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    我國O2O移動支付的發展概況

    添加時間:2014-10-08 17:18
      在我國,作為 O2O 移動支付發展的兩大平臺,支付寶和微信支付成為 O2O 移動發展的重中之重。騰訊負責人賴智明在財付通 7 周年的媒體溝通會上表示,將深度整合騰訊核心業務,以“五大策略”推動財付通多元的發展。財付通作為背靠騰訊的支付企業,與微信聯手打造“微支付”的 O2O 模式是這次戰略調整的重點。這也進一步說明了 O2O 未來的發展前景,“移動支付,快捷為上”,O2O 的移動支付助力第三方支付,這大大的促進了 O2O 模式的進一步成熟,有力的推進了移動支付的發展。

      我國 O2O 移動支付的發展。

      移動互聯網的發展,促進國內移動支付的快速發展,阿里巴巴的支付寶和騰訊的微信支付無疑成為國內移動支付的兩大龍頭企業。阿里巴巴的支付寶和騰訊的微信支付帶動了整個國內移動支付市場的發展。

     。 一) 阿里巴巴: 支付寶平臺的發展。

      阿里巴巴是馬云 1999 年創建的中國最大的網絡公司。旗下發展的支付寶就是解決網絡交易中信用問題的第三方交易工具。支付寶作為獨立的支付平臺,為用戶提供最基礎的支付服務,相當于“電子錢包”的功能。

      1、支付寶概述。

      支付寶是國內領先的第三方支付平臺,是由阿里巴巴的 CEO馬云在 2004 年創立的。支付寶以“簡單、安全、快速”的在線支付推動集團商品市場的發展。

      支付寶在國內的發展過程中,本著以文件的作風、先進的支付技術、敏銳的市場預見能力和對社會支付的責任感,贏得銀行等合作伙伴的認可。


      如圖所示,支付寶在整個支付過程中充當第三方的款項接收人和發放人。支付寶平臺對買家和賣家的商品交易進行監督,對商品交易的金額進行公開管理,直到交易完成。

      支付寶的應用增強了用戶交易時支付貨款的安全性,對用戶的信息進行安全保管,做到信息不外漏。支付寶在不斷擴大用戶群的同時,還推出了與移動支付相關的應用,拓寬支付寶移動支付平臺。

      2. 支付寶主要的支付方式。

      阿里巴巴支付寶的出現方便了人們的生活,支付寶的主要支付有:

     。 1) 直接透支消費。直接透支消費是 2013 年 8 月推出的虛擬信用卡業務,但是虛擬信用卡業務在發展過程中因出現信息安全問題而被叫停。

     。 2) 網上銀行。網上銀行是支付寶運用最廣的移動支付方式,用戶在購買商品時只要登錄與支付寶合作的 14 家銀行,就可進行支付貨款的行為。

     。 3) 貨到付款。貨到付款的出現解決了用戶沒有網銀的問題,讓人們可以在享受服務的同時進行商品交易。商家提供貨到付款,用戶就可以在網上預訂商品和服務,在受到貨物或享受服務后對其進行付款行為。

      當當網和亞馬遜都有貨到付款的功能,微信支付推出的嘀嘀打車和支付寶推出的快的打車實質上都是運用貨到付款的原理,在享受完服務后,通過網銀對服務進行付款。

     。 4) 支付寶余額付。支付寶余額付,就是支付寶賬戶中余額時,直接輸入支付密碼對商品進行買賣交易,也可以綁定銀行卡轉賬后進行交易。支付寶余額付大大提高用戶在移動支付過程中信息安全問題,推動移動支付的進一步發展。

     。 5) 網點支付。網點支付,相當于美國推出的 Square 移動支付,支付寶在全球的 3 萬個線下網點突破互聯網限制,讓用戶在線下網點輕松完成付款行為。用戶在支付是可以利用拉卡拉移動支付設備或者在對應的移動支付網店對商品進行直接支付。

      大多數銀行已經和支付寶合作,推出了網點支付的業務。銀行在不同地區建立不同的支付網點,與支付寶進行綁定。用戶在網點進行交易時就可直接付款,推動了移動支付的快速有效發展。

      3、支付寶相關應用。

      支付寶作為國內首個第三方支付平臺,對移動支付的發展起到推動作用,更為 O2O 的發展起到不可或缺的促進作用。在 O2O移動支付領域,支付寶的應用層出不窮。

     。 1) 支付寶和 1 號店合作推出“無限 1 號店”虛擬線下商店。

      2013 年 O2O 模式更進入國內后不久,沃爾瑪控股的 B2C 商場 1 號店與支付寶合作推出了虛擬線下商店 - -“無限 1 號店”.

      虛擬商店的推出使得人們可以享受假超市真購物的過程,人們只需在手機上下載相關 APP,對著線下商店的物品進行掃描,就可等待送貨上門的服務。

      O2O 移動支付時運用的室內定位和定制化服務的技術,也在虛擬商店的推廣下逐漸成熟。用戶可以通過手機簽到或與商場會員卡的綁定得到相應的折扣,大大激發用戶線下購買的欲望。

      用戶對支付寶的使用在完成線上付款的同時,還可以享受支付寶客戶端為用戶帶來的折扣,支付寶還推出“超級收款”業務,針對線下小微商家,欲填補 POS 機市場未覆蓋到的空白市場。同時用戶對支付寶的使用,一定程度上避免了用戶在線下購物時對時間和精力的浪費,大大便捷了人們的生活。

     。 2) 淘寶 3. 8 節的 O2O 促銷活動。

      2014 年 3 月,阿里巴巴推出手淘寶節,這是其旗下支付寶與商家合作的 O2O 移動支付模式。手機淘寶節的推出,促進支付寶移動支付的進一步發展。

      手機淘寶生活節和品牌商之間的合作有兩種模式: 一是有獨立門店的商家接入支付寶錢包,打通支付體系,方便消費者通過移動端在線下進行消費; 二是入駐線下商場的商戶則無需接入新的支付方式,阿里巴巴集團已經和線下商場統一進行協商。

      用戶在手機淘寶節在商場購物時,只需要登錄支付寶錢包,掃描商品二維碼就可對商品進行貨款支付。雖然支付寶錢包方便了人們的支付,但是在發展過程中也存在一定的問題,商家對于打通支付寶體系的應用還存在遲疑,對用戶支付過程的安全性產生懷疑。手機支付的安全性成為傳統商家轉戰 O2O 移動支付市場的最大阻礙。

     。 3) 支付寶推出的當面付業務。

      支付寶錢包隨著用戶應用的不斷發展,產生了新的移動支付技術 - - 當面付業務。

      支付寶當面付與 Square 的原理相似,Square 利用傳統的刷卡器獲取卡信息轉換成音頻信號,當面付通過揚聲器發出帶支付寶賬號信息的聲波,接受方通過麥克風獲取聲波形成音頻信號。后續的處理應該類似,解碼解密并推進交易流程。

     。 4) 支付寶推出的快的打車業務。

      支付寶推出的快的打車,是支付寶首個推出的 O2O 移動支付服務類的業務,用戶在需要用車是登錄快的打車頁面進行叫車行為,等到服務結束后進行移動付款。打車業務的推出方便人們的出行,也為人們的支付提供便捷,不需要再為找零而發愁。

      支付寶的掃碼支付在 O2O 環境下得到發展,快的打車的掃碼支付便捷了人們的生活,但是央行表示支付寶推出的快的打車掃碼支付在用戶使用安全方面有待提高,《支付機構網絡支付業務管理辦法》、《手機支付業務發展之道意見》的意見高中提出“要求立即暫停支付寶線下二維碼支付業務”,這也說明支付寶推出的哭的打車業務在一定程度上會受到發展限制。

     。 二) 騰訊: 微信支付的發展。

      與阿里巴巴的支付寶先比,騰訊的微信支付發展相對較晚,但是由于其有廣大的 QQ 使用群體,因此微信支付的發展先對比較迅速。

      1、微信支付概述。

      微信支付是騰訊和旗下第三方支付平臺財付通聯合推出的創新支付產品。有了微信支付,用戶的智能手機就成為了一個全能錢包,用戶不僅可通過微信與好友進行溝通,還可以通過微信支付購買合作商戶的商品及服務。

      微信支付的詳細步驟: ( 1) 進入支持微信支付的公眾賬號→( 2) 支付提醒→( 3) 選擇購買的商品→( 4) 確認支付→( 5) 第一次使用微信支付時需要綁定銀行卡→( 6) 銀行卡信息完善→( 7) 設置微信支付密碼→( 8) 交易成功→( 9) 使用過一次微信支付后在我這個欄目下會有“我的銀行卡”選項,用來管理銀行卡,同時下次支付時可以直接輸入支付密碼支付。

      2、微信支付相關應用。

     。 1) 招商銀行的微信公眾賬號應用。

      招商銀行信用卡微信號不只支持余額查詢,也能辦理在手機銀行能辦的業務。比如余額、積分、賬單、清單、密碼重置等。

      用戶可直接使用微信內置瀏覽器打開網上銀行,招行可利用HTTPS 等協議確保移動支付安全性。騰訊與招商銀行聯合打通手機網上銀行支付接口,用戶只需點擊“微信內支付”,招商銀行就會引導用戶到付款頁面輸入鑒權信息。

      使用微信直接完成移動支付,是一個無縫的使用流程。網銀與微信接口打通后,微信再將接口封裝給微信 APP 開發者,微信公眾賬號也可以進行付款確認等閉環處理。

      如果微信直接與財付通賬號綁定,支付過程將更加順暢。正是這種身份認證的能力,使得微信可以替代運營商從事移動支付業務。實現微信公眾賬號訂閱及交易支付、微信號之間的支付( 每個微信號都是一個微信錢包,搖一搖轉賬) 和實體店 NFC 形態的支付。

     。 2) 掃描相應產品二維碼進行支付。

      微信支付還運用到很多線下自動售賣機上,用戶打開微信“掃一掃”,對著商品二維碼進行掃描就可對該商品進行付款,完成交易后即可拿走商品。掃碼支付時,微信支付會自動跳轉到銀行卡對應的網上銀行平臺,對用戶的個人信息進行審核之后就可進行支付,節約人們的時間,方便人們的生活,也促進 O2O 的發展。

     。 3) 與 KTV、酒吧合作“體驗微信支付,1 分錢暢飲深圳”活動。

      微信支付與深圳的各大 KTV、酒吧合作推出“體驗微信支付,1 分錢暢飲深圳”的活動。用戶到店娛樂的同時,點開微信支付就可享受優惠活動,F在,微信支付已經慢慢深入到人們日常的生活、娛樂中,移動支付為人們的生活到來便利。

     。 4) 微信支付推出的嘀嘀打車等業務。

      微信支付推出的嘀嘀打車業務,即是移動支付發展的推廣應用,同時也是 O2O 模式進一步發展的真實表現。微信支付在新的版本中還推出了手機話費充值和 AA 收款等業務,這些業務與支付寶的支付概念相同,都是利用自身支付平臺和網上銀行相連接,轉接登錄網上銀行進行金額支付,完成整個交易付款行為。

        ( 三) 支付寶與微信支付對比分析。

      1、兩大移動支付的關鍵性差異。

      支付寶: 居中的資金管理者。在淘寶上購物屬于擔保交易,整個交易的過程需要支付寶第三方平臺的擔保。因此,支付寶是居中的資金管理者,目標是把用戶的資金留在自己的賬戶內,從而形成“淘寶天貓 + 支付寶余額寶”的格局。但這種支付方式的弱點就是: 支付過程無法簡化。

      微信支付: 不留戀存量資金。微信支付需要保障微信和銀行卡連接安全,支付寶錢包除了保障連接安全還要保障賬戶資金安全 - - 相對安全系數難度高。所以,支付寶錢包雖然添加密碼支付和 6 位數字密碼支付,仍然在支付流程上比微信支付更復雜。

      2、兩大移動支付的核心差異。

      微信支付屬于高頻應用,支付寶相對低頻,使用習慣是移動支付戰爭的核心戰役。支付寶利用 pc 端優勢誘導用戶使用支付寶錢包,微信通過內嵌游戲等測試微信支付的效果。移動支付核心的不同使得兩者的盈利方式和未來發展的方向也有所不同。微信的盈利方式主要是通過游戲增值,或與商家合作 O2O 模式。而支付寶的盈利方式主要是和淘寶合作經交易資金收集起來進行投資盈利。
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