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    二清POS機多用于信用卡taoxian 風險較大

    添加時間:2017-10-09 15:01
      近日,在《中國支付清算行業運行報告(2015)》發布會暨銀行卡產業發展研討會上,央行支付結算司副司長樊爽文在談到二清機亂象時表示,二清機的問題,毫無疑問明顯是違規業務,但現在反而有很多機構,把二清機作為創新或業務亮點。
      
      據第三方平臺爆料迷支付網今年4月26日發布的統計數據稱,目前,國內二清POS機已經猛增至近1500家。
      
      據了解,目前二清機最主要用于信用卡taoxian。那么,套現又是如何進行的呢?記者進行了深入調查了解。
      
      1、多用于信用卡taoxian
      
      近期,一些代理商反映稱,所代理的POS機業務,對接的商家刷卡資金沒到位。據統計,目前國內二清POS機已經激增至近1500家,去年8月份僅為198家。
      
      所謂二清POS機,是針對一清POS機而言,一清機一般是通過銀聯、銀行或者第三方支付公司經過一次清算,將錢直接轉到收款賬戶上,而二清機需進行“二次清算”,即資金先經過一次清算后,再轉至第三方支付賬戶,最后到收款賬戶。
      
      一位業內人士表示,近年來,二清機迅速擴張,背后其實是有原因的。如一般二清機銷售人員會承諾下機時間快,最快的30秒即可開通。而按正規流程,辦理正規POS機需要銀行備案,審批流程走下來至少需要10個工作日,同時有的還承諾當天到賬、即時到賬。而正規銀聯POS機都是至少T+1到賬。另外,目前市場上的二清機最主要用于信用卡taoxian。
      
      據銀率網調查,目前市場上申請二清機的,主要是想從事信用卡taoxian的個人或小商戶。由于他們達不到銀行或支付公司核批POS機的標準,就會去一清商戶租賃或購買二清機,大部分一清商戶是以出租或出售POS機為主營業務,根本不對申請者進行審核。這導致市面上出現大量主要從事違法套現的POS機,加劇了信用卡taoxian風險。
      
      記者注意到,有媒體今年3月曾對二清機使用流程和潛在風險進行過調查,具體做法是:部分一清企業花幾萬元,找一家通過代理注冊公司就能搞定的皮包公司,拿到資質后,就去銀行或支付公司申請幾千臺POS機,一臺POS機的成本僅幾百元,然后再以幾千元的價格賣給那些想要進行信用卡taoxian的人。這些人拿到POS機后,即可從事套現活動,每筆消費支付一筆手續費給一清企業,然后一清企業定期獲得結算資金。
      
      銀率網某信用卡分析師曾表示,一清企業通常使用個人名義給二清機使用者匯款結算,可能是王某某,也可能是李某某,一臺POS機每天的刷卡資金至少1萬元,幾千臺POS機就是幾千萬元,不少一清企業在出售的POS機達到一定規;蚪Y算量之后,可能直接選擇卷款跑路,此時二清機的使用者一點辦法也沒有。
      
      2、易致消費者正常權益受損
      
      前述業內人士告訴記者,“二清”過程中,因為收單機構沒有將商戶資金直接清算到商戶賬戶,中間在個人或者第三方那里過了一道,中間環節的這些人一旦跑路或挪用資金,商戶自然就拿不到錢。
      
      據記者了解,一清機的銷售方是獲得央行頒發第三方支付牌照的機構,刷的錢直接到收款方賬戶,有自己的獨立后臺也有官方后臺,這樣的機子很安全。而二清機由于刷卡的錢先轉到別人的賬戶,別人再轉回,其中隱藏的風險不言而喻。
      
      對于消費者的套現行為,前述業內人士表示,如果消費者通過“二清”的方式套現,監管環節又存在漏洞,“二清”將為違法犯罪提供溫床。對于正常的消費者,“二清”看起來似乎沒問題,但實際上后果嚴重。
      
      “二清機構商戶名稱類別都一樣,消費者看不出到底在哪里消費的,如果是信用卡往往得不到積分,由此導致消費者正常權益受到損失。”前述業內人士分析稱。
      
      事實上,監管層也注意到日趨嚴重的“二清機”亂象,在上述會議上,樊爽文表示,“現在有很多機構把二清機作為創新或業務亮點,這反映出從業機構在相關制度的認識和落實上存在較大欠缺”.
      
      樊爽文表示,要有效解決上述問題,需規范銀行卡收單業務,發揮監管部門、行業協會、銀行卡清算機構和收單機構等各方作用,盡快改革銀行卡刷卡手續費定價機制、加強外包服務管理!⊥瑫r,在加大處罰力度的同時,要充分發揮行業協會的自律作用,形成多層次監督管理機制。
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