隨著互聯網信息時代的到來，傳統金融機構的支付結算方式必然隨之發生變化。 互聯網支付的發展歷程大致經歷了萌芽期、培育期、啟動期和快速成長期 4 個階段。 在此歷程中，又貫穿著第三方支付從無到有、從弱到強的發展歷程，兩者難以截然分開。
 

　　1 第一階段：萌芽期。

　　1997 年，招商銀行率先推出一網通業務 ,成 為我國第一家開通網絡業務的商業銀行。 以此為起點，中國建設銀行、 中信銀行等相繼推出網絡銀行業務。

　　2000 年以前，由于系統安全建設和硬件設施等技術原因，銀行網上業務都比較單一，僅提供賬戶查詢等簡單信息類服務，網銀更多地被作為銀行的一個宣傳窗口。 隨后，信息技術不斷發展，網絡迅速普及，為了縮減人力成本，各大商業銀行紛紛將傳統的柜面業務遷移到網上銀行，增加了轉賬支付、繳費、網上支付、金融產品購買等網絡交易功能。

　　這一階段的網絡銀行服務還是各大商業銀行各自為政的局面，互聯網在其中僅扮演提供便捷業務通道的角色。 由于各大銀行業務系統的兼容性、數據共享性程度不高，跨行業務存在一定困難。 因此，這也使得第三方支付在這一時期內缺乏發展的土壤。

　　2 第二階段：培育期。

　　2002 年 ,經 國務院許可 ,中國人民銀行正式批準建立中國銀行卡聯合組織，同年 3 月，中國銀聯有限公司在上海正式誕生。 這標志著我國網絡支付進入培育期。 當時，國內已有 41 家商業銀行開通網站，其中31 家是中資銀行； 已有 31 家銀行正式開展交易性業務，其中 21 家是中資銀行。 具有在線支付功能的網絡銀行數量已達到一定規模，這為中國銀聯的發起成立準備了基礎條件。

　　2003 年 8 月，中國銀聯正式推出了具有自主知識產權，符合統一業務規范和技術標準的高品質、國際化的自主品牌銀行卡---銀聯卡，實現銀行卡跨行通用及業務聯合發展。 作為中國銀行卡聯合組織，中國銀聯處于核心和樞紐地位，各銀行通過銀聯跨行交易清算系統，實現了系統的互聯互通。 從這個層面而言，中國銀聯的成立提供了各銀行間業務網絡的技術解決方案，提供了統一接口的銀行卡支付通道，但其本身并不承擔金融機構的相關功能，銀聯已經具有一定的第三方支付色彩。

　　在培育階段，以網絡銀行為代表的網絡支付形態迅速發展。艾瑞咨詢 2007 年市場調查結果顯示，2005 年中國個人網上銀行用戶規模為 3 460 萬戶，較 2004 年增長 103.5%;2006 年該規模增長為 7 000 萬戶， 年增長率為 102%. 這一時期，大型國有商業銀行與股份制商業銀行、外資銀行之間展開了發展網絡銀行的激烈競爭，各家銀行的網上銀行業務以及客戶拓展都呈現出快速增長態勢。

　　3 第三階段：啟動期。

　　2005 年以后，互聯網支付進入市場啟動期。 網銀支付業態已經成熟，用戶規模穩步擴大，銀聯業務已基本實現大中型銀行的全面覆蓋。支付寶已于 2004 年注冊成立公司， 以淘寶網為代表的電子商務發展迅速，第三方支付正處于蓄勢待發階段。 手機錢包、短信支付等支付方式隨著互聯網游戲的火熱、電信增值服務的成熟而變得常見。

　　在這一階段，主流支付機構的優勢地位和品牌印象開始凸顯，商業模式逐漸成熟。 如拉卡拉通過在便利店、社區商超安裝刷卡終端，提供水電煤氣等生活繳費服務，積極拓展線下市場；支付寶、財付通坐擁廣大的商業資源、 垂直用戶渠道和靈活的商務模式，通過開放平臺、 快捷支付等戰略積極進行業務拓展，已具備一定的領先優勢。

　　第三方支付得到長足發展，伴隨著監管制度的出臺以及垂直市場、新興市場的快速發展，行業經歷了洗牌與整合， 在行業內出現了一定程度上的有序競爭、錯位發展的初期態勢。

　　4 第四階段：快速成長期。

　　自從 2010 年開始， 互聯網支付進入快速發展期。

　　這一時期的主要表現為市場用戶已經普遍認可支付企業的支付特色，有一定的用戶粘度，市場準入門檻提高，相關份額增長比較穩定，大型支付機構更能夠實現規模效應。 同時，科技以及產品驅動的影響正在減弱，用戶因素已成為本階段影響與促進支付機構未來發展的關鍵因素，同質化的支付服務很難在市場競爭中立足，在市場細分的情況下，圍繞用戶需求進行業務創新和拓展成為生存之本， 提升支付便捷性、友好性、安全性成為網絡支付成敗的關鍵因素。

　　在這一階段， 移動支付得到了非常迅速的發展。

　　自 2010 年以后，智能手機開始迅速普及，為移動支付準備了必要的硬件條件。 圍繞支付業務所開發的手機應用軟件品類豐富，原有的互聯網支付巨頭，如支付寶、騰訊等也紛紛搶占這一新興支付市場。 支付寶陸續推出手機客戶端轉賬免手續費等系列優惠，微信支付派發微信紅包，滴滴打車與快的打車之間的打車補貼大戰，無一不是瞄準移動支付領域誘人發展前景而搶占用戶資源。

　　同時，相關政策法規日趨完善，網絡支付的管理日趨規范化，支付牌照發放制度有效抑制了行業的無序競爭。 資本投入巨大，規模增長效應明顯。