日本好大好硬好爽免费视频

<acronym id="ecc4e"></acronym>
  • <sup id="ecc4e"></sup>
  • <optgroup id="ecc4e"><sup id="ecc4e"></sup></optgroup>
  • <optgroup id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></optgroup>
    <optgroup id="ecc4e"><acronym id="ecc4e"></acronym></optgroup>
  • <small id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></small>
    無憂支付網首頁
    囊括國內所有第三方支付公司信息
    為客戶提供最優質的支付接口服務
    24小時服務電話
    182 2176 9212
    站內搜索
    您當前的位置:主頁 > 相關文檔 >

    我國第三方支付的發展及監管現狀

    添加時間:2018-02-28 13:59
      近年來,我國第三方支付市場持續快速發展,特別在個人消費領域,移動支付的比例已經超過了現金和銀行卡。從目前的市場份額來看,依然維持著支付寶、財付通“兩家獨大”的格局,但隨著 Apple Pay 等各類手機供應商的進入,未來可能會給市場格局帶來全新的變化。從監管環境來看,監管部門頻頻強力出拳,嚴格監管或將使第三方支付面臨新一輪洗牌。
      
      (一)發展現狀。
      
      1. 用戶規模不斷擴大。在網絡無處不在的今天,人們已經習慣于通過 PC 端和移動端為各種消費行為買單,第三方支付用戶規模成逐年擴大趨勢。艾瑞咨詢數據顯示,截至 2016 年末,我國互聯網支付(即 PC 端第三方支付,下同)用戶規模達到 4.9 億人,移動支付用戶規模達到 4.4 億人,并預計到 2017 年末,二者還將再分別增加 5000 萬人左右。且隨著智能手機逐漸普及,用戶對移動支付的依賴性更強,移動支付用戶規模增速明顯高于互聯網支付(見圖 1)!吨袊ヂ摼W發展狀況統計報告》顯示,2016 年末,95.1% 的用戶通過手機連接互聯網,同比增長 5 個百分點,而通過臺式、筆記本電腦接入互聯網的用戶占比同比下降7.5 個、1.9 個百分點。
      
      2. 交易金額快速增長。艾瑞咨詢數據顯示,2016 年末互聯網支付交易額達到 19.2 萬億元,同比增長 62.2%,增幅較 2015 年上升 15.3 個百分點;移動支付交易額達到 58.8 萬億元,同比增長 215.4%,增速是 2015 年的兩倍多(見圖 2)。另外,對第三方移動支付的交易額進行結構細分可以發現,個人應用已經成為消費者使用移動支付時的主要選擇(見圖 3)!2016 年餐飲消費調查報告》顯示,2016 年消費者在飯店通過第三方平臺進行現場支付的占比為 35.6%,較 2015 年大幅上升 25.7 個百分點。
      
      3. 支付寶、財付通“兩家獨大”.2016 年第二季度數據顯示,支付寶和財付通在互聯網支付市場分別占據 43.4%、17% 的市場份額,在移動支付市場分別占據 55.4%、32.1% 的市場份額,用戶的支付習慣已基本養成,支付寶、財付通繼續維持“兩家獨大”態勢。從第二梯隊的情況來看,互聯網支付市場競爭激烈,銀聯商戶的市場份額占到 15.4%,幾乎能與財付通抗衡,快錢、匯付天下、易寶支付等也各自在細分領域占據一席之地;然而移動支付市場則尚未出現能與兩大巨頭一爭高下的競爭者。
      
      2016 年以來,微信、支付寶相繼宣布對提現功能收取手續費,第三方支付全面免費時代終結。標志著第三方支付機構經過數年的發展,已經由培育用戶、“放水養魚”的階段,過渡到緩解自身經營壓力、提高商業利益的階段。
      
      (二)監管現狀。
      
      目前,我國對第三方支付的監管由中國人民銀行及其分支機構來負責,按照“屬地原則”進行監管,以《非金融機構支付服務管理辦法》為政策核心,人民銀行為主導,行業自律管理、商業銀行監督為輔!斗墙鹑跈C構支付服務管理辦法》對第三方支付設置了準入門檻,要求從事支付業務的機構需取得相應的經營許可證,并對其經營活動進行審慎監管,實行的是機構監管模式。同時,近年來人民銀行加大執法檢查力度、實施分類評級、發展行業自律組織等,多管齊下,將現場檢查和非現場監督有機整合,適應行業發展,不斷提高監管的針對性和有效性。
      
      一是市場準入及退出。從屬性上來說,第三方支付機構在我國屬于非金融機構。按照相關文件要求,從事支付業務之前需向中國人民銀行申請《支付業務許可證》,審批通過后方可開展業務。按適用地域分類,一種是全國通用型,另一種僅限在本省內開展業務。按業務類型分類,大致有線上支付、銀行卡收單、預付卡發行與受理、電話支付等,并據此發放不同類型的經營許可證。同時,申請支付牌照在資金方面也有要求,全國牌照的注冊資金不得低于 1 億元;省內牌照的注冊資金不得低于 3000 萬元。另外,針對主要出資人(持股超過 10% 或擁有實際控制權的出資人)資質方面,要求其必須連續為電子商務或金融機構提供 2 年以上的信息處理服務,并且近三年內無涉嫌支付業務違法犯罪的記錄。市場退出方面,我國相關監管制度中詳細列出了吊銷支付業務許可證的情形,但暫無機構退出的具體操作方式以及退出過程中客戶信息保護等細化措施。
      
      二是備付金管理。我國相關監管制度規定,第三方支付機構只能在一家銀行開立備付金專用存款賬戶,且其分支機構不得另外開設備付金賬戶。禁止第三方支付機構以任何形式挪用客戶備付金,并要求其按照備付金專用賬戶的利息總額計提風險準備金。另外,2017 年 1 月 13 日,中國人民銀行總行發布《關于實施支付機構客戶備付金集中存管的通知》(銀辦發〔2017〕10 號),明確規定第三方支付機構必須將一定比例(平均為 20%)的客戶備付金交存至指定金融機構專戶,并將逐步實現全部客戶備付金集中存管。
      
      三是消費者權益保護。要求第三方支付機構建立交易監測系統、應急預案和風險準備金制度,確保風險管理體系的及時性、完備性和有效性。明確規定了第三方支付需要向客戶披露的具體信息,如收費標準、支付服務協議、潛在風險等。并提出,第三方支付機構在采集、使用客戶信息時應遵循“最小化”原則,未經客戶授權,不得將信息提供給第三方。
      
      四是反洗錢。我國頒布了《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》,主要從三個方面來有效防范支付機構發展帶來的洗錢風險:首先是客戶身份識別,機構應遵從“了解你的客戶”原則,嚴格落實賬戶實名制,并通過多種途徑交叉驗證客戶身份信息,并建立客戶風險評級管理制度,定期開展風險評估;其次是可疑交易報告制度,要求支付機構建立交易監測系統,對可疑交易采取延遲結算,并及時上報機構所在地人民銀行;最后是記錄保存和監督管理,要求支付機構保存客戶信息及交易記錄至支付服務終止后五年。
      
      五是行業自律。2016 年,中國支付清算協會發布《非銀行支付機構自律管理評價實施辦法》,針對第三方支付機構建立較為全面的自律管理評價體系。要求獲得支付牌照 1 年以上的支付機構均要比照具體標準進行自我評估,并將評估結果報送支付清算協會及中國人民銀行。另外,2016 年 3 月,互聯網金融協會成立,頒布《中國互聯網金融協會自律懲戒管理辦法》,明確對會員從業出現違規行為時實施懲戒的具體措施,加大對違規行為的自律懲戒力度,促進市場健康良性發展。
    日本好大好硬好爽免费视频
    <acronym id="ecc4e"></acronym>
  • <sup id="ecc4e"></sup>
  • <optgroup id="ecc4e"><sup id="ecc4e"></sup></optgroup>
  • <optgroup id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></optgroup>
    <optgroup id="ecc4e"><acronym id="ecc4e"></acronym></optgroup>
  • <small id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></small>