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    手機支付存在的法律風險與防范

    添加時間:2015-07-29 16:31
        門診問題:
        
        手機支付存在的法律風險該如何防范?
        
        門診專家:
        
        北京志霖律師事務所副主任 趙占領。
        
        中國政法大學系統法學疑難案件研究中心副主任 黃開堂。
        
        專家觀點:
        
        當個人信息遭到泄露后,用戶可依據侵權責任法的相關規定,要求不法分子停止侵害、賠償損失;造成精神痛苦或帶來利益損失的,還可以要求其給予賠禮道歉以及精神損害賠償使用手機支付遭受財產損失時,用戶要第一時間報警,刑事案件立案后,被害人可以及時提起附帶民事訴訟;仍不能彌補損失的,可以向法院民事審判庭另行提起民事訴訟注意對視聽資料、電子數據等證據的保存,必要時予以公證淘寶購物,收到短信提示未成功,點擊快捷退款鏈接,銀行卡反被扣錢;收到 10086 積分兌換短信,點擊鏈接下載安全控件,信用卡卻被消費;關注游戲公眾號,為獲優惠道具忙充值,結果被騙多次……隨著互聯網技術的快速發展,移動電子商務的逐步成熟,支付手段的日益創新,不法分子將目光由傳統支付逐漸轉移到手機支付上,用戶在享受移動電子商務便捷服務的同時,卻面臨著被盜款的風險。那么,手機支付存在怎樣的風險,會引起哪些糾紛,又該如何防范及監管呢?筆者就相關問題采訪了北京志霖律師事務所副主任趙占領、中國政法大學系統法學疑難案件研究中心副主任黃開堂。
        
        手機支付存在哪些隱患:
        
        筆者:手機支付為何會有風險?
        
        趙占領:隨著移動技術的飛速發展,電話、短信、微信等溝通方式使人們的生活更加私密,同時也更加公開。智能手機系統存在的漏洞為不法分子提供了可乘之機,他們常常將盜號軟件進行偽裝發布,或者通過短信、聊天工具、二維碼等方式散布釣魚網站鏈接、手機病毒,如果用戶下載或點擊,那么手機中記錄的個人信息將被上傳至不法分子手中。
        
        黃開堂:手機支付涉及運營商、銀行、第三方支付平臺、商家等眾多主體,用戶信息流通于各個環節,不法分子通過收買、竊取等手段獲得用戶姓名、銀行卡號、手機號碼等個人信息,采取補辦銀行卡、手機 SIM 卡以及身份證等方式,通過短信驗證碼或者密碼找回功能等途徑,從而破解用戶的手機賬戶。
        
        筆者:具體來說,有哪些風險?
        
        趙占領:有個人信息被泄露的風險。不法分子通過直接或間接兩種途徑獲得公民個人信息。直接方式是指通過各種技術手段如"木馬"病毒或者釣魚網站侵入用戶手機,從而誘使用戶輸入個人信息或者直接竊取用戶手機信息。間接方式主要表現為不法分子通過從網絡上大量購買他人信息、刺探信息等方式,從他處獲得手機用戶信息。
        
        黃開堂:還有損失財產的風險。用戶信息泄露的最終后果表現為財產損失。隨著手機支付業務井噴式增長,不法分子的犯罪方式也更加隱蔽、復雜,犯罪分子常常通過欺騙手段竊取當事人財物。例如,一款名為"暴力刷錢"的軟件聲稱,只要通過這款軟件向任意支付寶賬號轉賬 1 元至2 元,賬戶余額就會立刻翻倍。孫先生一時心動,通過軟件向朋友轉賬 1 元錢,查詢余額后才發現支付寶里的余額被洗劫一空。原來,孫先生在下載軟件的同時,"木馬"也隨之自動下載,該"木馬"暗中篡改了收款對象和轉賬金額,從而將支付寶余額轉入不法分子賬戶中。
        
        用戶該如何防范:
        
        筆者:對上述不法行為,法律不會坐視不管吧?
        
        趙占領:是的。侵犯公民個人信息的行為將承擔法律責任。工信部于 2013 年 9 月實施的《電信和互聯網用戶個人信息保護規定》加強了對電信業務經營者和互聯網信息服務提供者的監管,明確了其違反規定應承擔的法律責任,并要求在未經用戶同意的前提下,電信業務經營者、互聯網信息服務提供者不得收集、使用用戶個人信息。此外,對于不法分子直接侵犯公民個人信息的行為,侵權責任法第 6 條規定,行為人因過錯侵害他人民事權益,應當承擔侵權責任;刑法第 253條還規定了出售、非法提供公民個人信息罪以及非法獲取公民個人信息罪。
        
        黃開堂:通過不法手段獲取他人信息,并利用該信息從事其他犯罪活動的,應承擔刑事責任。
        
        如果不法分子利用微信、短信等方式,誘騙他人點擊虛假鏈接或者虛構中獎信息,實際上是通過預先植入的計算機程序竊取他人財物的行為,構成犯罪的,應當以盜竊罪認定。如果不法分子通過虛構可供交易的商品或者服務,欺騙他人點擊付款鏈接而騙取財物構成犯罪的,則以詐騙罪認定。前述財產損失案件中,犯罪分子通過虛假軟件篡改收款對象和轉賬金額,從而秘密竊取他人財物,當盜竊數額達到起刑標準時,應當依照刑法第 264 條有關盜竊罪的規定予以定罪處罰。
        
        筆者:用戶該如何防范這些風險?
        
        趙占領:用戶發現泄露個人身份、散布個人隱私等侵害其合法權益的網絡信息,或者受到商業性電子信息侵擾的,有權要求網絡服務提供者刪除有關信息或者采取其他必要措施予以制止。
        
        當個人信息遭到泄露后,用戶可以依據侵權責任法的相關規定,向法院提起侵權之訴。對于僅造成財物損失的,可以要求不法分子停止侵害、賠償損失。如果不法分子將所獲取的用戶信息公開,因此給用戶造成精神痛苦或帶來利益損失的,用戶除要求不法分子停止侵害和賠償損失外,還可以要求其給予賠禮道歉以及精神損害賠償。
        
        黃開堂:為避免信息泄露,手機支付用戶應增強安全意識,確保手機的安全。支付過程中涉及交易的重要信息,如短信驗證碼等身份驗證信息務必妥善保管,不要輕易點擊短信、聊天工具、陌生網站等鏈接,更不可隨意輸入手機賬戶信息,如果發現賬戶異常,應立即通知銀行以及第三方支付平臺進行賬戶凍結,以免擴大損失。
        
        用戶在使用手機支付遭受財產損失時,要第一時間報警。在刑事案件立案后,用戶可以及時提起附帶民事訴訟,要求犯罪分子返還財物,經返還仍不能彌補其損失的,可以向法院民事審判庭另行提起民事訴訟。此外,《最高人民法院關于適用<中華人民共和國刑事訴訟法>的解釋》第151 條規定,"附帶民事訴訟當事人對自己提出的主張,有責任提供證據",因此,用戶要注意收集保存證據。刑事訴訟法第 8 條規定了證據的種類,明確了視聽資料、電子數據的法律效力,用戶應該將聊天記錄、短信、視頻等內容妥善保存,必要時予以公證,從而最大限度地保護個人合法權益。
        
        相關部門應怎樣監管:
        
        筆者:目前政府相關部門對手機支付的監管狀況如何?
        
        趙占領:由于手機支付涉及眾多環節,監管部門也不同。移動通信由工信部監管,電子貨幣支付由銀行監管部門監管,涉及商戶的則由工商行政管理等部門監管,今后第三方支付平臺還可能會受到證券監管部門監管,等等。因此,手機支付受到多重監管,但實際上,多頭監管會導致監管失靈,會造成監管者之間存在監管沖突或者出現監管盲區,這又勢必會阻礙手機支付行業的進一步發展。
        
        筆者:怎樣完善監管才能保證交易安全?
        
        趙占領:在金融混業經營的大趨勢下,政出多門的監管模式已經不能很好地適應時代的發展,因此,對手機支付的監管亟待完善。首先,建議建立一個協調性和綜合性的監管體系。制定一部高位階法律以統一分散在各部門的相關規定,從而對手機支付業務中出現的一系列問題進行系統地規范。其次,理順政府相關部門的監管職責,防止出現部門利益化,可以選取主要部門作為牽頭單位,其余部門輔助監管,各部門在職責范圍內各司其職、相互配合。最后,加大監管力度,一是嚴格市場準入、退出機制,只有完全具備法律要求的資質才能進入,同時對違法違規企業及時懲處。二是加強對運營商、第三方支付平臺等的日常監管,對手機支付相關企業引入定期檢測機制、風險內控機制等監督措施,從而保障用戶的交易安全。
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