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    推廣小額支付系統定期借記業務的幾點建議

    添加時間:2015-02-15 09:11

      小額支付系統的上線,為社會提供了低成本、大業務量的支付清算服務,尤其是為跨行支付清算提供了安全高效的公共平臺.特別是與社會公眾的日常生活有著十分緊密聯系的小額支付系統的定期借記業務,為公用事業單位和社會企事業單位、居民個人提供了便利的結算服務.但因小額支付系統定期借記業務涉及的法律準備、合同號編制、合同號數據庫建立、企事業單位的業務送達、商業銀行與企事業單位的接口開發滯后等多種原因,目前,小額定期借記業務推廣速度緩慢,使用效率低,未能充分發揮小額支付系統業務處理功能強、成本低的優勢,造成小額支付系統資源相對閑置和浪費.

      一、小額定期借記業務推廣緩慢的主要因素

      (一)系統上線前期工作復雜,法律準備難度較大.按規定,公用企事業單位作為收款人要申辦小額支付系統定期借記業務,其代收銀行需提前向當地人民銀行提出申請,然后人民銀行賦予單位代碼,再由代收銀行編制合同號,收款人與付款人簽訂協議,付款人向付款開戶銀行授權付款協議,付款開戶行維護數據庫.特別是公用事業單位和付款人之間的合同以及付款人與付款開戶行之間付款授權的簽訂涉及大量的社會企事業單位,逐戶簽訂需要很長時間.

      (二)相關規章制度不完善,各參與主體的責任不明確.人民銀行各分支機構根據當地實際制定了5小額支付系統定期借記業務實施細則6,明確了具體流程,但未明確付款人、付款行、收款人、收款行各方未嚴格執行操作流程時應承擔的相應責任和義務,導致付款開戶行未及時維護合同號數據庫等現象發生時無法采取相應的處罰措施.

      (三)收費憑證傳遞滯后,影響付款單位及時人賬.小額支付系統定期借記業務實行收費業務數據的無紙化傳遞,加之系統未提供付款行為客戶提供發票打印服務功能,因此如果收款人或收款人開戶銀行不及時將回單和收據傳遞至付款人或付款人開戶銀行的話,付款人就不能及時處理賬務.同時收款人或收款人開戶銀行只能采用定期向付款人開戶銀行人工傳遞收費憑證的方式,款項支付和發票傳遞不能同步,發票滯后于款項支付,影響企事業單位不能及時處理賬務.

      二、推廣小額支付系統定期借記業務的幾點建議

      (一)加大宣傳和培訓力度,提高銀行和社會公眾的認知度.人民銀行應協調政府相關部門利用多種宣傳方式,大力宣傳其功能特點,引導企事業單位和付款開戶銀行積極配合收費單位和收款行及時簽訂協議,縮短法律準備時間.銀行業金融機構應做好小額支付系統的業務培訓,特別是對一線業務和管理人員的培訓.同時充分利用服務窗口,向開戶單位宣傳小額支付系統的業務功能,提高社會公眾的認知度和認同感.

      (二)應制定統一的業務流程規則,進一步明確參與主體的責任和義務.應進一步細化和完善定期借記業務規則,明確參與主體在定期借記業務中的責任和義務.制定各主體在法律準備、合同號編制、合同號數據庫建立、企事業單位的業務送達、商業銀行與企事業單位的接口開發等方面的操作流程.

      (三)改革發票傳遞方式,方便收費單位業務處理.人民銀行應協調各銀行業金融機構和收費單位,選擇簡便、及時、經濟的收費發票傳遞方式.收費單位可以委托收款行通過同城票據交換渠道傳遞收費發票至付款開戶銀行,同時應積極與本地稅務管理部門協調,確認由銀行出具扣款回單替代收費發票,便利收、付款單位的業務處理.

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