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    比較三大移動支付運營商的特點

    添加時間:2017-07-24 13:28
      一、移動支付的概念與發展。
      
      移動支付,通常稱為手機支付,即允許用戶使用其移動終端( 通常是手機) 對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。隨著電子商務的火熱、移動通信技術的發展,傳統的現金支付等支付手段因為其局限性,制約了人們的消費和經濟的發展,于是移動支付便在這樣的背景下應運而生。
      
      在 1999 年,中國移動與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作,在廣東等一些省市開始進行移動支付業務試點,之后的十幾年內,三大運營商紛紛成立了移動支付公司。中國銀聯利用移動通信網絡資源和金融機構的各種支付卡,實現了跨銀行移動支付。在 2008 年,支付寶發布移動電子商務戰略,推出手機支付業務,在現在已經與微信支付一起占據了第三方支付的半壁江山。至此,運營商、銀聯、第三方支付成為了我國移動支付的三巨頭。
      
      二、運營商移動支付。
      
      1. 中國電信的“翼支付”模式。
      
      中國電信將移動支付定位為使用中國電信手機終端,通過 RFID、WAP、POS 等多種通信接入渠道,借助中國電信移動支付平臺進行支付。其運營模式是運營商和銀行綜合主導,即中國電信為銀行做信息渠道,讓銀行直接和消費者接觸,除了實現了手機銀行卡的功能,也開展自有業務的移動支付。
      
      2011 年 3 月中國電信成立天翼電子商務有限公司,其產品“翼支付”憑借國企的公信力以及中國電信各地市當地的優勢資源,為用戶提供了綜合性移動支付業務。雖然目前在移動支付市場上還非常薄弱,沒有足夠的知名度。但只要多加宣傳推廣,加緊線下與商戶的聯系和硬件的建設,未來可能會被更多人接受和使用。
      
      2. 中國移動的“聯動優勢”模式。
      
      早年中國移動就和中國銀聯合作過“電子錢包”,但由于種種利益沖突,沒能進行下去。2003 年,中國移動與銀聯合資成立了聯動優勢科技有限公司,為中國移動用戶提供方便、快捷的支付渠道,擴大中國銀行卡的使用環境。聯動優勢最廣為人知的業務是“手機錢包”.只要擁有一部中國移動的手機與一張中國銀聯的銀行卡,用戶就可以通過短信、語音、WAP 等方式進行小額支付,無需把物理卡時時帶在身上。這些小額支付包括購買機票、電影票、保險以及手機繳費、充值等。表面上聯動優勢屬于第三方支付,但由于它只提供與中國移動相關的客戶服務,所以將它歸于由運營商主導的,銀行做大額結算支撐的模式。
      
      但是其最大的劣勢在于通過扣除話費支付的方式,話費帳戶每月有最高消費額度限制,遠遠不能滿足用戶的額度需求,也同樣不能滿足先消費后買單的年輕消費群體,所以前景不被看好。
      
      3. 中國聯通的支付模式。
      
      中國聯通的移動支付業務是把用戶手機號碼與用戶賬戶相關聯,形成類似于“電子錢包”的方式。中國聯通移動支付的運營模式是運營商主導,中國聯通是信息管理和服務的主體,銀聯作為支付功能模塊。
      
      然而中國聯通對于移動支付的態度一直是謹慎小心。
      
      所謂“沃支付”也只是聯通手機號碼綁定銀行卡號,為用戶實現手機銀行卡的功能。且市場反應不佳,前景不被看好。
      
      三、銀聯移動支付。
      
      中國銀聯獨立于運營商和銀行,位于我國銀行卡產業的核心和樞紐地位,擁有大量通信網絡和銀行卡資源。于是中國銀聯利用這些資源,實現支付的身份認證和支付確認,并且通過中國銀聯,用戶可以實現跨銀行的移動支付。在整個支付過程中,中國銀聯不直接掌控用戶和終端,而是通過合作者間接影響。也正是因為如此,銀聯并沒有全網控制的統一網絡,也沒有直接的客戶資源,所以如果沒有各類合作者的介入,中國銀聯并不能獨立發展移動支付業務。
      
      但銀聯作為國家認定的銀行卡管理機構,具有巨大得到資源和權力,想實現移動支付的企業大多都要和銀聯合作。
      
      至于銀聯自身,雖然有不能獨立發展移動支付業務的尷尬,但由于它的實力所在,與合作伙伴共進,未來也是能在移動支付市場分一杯羹的。
      
      四、第三方移動支付。
      
      1. 支付寶的移動支付模式。
      
      支付寶作為第三方支付平臺,原本是阿里集團淘寶網的一部分,獨立出來之后,逐漸成為現在移動支付的主流,中小額的支付大多數人都會選擇支付寶。它通過用戶綁定銀行卡、轉賬到支付寶或者是余額寶,然后在支付時通過掃描二維碼或者輸入支付密碼進行快捷支付。支付寶作為一個第三方平臺在形成初期,被銀行認為是一個分擔自己小額支付成本的平臺,但是支付寶的野心并不在于此,其通過天弘基金創建了余額寶,以高額的利潤吸引了使用其平臺支付的大量客戶,獲得了巨大的資金流。所以說支付寶不是單純的移動支付平臺,而是一個金融體系。
      
      近幾年,支付寶一直期待其能成為微信之后第二個主流社交工具,以吸引用戶更多更長期的使用。由此投資了大量成本于春節集字搶紅包,意在促成用戶的好友網絡,然而效果不佳。但支付寶作為第三方移動支付的代表,已經成為了消費者主要的線上移動支付手段,融入了人們的生活。未來支付寶將憑借強大的用戶滲透性和黏性,以及完整的金融服務,進一步完善服務,前途越來越寬廣。
      
      2. 微信的移動支付模式。
      
      微信與支付寶有著“既生瑜何生亮”的競爭關系。微信支付是由財付通推出的移動支付產品,安全性由財付通提供保障。同樣是通過用戶綁定銀行卡或者是充值到微信錢包,掃描二維碼或者輸入支付密碼完成移動支付,與支付寶不同的是,微信的移動支付是依托于其社交功能,微信作為一款擁有 8 億用戶的社交工具,其最大的顛覆性優勢在于: 離用戶更近。用戶使用微信的時間是以小時計算的,而用戶打開支付寶錢包的時間就少得多。在沒有明顯的體驗差距的前提下,誰離用戶更近,誰就更能獲得用戶的青睞。
      
      龐大的用戶群使微信支付的普及程度甚至高于支付寶,用戶的年齡跨度也更廣,是線下支付最主流的移動支付方式。依托微信這一社交平臺,微信支付前景一片光明。
      
      移動支付已經融入了人們生活的各個方面,三大移動支付運營模式各有所長,第三方支付憑借其靈活、方便、貼近用戶等多重優勢,占有移動支付市場大量的份額。運營方和銀聯有強大的財力和資源,如果有更多的創新,也會有所發展。
      
      正是因為有了激烈的多方競爭,移動支付才能發展到今天,雖然依然有安全性、漏洞等許多問題,移動支付依然會在未來熠熠生輝。
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