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    移動支付的定義及其業務常見商業模式

    添加時間:2014-06-24 23:40
      中國銀行聯合中國聯通推中銀沃付卡布局手機支付移動支付與傳統的支付方式比較起來,在諸多方面都有著自己的優勢,但是目前正處于一個不斷發展和改進的階段,具體的內容也在不斷地豐富。這就導致對移動支付還沒有一個十分明確的定義,現在大多數情況下大家都認為移動支付就是為了相互交易的雙方為了完成某筆業務或者交易,利用自己手中的移動通信設備以一定數額的現金從移動支付的服務商那里得到同等價值的數據,再用終端設備將這些數據傳輸給支付對象,從而最終完成清償任務的商業運行模式。從上面的解釋中我們可以看出,電子商務活動是實現移動支付的最基礎的部分,同時也預示著移動支付在未來必定會成為一種十分必要的支付手段。PDA、手機等移動終端設備成為了支付方購買服務或者商品的交易媒介,一般的通信網絡都能夠實現資金在交易雙方之間的轉移。那么在對移動支付進行分類時需要考慮到賬號設立的方式、金額的大小、具體的地理位置等來對移動支付的類型進行劃分。
      
      一般來說,移動支付主要包含了小額支付、大額支付、運營商代收費、空中交易、銀行卡綁定、寬帶服務、手機到手機等多種移動支付的類型。移動支付的商業模式主要有三種:一是移動運營商作為主要的負責人;二是由第三方平臺作為后臺的主要推動者;第三種就是利用一些金融機構來推動移動支付的發展。
      
      1.運營商作為主要負責人的模式。
      
      在這種運營模式下,移動運營商在選擇所需要的模式以及技術時都會先考慮到自身所具備的一些優勢,之后就是選擇有合作意向的銀行進行相互之間的合作。作為合作銀行,就需要搭建一個進行合作的商務平臺,進行交易的雙方就需要各自保護好自己的平臺。在這種模式下,一般都會提供三種賬戶的設置方式:虛擬銀行賬戶、手機賬戶、銀行賬戶。移動運營商作為運營的主體時,都會利用用戶的手機話費賬戶作為用戶的支付賬戶,所花費的金額就從用戶的話費賬戶中扣除。利用這種商業模式需要承擔一部分的金融機構的責任,特別是虛擬銀行賬戶這一部分,還沒有得到相關法律的支持。除此之外,這種模式下對于稅務的處理比較復雜,并且很容易使得交易產生風險。
      
      2.金融機構作為主宰的運營模式。
      
      這種模式簡單來說就是利用通信設備與專線相互連接起來,并且將用戶的賬號和手機賬號相互綁定起來,那么用戶就能夠利用自己的銀行卡來完成支付。那么在這個過程中,移動運營商只是負責給用戶提供一個信息溝通的通道,并參與到整個的金額交易中去,主要是銀行負責給用戶提供一個交付的途徑。銀行要對這些用戶全權負責,在我國,招商銀行、工商銀行、廣發銀行等幾個大銀行壟斷了手機銀行業務。但是其中還是存在著明顯的缺點,那就是移動支付業務在不同的銀行之間是不能夠互通的,導致了資源的極大浪費,并且每個銀行的業務不同,但是用戶只有一個手機,也就是說只能采用一個銀行的業務,對于用戶來說,這就造成了極大的不便,還會造成不公平競爭現象的發生。
      
      3.第三方支付平臺主導的商業模式。
      
      在我國,廣州的金中華公司、北京的聯動優勢公司、泰康公司、掌上通公司等是目前主宰第三方支付平臺業務的主要幾個公司。詳細情況見下表:
      
      
      從這個統計表格中我們可以很明顯的看到,大部分的商戶都是體現出了移動支付性,并且這種運營模式是對傳統的支付方式的一種很好的補充。這種運營模式將金融機構、用戶、移動運營商等很好的串聯起來了,使得整個業務變得高效起來,并且彌補了前面金融機構為主導的運營模式中不同銀行之間用戶不能共享的缺點,具備很好的規模效應。但是這種商業模式對于第三方的要求比較高,要擁有很好的技術條件、經濟水平以及相對應的研發能力。并且這種模式增加了第三方處理各種關系的壓力。
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