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    移動運營商支付業務的發展戰略

    添加時間:2014-08-10 21:20
      1、移動運營商支付業務的SWOT分析。
      
      移動支付業務各方參與者,由于參與者掌握的資源不同,在移動支付業務中的地位也不同,各自的發展策略需建立在對于環境和自身優劣勢深入分析的基礎上,移動運營商的SWOT分析如下圖:
      
      
      中國移動、聯通等移動運營商擁有對移動用戶、話費賬戶、內容提供商、手機廠商的強大控制力,并憑借這種資源優勢掌握了與商業銀行或銀聯合作的話語權。在移動支付業務屮,移動運營商不甘心扮演通道提供商的角色。他們正試圖對移動支付的業務模式、運作模式施加影響,力爭占據業務的主導地位。運營商的參與程度和支持力度是影響移動支付業務發展的關鍵要素。首先,移動運營商掌握重要的用戶資源,通過宣傳和營銷可以引導用戶增加對移動支付業務的認知和使用。用戶對移動支付業務的認知、使用固然離不幵完善的市場環境建設,但也需要依靠便利的體驗。移動運營商在全國范圍內的營銷渠道,包括網上營業廳等電子渠道,成為用戶了解和體驗移動支付業務的最佳場所。對于內容提供商而言,移動運營商掌握著用戶資源,掌握用戶的自然特征、各種移動增值業務使用偏好,可以幫助內容提供商細分目標客戶市場,實現業務的有效銷售。其次,移動運營商可以通過手機的規;ㄖ苹蛱峁┗赟lMpass技術等方式來推動移動支付功能標準的統一,降低用戶的使用門檻。從移動增值業務的發展來看,移動支付務的快速發展首先必須解決與業務相關的手機軟硬件標準統一和具備支付業務功能的手機普及兩個基礎。而移動運營商具有這個能力,可以通過向手機廠商進行規模定制,要求提供符合規定標準的機,又通過規;a來降低手機成本。就綜合實力而言,目前移動營商具備這個能力和經驗。從國內業務發展情況來看,移動運營商己經從事手機定制和銷售,定制規模不斷擴大、定制機型不斷豐富,對手機廠商影響正円益增強。再次,移動運營商的資本實力雄厚,完全有能力快速建設一個能全面受理非觸卡的POS網絡。
      
      但對于移動運營商來說,最明顯的劣勢就是缺乏金融行業的運營經驗,缺少具有金融行業從業經驗的專業人才,以及缺少業務流程、風險控制等方面的經驗。其次,花費賬戶存在額度等諸多限制,并且話費賬戶的支付成本也較高。再次,就基于銀行賬戶或銀行專業賬戶的移動支付業務模式看,移動運營商論為純粹的通道提供商,有失去業務發展的話語權的危險。
      
      移動運營商面臨的風險仍然來自監管政策的不明確。盡管移動運營商有實力介入支付行業甚至是金融業,然而,移動運營商的資本實力和用戶影響力將會沖擊現有金融業務、支付業務的現有市場格局。因此,各商業銀行和銀聯必然高度的關注和警揭,并對監管層施加影響,從而影響政策的走向。另外,支付塵的超速發展及其強大已經使銀行對第三方產生了防備心理,不排除出臺的政策傾向于擠壓潛在競爭對手的生存空間。
      
      2、移動運營商移動支付業務的發展戰略。
      
      一是爭取政策支持。積極參與工信部、人民銀行等政府部門組織的政策制定、標準制定過程,尤其是爭取主管部門工信部的支持,努力在業務政策、行業標準的制定中,占據優勢地位,為今后獲得在業務發展中的政策紅利奠定基礎。同時,在與由工商銀行、農業銀行、交通銀行等全國及區域性商業銀行,中國電信、中國移動、中國聯通等運營商,聯想等手機制造商,多家智能卡、安全芯片廠商,科研院所等相關機構組成的移動支付業務聯盟進行業務發展規劃制定中,既要爭取自身的利益,同時要注重防范外資的介入,維護國內企業的利益。
      
      二是探索多賬戶支付模式。就賬戶模式的選擇來看,在政策不十分明確的情況下,運營商可以探索多賬戶支付模式,同時運營三類賬戶模式,以手機話費賬戶培育用戶支付習慣、以銀行賬戶緊密與銀行之間的合作關系、以第三方專有賬戶進行小規模試點,從而儲備各方面經驗和人才,從而在政策許可的情況下,實現大規模突破。
      
      三是選擇合適的合作伙伴。由于銀行的強烈反對,移動運營商單獨經營移動支付業務存在很大困難,加上信用體系不健全,移動運營商在經營移動支付業務的信用度方面,在用戶的印象中明顯不如銀行,以及由于存在巨大的客戶沉淀資金和息差收入,運營商的移動支付業務將會受到金融監管。因此,必須選擇合適的合作伙伴。由于移動運營商掌握市場發展的主要關鍵資源,移動運營商在合作伙伴的選擇上掌握著主動權。既可以選擇與中國銀聯合作,由中國銀聯負責推動商業銀行的系統改造以支持移動支付等相關工作。移動運營商也可以和發卡銀行直接發展移動支付業務。就雙方目前的合作來看,移動運營商作為道提供商并不能獲得更多的增值收益,而銀行借助這種合作可以培養用戶對手機銀行的使用習慣。因此,移動運營商的積極性并不是很高。雖然移動運營商相對強勢,但是發展跨行業的業務仍需借助他行業資源,甚至依靠行業主導者的力量,尤其是支付服務作為交易的附屬功能而存在。移動支付與人們R常生活頻繁的公交、便利店的支付業務更加緊密,也更有利于消費者的接受和使用。中國移動先后在廈門、重慶和廣州進行的移動支付試驗,從試驗結果看,與n常生活接觸較多的比較利于推廣。所以,移動運營商和行業卡運營商的合作也將是重要方向之一。
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