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    基于網絡游戲的洗錢方式研究

    添加時間:2014-09-01 22:04
      一、研究網絡游戲洗錢方式的必要性。

      2009年中國網絡游戲市場規模為270.6億元,同比增長30.2%,這些還不包括海外市場、以及海外運營收入。目前階段雖然增長趨勢有所放緩,但網游行業依然是中國互聯網經濟不可或缺的支柱產業?梢灶A計在2013年以前,每年的增長率將繼續維持25%以上。

      利用網絡賭博的手法進行洗錢,更對全球反洗錢工作形成了嚴重挑戰,是反洗錢戰線必須解決的一個新的課題。由于傳統的異常資金流動方式已經迅速被電子化和網絡資金流動方式取代,并有完全脫離監管自由流動的趨勢,因此這是一個亟待進行研究的全新課題,也是高科技條件下必須解決的一個新課題。

     。ㄒ唬┚W絡游戲洗錢危害性。

      網絡游戲中涉及了點卡、金幣、道具等種類的交易,這些都統稱為虛擬貨幣或者虛擬道具。而據有關資料顯示,當前國內互聯網已有幾十億元人民幣規模的虛擬貨幣在流通,并且每年以15%~20%的速度增長。很多網絡游戲道具和商品被標上虛擬貨幣的價格出售,甚至有些拍賣網站還提供了虛擬貨幣和人民幣的間接兌換服務。由于網絡游戲虛擬貨幣的盛行,利用網游虛擬性進行犯罪洗錢的案例時有發生,最近的國內洗錢案例是巨人網絡公司由于自身管理的漏洞給一些網絡黑客制造機會,一些不法分子利用游戲人氣高,玩家眾多來實施木馬詐騙、網絡釣魚交易等違法行為。

      網絡游戲進行洗錢的危害主要表現在以下方面:

      1.洗錢本身是一種犯罪行為,犯罪分子隱藏和轉移違法犯罪所得,為犯罪活動提供進一步的資金支持,助長更嚴重和更大規模的犯罪活動。

      2.網絡游戲平臺交易對虛擬貨幣管理不嚴,為少數人利用其與現實貨幣的兌換從中獲益,將虛擬貨幣洗錢方式與現實社會洗錢方式結合,使潛在的沖擊現實經濟金融秩序的可能變成現實。洗錢活動削弱國家的宏觀經濟調控效果,嚴重危害經濟的健康發展,助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣。

      3.網絡游戲洗錢活動助長了虛擬地下錢莊的開辟和大量增加,顯現黑市性質。一些游戲的交易貨幣,例如Q幣在某種程度上已經具有了一定的黑市貨幣性質,可以再和其他游戲幣兌換。

      如此助長的是,現實黑市交易因需求而日漸龐大,而許多“黑錢”也逐漸通過這種虛實兌換“漂白”,由于缺乏監管,運營商可以利用網絡游戲虛擬貨幣或道具逃稅,或者虛造收入洗錢。這種洗錢活動損害合法經濟體的正當權益,破壞市場微觀競爭環境,損害市場機制的有效運作和公平競爭。

     。ǘ┭芯烤W絡游戲洗錢方式的必要性。

      1.為政府相關部門立法進一步完善提供依據。文化部、商務部在2009年發布的《關于網絡游戲虛擬貨幣交易管理工作的通知》和2010年6月文化部頒布的《網絡游戲管理暫行辦法》都從網絡游戲交易安全合法的層面對社會進行立法規定。事實上,制度執行難以落實,缺乏一定的監督手段。由于網絡游戲虛擬交易量過大,網絡游戲洗錢方式又具有其特殊性,手段繁多且復雜。因此,本文從具體出發研究其犯罪手段更能針對其漏洞完善立法。

      2.對網絡游戲虛擬貨幣及物品交易第三方監管機構的建立提供基礎。截止目前,即使我國已經出臺一系列的法規和辦法對網絡游戲虛擬貨幣交易進行規定,但是對于虛擬貨幣和物品的責任劃分最多體現在玩家丟失物品后去我國的公共信息網絡安全監察部門報案。但是由于網絡游戲洗錢方式的局限性和特殊性,網絡游戲洗錢也必須要通過第三方交易平臺與銀行賬號進行連接才能真正將黑錢洗白,最終走的是交易平臺渠道。而交易平臺因為自身一些漏洞與虛擬平臺的不可視性而不能提供確切的證據。通過分析網絡游戲洗錢方式,為網絡第三方交易監管機構的具體職能方向做出規劃。

      3.對網絡游戲公司系統的監管和升級進行提示。一些經典網絡游戲洗錢方式就是抓住網游公司在設計軟件和維護系統時出現的漏洞,通過一些程序的錯誤和監管出現的問題得到更多的虛擬貨幣和虛擬道具,再將這些非法所得進行現實中金錢的交換,完成洗錢過程。這對于游戲公司的升級有很大的警示作用。

      4.為游戲反洗錢軟件的構建提供必要的思路。隨著全球洗錢活動范圍的擴大,一些軟件公司已經研發出銀行反洗錢系統,例如IBM商業銀行反洗錢軟件、東方融信達軟件公司反洗錢系統等。這些反洗錢軟件系統主要應用于各商業銀行前臺,對前臺交易進行監測,特別是對報送大額及可疑金融交易數據的完整性、準確性和及時性也提出了更為嚴格的要求。針對近幾年網絡游戲洗錢犯罪案例發生的增加情況,在游戲軟件和第三方支付平臺中構建一個反洗錢軟件系統成為亟待解決的問題。

      如今已有相關人士開始著手研發控制游戲洗錢犯罪,本文分析網絡游戲的洗錢手法為軟件開發提供思路,從經濟理論上引導系統開發的方向。

      二、基于網絡游戲的洗錢方式。

     。ㄒ唬┚W絡游戲洗錢方式。

      由于網絡技術的發展,到目前為止,利用網絡游戲洗錢已經經歷了兩個階段,每個階段的洗錢手法不盡相同。

      1.第一階段:原始試水階段。

      這一階段利用網絡洗錢的手法還比較簡單粗糙。

     。1)不法分子可以將在網絡游戲中贏得的或者未使用的虛擬貨幣資金或道具,打到另外一個不屬于原來開的賬戶上。

     。2)利用“前臺”人員操縱游戲洗錢。

     。3)通過機器與個人一對一的游戲,故意輸錢造成損失,從而形成資金轉移。

     。4)資金轉移后,通過其他合格的金融中介進行資金支付。

      2.第二階段:發展成熟階段。

      這一階段利用網絡游戲洗錢至少有五種方式:

      第一種:借助網絡游戲本身操控虛擬貨幣買賣。比如澳大利亞發現的FarmVille和《魔獸世界》洗錢。在這些網絡游戲中,買賣虛擬物品和貨幣已逐漸成為洗清非法錢財的新方法。再比如2009年溫州的甌樂棋牌網絡游戲,就是通過私下操控“銀子商”交易網絡虛擬貨幣,在不到兩年的時間內獲利7.56億元。

      第二種:游戲代練。游戲代練是幫別的網游玩家打游戲,按照網游玩家們的要求,在指定的時間內幫助他們快速提升游戲角色級別或者獲取高級裝備武器,從而得到網游玩家們給付的相應酬金。游戲代練的付款方式三種,第一種是先付款后代練。即玩家通過網絡、電話等途徑與代練公司談妥代練價格和時間后,先由玩家通過匯款等方式將代練傭金支付給代練公司,代練公司再為玩家進行工作。第二種是先練后付錢。即玩家通過網絡、電話等途徑與代練公司談妥代練價格和時間后,先由代練公司為玩家完成預定的工作,玩家再通過匯款等方式將代練傭金支付給代練公司。第三種是第三方公司擔保。即玩家通過網絡、電話等途徑與代練公司談妥代練價格和時間后,雙方通過在線交易平臺進行費用支付。2010年韓國關稅廳仁川本部調查員發現的就是通過跨國代練洗錢的非法事件。

      第三種:直接用網絡游戲賭博。比如2009年上海出現涉資66億人民幣的網絡賭博案件;2010年北京涉案金額21億人民幣的網絡賭博案;2012年臺州市涉案賭資逾10億元的特大網絡賭博案。涉嫌洗錢的網絡游戲種類繁多,比如“斗地主”、“猜骰子”、“21點”、“五張牌”以及“將相和”等。游戲中都設計有游戲幣,一半都會約定游戲幣與單位人民幣的比值,玩家在平臺上每玩一局,系統自動消耗贏家所贏游戲幣的1%.游戲平臺內也設置有“保險箱”功能,玩家可以利用該“保險箱”功能在不同的ID賬號上進行游戲幣數量的移轉。

      第四種:借用第三方網絡游戲平臺并通過網絡聊天工具結算轉賬。這是一種新型網絡洗錢方式,所謂“新型”,是指與其他網絡賭博不同,這種方式利用正常的網絡游戲平臺為掩護,采用虛擬幣結算實際金額進行網絡賭博。首先是借用一個網絡游戲平臺,然后選擇一種游戲方式,具體的游戲類型有三種,第一種采用服務器托管,由電腦自動玩游戲定輸贏;第二種是賭炸彈,看誰手中的炸彈數最多,誰就是贏家;第三種是正常的網絡游戲,比如常見的斗地主游戲。因為網絡游戲每一局總是有輸贏,所以玩家可以通過網絡游戲的輸贏分數,乘以事前約定的分值倍數算出輸贏的金額。其次,內部通過網絡聊天工具,結算出賭資和分紅。一半在開賭前,雙方會把賭資押金都是通過網絡轉到組織者指定的賬戶內,賭博結束后由莊家進行結算轉賬。

      第五種:利用種種外掛。外掛是指某些人利用自己的電腦技術專門針對一個或多個網絡游戲,通過改變網絡游戲軟件的部分程序,制作而成的作弊程序。外掛是一種第三方軟件。外掛之所以能夠被利用來作為一種跑錢的工具,是因為現在的網絡游戲大部分是基于因特網上的客戶端/服務器模式,服務端程序運行在游戲服務器上,各地的玩家可以通過運行客戶端程序同時登錄到游戲中。因此,通過將客戶端程序脫殼,利用游戲的漏洞就能將外掛程序嫁接到游戲程序當中,再通過截取并修改游戲發送到游戲服務器的數據而實現各種其他目的。外掛的表現有很多種,有加速器、封包等,其中最顯著的特征就是為使用外掛的游戲者帶來不同于正常用戶的游戲效果。

      第六種:利用網絡游戲虛擬儲值卡通過電子商務渠道洗錢。犯罪嫌疑人涉嫌刊登廣告佯稱替信用卡卡友“免費升級”信用卡,藉此取得卡友的信用卡卡號、個人基本資料。由于許多網絡電子商務公司對網絡使用信用卡購物的管控機制薄弱,只須輸入信用卡卡號即可線上購物。就利用騙來的信用卡資料上網大肆采購某網絡公司的“虛擬貨幣”,再以虛擬貨幣向該公司策略聯盟線上游戲網站轉購虛擬游戲儲值卡“車拼卡”.取得該卡大量點數后,再透過網絡聊天室等管道轉售,“洗”出真正的貨幣。

      第七種:黑客利用木馬病毒等方式攻擊網銀賬戶,并轉入網游公司購買道具和虛擬貨幣進行洗錢。典型案例是最近的巨人網絡游戲公司。由于木馬病毒具有隱蔽性,受害者短時間內難以發現。黑客讓網銀用戶電腦感染該木馬病毒,它會“偽裝”并“潛伏”在用戶的電腦中,當用戶點擊進行網絡支付時,該木馬病毒會自動激活,并自動抓取用戶交易金額和用戶所選擇的銀行入口,同時將交易訂單頁面進行改動,直接將現金打入網游賬戶。

      之后,黑客利用注冊的游戲虛擬賬戶,買賣游戲幣、道具等進行銷贓并換取現金。

     。ǘ┚W絡游戲具體洗錢過程。

      1.洗錢組織將不法獲得的黑錢注入玩家賬戶,并由同伙指定的游戲玩家操縱。游戲玩家通過以上分析的種種網絡游戲特殊的洗錢方式將黑錢全部換成虛擬貨幣或者道具,通過游戲環節將黑錢轉到另外的游戲玩家賬戶。通過聯系人將虛擬貨幣放到第三方交易平臺兌換成現金,或者通過銀行直接轉到信用卡戶頭中。

      此洗錢過程也同樣適用于跨國洗錢案例研究中,在國外通過網絡游戲進行虛擬貨幣和道具的交易,并兌換為現金。聯系人將國外黑錢以各種名義掩飾帶入國內,黑錢因此被存入銀行或直接流出。2010韓國跨國網絡游戲洗錢案例就是通過留學生將黑錢流入國內,基本環節可參考圖1.


      將黑錢通過游戲操作轉化為虛擬貨幣的過程中,一般洗錢管理者將大額的資金分割為多個部分分別轉入多個游戲賬戶,并且由數人操作匯款給洗錢成員,通過他們轉化將黑錢轉化為現金。

      但是由于不法分子將黑錢分割為小額資金,不好進行識別是否有洗錢活動,對于警方等監測部門偵查案件的難度加大(見圖2)。


      2.第二部分:黑錢“洗白”過程。

      虛擬貨幣與現金轉化現今唯一途徑是通過第三方交易平臺完成的,F有的第三方交易平臺包括淘寶、拍拍等網站。由于網上銷售的虛擬貨幣、點卡、道具等的拍品價格是由賣家自行確定,因此買家和賣家可以是犯罪同伙,他們完全可以為了洗錢目的,游戲玩家可以定向發布完全偏離物品價值的商品,由買家拍下后,并在第三方支付平臺中下達支付的命令,將資金轉移給賣家。通過這個簡單的過程,將虛擬貨幣或道具變現至與洗錢主體賬戶綁定的銀行賬戶中(這些賬戶可以是國外的賬戶)。從而實現了通過網絡交易之后資金性質和地點的轉變。由于虛擬物品交易的特殊性,交易中不涉及物流。這種特殊的交易模式完全可以被犯罪份子用來洗錢,而且更加隱蔽。如今第三方交易平臺還存在一個漏洞:其尚未打開收取相關手續費用的端口,因此,除去網上銀行可能收取的各項手續費用,這樣的資金流轉幾乎是零成本。這為不法分子洗錢提供更有利的客觀環境,助長其犯罪行為。

      值得注意的是,現今的第三方支付平臺支付必定涉及銀行賬戶,所以對于警方或監管部門查處洗錢犯罪還是可以通過身份綁定的銀行賬戶檢測;此外,對于游戲反洗錢軟件的建立也有警示作用?梢宰⒁鈴牡谌浇灰灼脚_與銀行賬戶鏈接。

      三、結論。

      本文通過重點研究七種網絡游戲洗錢手法和洗錢過程,分析了諸種網絡游戲的涉嫌風險因素和風險環節。這部分主要通過對已經發現的現有網絡游戲中相關應用領域的調查和分析,按照設立認證風險的判定標準,如風險認證、貨幣數量限制、地域限制和使用限制等,對諸種網絡游戲的風險因素和按照現有風險、潛在風險和經由政府政策減緩的風險進行分類和整理。本文意在為監管部門破獲案件以及游戲反洗錢軟件的建立等提供思路基礎,從多種角度為規范立法、整頓網絡游戲環境以及保護國家金融體系找到突破口,完善第三方交易平臺。

      然而,由于虛擬貨幣交易平臺特殊性,現如今銀行方面也無法解決如何監察小額資金流動是否涉及洗錢活動的問題,對于不斷新興的網絡游戲洗錢手段也需要及時分析。因此還需要進一步進行深入研究,為網絡游戲環境發展提供良好的導向。
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