將會提升到30%,基金行業以銀行代銷為主的銷售格局可能會漸漸發生改變,第三方支付企業也將開始承擔大額的支付交易。
      
      弊端:
      
      基于虛擬支付層的支付模式,需要其它的“實際支付方式”完成實際支付層的操作。
      
      付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺,如這個第三方支付平臺的信用度或保密手段欠佳,將帶給付款人相關風險,由于有大量資金寄存在支付平臺賬戶內,而第三方平臺非金融機構,所以有資金寄存的風險。
      
      第三方結算支付中介的法律地位缺乏規定,一旦其終結破產,消費者所購買的“電子貨幣”可能成了破產債權,無法得到保障。
      
      銀行互聯網業務
      
      與第三方互聯網業務
      
      差異
      
      第三方支付相對銀行業務,有著更人性化的支付平臺,認真的合作態度以及更快的審批流程和成交速度,快捷簡便的操作以及較低的交易成本。
      
      銀行互聯網業務雖然涉及面廣,但繁雜瑣碎,核心業務力度不強,大額交易等尚不能在網上直接完成;而第三方支付業務較為專注,在支付領域有著更符合人們習慣的交易方式,為付款交易帶來更多保證。
      
      第三方支付牌照的發放,拓寬了業務發展模式平臺,給銀行網上業務帶來了挑戰,但基于國家政策等因素的制約,第三方支付仍然需要時間與空間的成長。
      
      銀行在安全技術上的繁復性,同一銀行有十幾種不同類型的U盾,讓客戶在選擇上、操作上都十分困難,對終端設備也有一定要求,還可能出現不兼容等現象。
      
      第三方支付解決了終端設備的制約性,從設備上解放了消費者,客戶可以隨時、隨地、用多種方式完成支付,不但節約了時間成本,也免去了U盾等安全設備遺失帶來的不便。但是對于沒有線下營銷點的第三方支付企業來說,如果監管力度出現遺漏或是系統出現故障,很可能使得存入第三方的資金去向無根可尋,造成支付流程的不可逆困境,給消費者以及電商等收費方帶來不便。
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