日本好大好硬好爽免费视频

<acronym id="ecc4e"></acronym>
  • <sup id="ecc4e"></sup>
  • <optgroup id="ecc4e"><sup id="ecc4e"></sup></optgroup>
  • <optgroup id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></optgroup>
    <optgroup id="ecc4e"><acronym id="ecc4e"></acronym></optgroup>
  • <small id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></small>
    無憂支付網首頁
    囊括國內所有第三方支付公司信息
    為客戶提供最優質的支付接口服務
    24小時服務電話
    182 2176 9212
    站內搜索
    您當前的位置:主頁 > 相關文檔 >

    第三方支付支付寶發展跨境業務的問題與對策

    添加時間:2015-03-10 23:16

      一、第三方支付跨境發展的背景分析。

      1.跨境電子商務的發展催生了第三方支付跨境發展。

      近年來,如火如荼的電子商務浪潮很大程度顛覆了傳統購物方式和商業模式,尤其是隨著外貿 B to C(B2C)的發展,消費者通過網上購物可以享受到境外質優價廉的商品。 然而,國際 B2C電子商務與國內 B2C 電子商務相比,買賣雙方風險更難控制。 由于貨物和款項在國際間傳遞交易,物流與資金流在時間和空間上不同步,各國或各區域語言不同,法律各異,相隔萬里,這種信息不對稱,導致商家與消費者的彼此信任度相對較低。因此安全、便捷的支付方式,成為商家和消費者最為關心的問題。 正是在這種背景下,第三方支付在國際小額貿易中應運而生,它在商家與消費者之間建立了一個安全的可以信任的中介,可以對雙方進行監督和約束,滿足了商家與消費者對信譽和安全的需求。 隨著我國國內消費者跨境購物需求的增長, 一些第三方支付企業如支付寶、財付通、快錢、環訊支付等看到了境外支付業務的巨大市場,開始大力開拓第三方支付境外業務。

      2.對外結算方式的固有缺陷呼吁第三方支付跨境發展。

      目前國際貿易中所使用的結算方式主要有匯付(T/T)、托收(D/P 或 D/A)和信用證(L/C)等,匯付和托收以商業信用為基礎 ,該兩種結算方式雖然較為簡單、快捷,但出口商收款風險較大且貿易融資不便利。 信用證以銀行信用為基礎,該結算方式雖然有利于出口商降低收款風險和提供融資便利,但由于它是一種純粹憑單據付款的單據業務,嚴格要求“單證一致”,常常會致使出口商由于一些客觀原因而收不到貨款。 在實踐中,信用證受益人通過偽造單據可以騙取貨款,而開證申請人也可以利用在信用證中設立“軟條款”欺詐受益人和銀行。而第三方支付不會出現上述現象,并由于其獨特的優勢開始在國際支付領域大展拳腳。

      由于國際電子商務的每筆成交金額較低,無法承擔國際貿易中傳統結算方式的費用,而類似 Paypal,支付寶的第三方支付機構提供零費用的支付手段,為國際電子商務發展解決了跨境支付費用高昂的難題。

      3.第三方支付的獨特優勢促進了其跨境發展。

     、偈褂梅奖。 第三方支付平臺與多家銀行合作,為付款人提供了多種銀行卡的網關接口,避免了交易雙方由開戶行的不同或不同銀行界面之間轉賬而帶來的繁瑣的操作,為網上支付帶來極大的便利。 買家不必去銀行匯款,網上在線支付方便簡單。 付款成功后,賣家不用去銀行查賬,第三方支付平臺會告知買家是否已付款,可以立刻發貨,省時、省心、省力,快速高效。

     、谫M用低廉。使用第三方支付的買方,可免費注冊賬戶,支付貨款也無手續費,無安裝費、網關費、月租費等,這與其它網上支付方式相比較大的削減了商戶的成本。以支付寶為例,從 2007 年開始,對淘寶網以外的商家收取一定比例的技術服務費,同時對使用支付寶進行網上支付的所有買家, 仍繼續提供免費服務,用戶在使用支付寶進行充值、支付、提現等操作時,仍不收取任何費用。支付寶收費僅針對直接登錄支付寶網站使用“我要收款”、“擔保交易收款”、“轉賬到支付寶賬戶”、“交房租”、“送禮金”、“阿里旺旺 AA 收款”,主動生成交易訂單,完成收款或付款的支付寶交易。

     、劢档驼\信風險。 第三方支付平臺以信用中介方式出現,在買方確認收到貨物前,替買賣雙方暫時保管貨款,待買方發出支付指令時才支付給賣方,大大降低了虛擬的電子商務帶來的誠信風險。同時第三方支付平臺能夠為商家網站提供交易系統分析和實時交易查詢的服務,也向買方提供了及時退款和停止支付的服務。此外,第三方支付平臺還能向交易雙方提供交易的詳細記錄,為可能產生的交易糾紛提供相應證據。很大程度上避免了拒付和欺詐現象的出現。

     、艽碣弲R。 境外購物的付款環節需要把人民幣轉換成外幣,申請手續繁瑣,而且境外購物網站大多是外文,語言上的障礙導致部分消費者對安全隱患認識不足。第三方支付機構代理買方購匯,作為購匯的中間人存在,從而不需要進行外幣兌換,節省了貨幣轉換費,且保障了支付安全。

      基于以上獨特優勢,第三方支付得以與傳統境外結算方式匹敵。目前,第三方支付已經將觸角伸向境外,大力拓展其跨境支付業務。

      二、第三方支付發展跨境業務的典范---支付寶。

      1.支付寶的支付流程。

      支付寶的運行流程是:買方利用網銀、信用卡等方式將資金轉入到支付寶的賬戶中, 買賣雙方在網上達成交易合意之后,買方向支付寶發出支付命令,支付寶從買方賬戶中扣除貨款并轉移到自己的虛擬賬戶中代為保管,支付寶向賣方發出貨款已收妥可以發貨的通知, 賣家在收到支付寶貨款收妥的通知后發出貨物。

      待買家收到貨物并確認后,向支付寶發出支付指令,該款項劃到賣家支付寶賬戶(支付寶結算流程大致如下圖所示)。該模式推廣到跨境支付領域亦是如此,只是消費者或采購商與賣方處于不同國家或地區,這種交易模式的實質是第三方支付平臺作為買賣雙方的中間人,為整個交易提供了信用擔保。

      安全、便捷的支付方式,是跨境交易中商家和消費者最為關心的問題。 支付寶作為淘寶網解決網絡交易安全所設的一個功能,非常重視用戶的支付安全問題。 其安全性在國內交易中具體表現在如下幾個方面:

     、“支付寶賬戶”對用戶實行雙重身份認證。“支付寶賬戶”對用戶實行身份證認證及對其提交的銀行卡認證。 2012 年 1 月公布的《支付機構互聯網支付業務管理辦法(征求意見稿)》,規定支付賬戶的開立實行實名制,支付機構對客戶身份信息的真實性負責。 注冊支付寶的個人用戶在注冊時需要填寫個人真實姓名、身份證號碼等身份基本信息,信息填寫不準確、未通過驗證的用戶所注冊的賬戶將不能使用收款、查詢收支明細等功能.支付寶通過與公安部全國公民身份證號碼查詢服務中心合作進行對用戶的身份證真偽認證,并與各家銀行合作驗證用戶銀行卡信息與身份證信息是否一致。這種嚴格的身份認證制度使支付寶的網絡欺詐率僅為萬分之二。

     、“支付寶賬戶”為用戶提供兩個密碼和雙重保障服務。用戶在使用支付寶的過程中常會使用到的是兩個密碼,登陸密碼及支付密碼,且密碼只允許兩次輸錯,第三次輸錯時系統將對此賬戶進行 3 個小時的鎖定。 支付寶也為用戶提供了短信通知功能,有修改密碼、使用支付寶賬戶余額付款、申請提現、取回密碼、更新登記的銀行賬號、修改 E-mail 地址等操作的時候,用戶會收到短信通知,這進一步加強了用戶的賬戶安全。

      2.支付寶大力進軍國際支付領域。

      基于支付寶的獨特優勢,支付寶正積極把在國內貿易中的營運模式運用到國際貿易結算中, 將觸角延伸到跨境電子支付領域。 比如 2007 年 8 月,支付寶正式推出跨境支付業務,向境內買家和境外賣家提供一站式的資金結算解決方案,此項業務支持包括英鎊、美元、日元、加拿大元、澳大利亞元、歐元在內的 20 種貨幣。 截至目前,支付寶共簽約境外商戶 600 多家,已經覆蓋香港、日本、美國、澳大利亞、加拿大、歐洲等數十個國家和地區。支付寶眼下正努力推動快捷支付功能的支持工作,目前已有莎莎、草莓網等香港購物網站以及日韓大部分服裝品牌網站加入其中. 在支持境外消費者跨境到境內網站消費方面,自 2008 年起,支付寶陸續在港澳臺地區推出 Visa 和萬事達卡支付服務,幫助開通 Visa和萬事達卡 3D 認證的信用卡用戶通過支付寶完成支付,實現在境內網站購物。 2011 年 9 月 5 日,支付寶收購了安卡國際集團旗下安卡支付,進入國際航空支付領域的同時奠定了深度拓展跨境業務的基礎。隨后,支付寶又突破了國際支付的技術障礙,形成強大的跨境支付的技術實力。

      三、第三方支付跨境服務中的問題與完善構想。

      1.第三方支付跨境服務中的問題。

     、僖壮霈F交易不真實現象。 在第三方支付境外收單業務中,由第三方支付企業作為支付中介存在,境內買家并不確知境外賣家的銀行賬戶信息,因此,境內個人辦理涉外支出申報事實上難以實施。如以第三方支付企業為主體統一進行購匯并向境外賣家支付,銀行并不了解國內買方及國外賣方的真實交易背景,也無法查找交易雙方的準確身份信息,因此難以進行有關的審核。 對于跨境交易背景和資金來源及流向的真實性銀行也無法審核,造成了監管的漏洞, 第三方支付平臺容易成為非法資金的流通渠道,帶來跨境洗錢的風險。交易雙方通過制造虛假交易,就能在第三方支付平臺上完成資金轉移,達到“熱錢”流入的目的。另外,用戶通過偽造身份信息在虛假交易的掩蓋下,辦理購匯業務以套取外匯,有可能構成非法倒賣外匯的犯罪行為。

      總之,由于第三方支付企業難以得到交易的真實信息, 第三方支付容易為熱錢、非法資金等異常資金的流入所利用,誘發非法套匯甚至國際犯罪的風險。

     、诖嬖诜杀O管真空。第三方支付企業與境外銀行或境外支付機構合作, 而我國監管機構無法對境外支付機構進行監管,因此,第三方支付企業與境外支付機構的合作可以說是一個監管的灰色地帶,這樣也帶來了第三方支付企業在監管層面違規操作的可能。同時,與如火如荼發展的跨境電子商務不同步的是:國內相關法律并不完善,尤其是在第三方支付跨境領域的立法更是幾近空白, 這在一定程度上制約了我國網上支付的發展。 2010 年 6月,中國人民銀行發布了《非金融機構支付服務管理辦法》,部分第三方支付企業從此取得了合法地位,明確了其對非金融機構支付服務的監管職責,并從準入資質、審批程序、客戶備付金管理、監督管理及過渡期等方面進行全面監管。 然而,該《辦法》僅能約束第三方支付企業的國內支付業務,并未涉及有關跨境支付業務的監管,導致相關企業在開展跨境支付業務時無章可循、無法可依。因此,在第三方支付國際化發展的過程中,我國監管部門如何進行監管定位,怎樣監管,已經成為監管當局必須面對和思考的問題。

      2.完善第三方支付跨境服務的構想。

     、俳⒔∪谌街Ц镀髽I的自律機制。 目前,第三方支付企業境外業務處于初創時期,由于網絡支付具有發展迅速、涉及范圍廣、形式多樣、技術性強等特點,因此可以容許第三方支付企業進行商業性探索,鼓勵行業進行一定程度的自治。 由上述問題可以看出,客戶身份不易識別性是引起跨境第三方支付諸多問題的根源,因此第三方支付機構做好客戶身份識別的工作將有助于政府部門的各類監管、遏制倒賣外匯、洗錢等犯罪行為。第三方支付企業應了解和審核用戶的身份資料、業務范圍、資信狀況、交易歷史記錄等信息,并及時更新客戶交易及身份等相關信息。 這種識別工作有以下作用:首先,第三方支付企業可根據收集到的用戶信息確定為其代購外匯的額度,可有效控制倒賣外匯的不法行為;其次,能夠為發現可疑交易提供依據,并為司法機關審判、偵查提供證據。如實務中支付寶為了保障境內消費者跨境支付的安全,對每一家簽約的境外商戶都進行了嚴格的審核;對于境外消費者的境內支付,支付寶則采取了與國內支付相同的安全策略來保障用戶的支付安全。

     、诩涌斓谌街Ц镀髽I跨境服務立法進程。僅靠行業自律顯然遠遠不夠,我國應盡快出臺跨境支付管理辦法,加快填補第三方支付企業跨境業務這塊監管空白。對第三方支付機構的規范主要應當考慮以下幾個方面:一是確保交易資金的安全。 第三方支付提供的是一種支付中介服務, 如何確保用戶交易資金安全,不隨意挪用凍結在第三方支付企業中的沉淀資金,以免發生支付危機,應是監管部門急需解決的問題;二是建立實時監控信息系統。

      針對第三方支付企業的交易數據進行追蹤采集和層次分析,客戶交易一旦不符合通常模式就能被自動識別, 并及時反映和調查。

      對違規操作的第三方支付企業實施嚴懲,甚至可以取締開展跨境業務的資格;三是加強風險監管,打擊洗錢犯罪和非法套匯等行為。 政府監管部門應嚴格要求第三方支付企業建立反洗錢制度,設立專人負責對大額和可疑資金交易的記錄、分析和報告,協助司法機關、海關等部門查詢、凍結、扣劃涉嫌非法資金轉移的客戶資金。此外,第三方企業跨境支付的洗錢犯罪具有國際化特征,資金往往通過網絡交易的模式流通跨越國境,僅靠一國單方面的監管方式很難達到效果。 我國作為發展中國家,應當借鑒西方發達國家的反網絡洗錢經驗,與其他國家和國際反洗錢組織締結相應的國際法律文件,聯合打擊洗錢犯罪。

      四、結語。

      由于跨境電子商務飛速發展,傳統國際支付方式存在各種缺陷, 以支付寶為代表的第三方支付企業開始涉足跨境支付業務。

      但第三方支付跨境發展仍處于迅猛發展的初始階段,且第三方支付畢竟提供的是商業信用,本身存在著安全風險,加之法律法規不完善,容易出現交易不真實的現象以及監管真空,因此建立健全第三方支付企業的自律機制,以及加快第三方支付企業跨境服務立法進程尤顯迫切。 總之,跨境第三方支付是一種比較便利安全的支付工具,相信隨著其自身的不斷地完善,將為更多跨境消費者提供便利。

    日本好大好硬好爽免费视频
    <acronym id="ecc4e"></acronym>
  • <sup id="ecc4e"></sup>
  • <optgroup id="ecc4e"><sup id="ecc4e"></sup></optgroup>
  • <optgroup id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></optgroup>
    <optgroup id="ecc4e"><acronym id="ecc4e"></acronym></optgroup>
  • <small id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></small>