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    非銀行網絡支付業務模式

    添加時間:2017-08-12 15:37
      由于網絡支付業務不僅為消費者提供了便捷的支付方式,較好地解決了物流、商流、資金流、信息流“四流”整合的問題,因此極大地促進了我國電子商務的發展,并隨著電子商務的快速發展,成為社會公眾重要的支付方式。相較于現金、銀行轉賬等傳統支付模式,支付鏈條中的參與者已由消費者、銀行,轉變為消費者、銀行以及支付機構。
      
     。ㄒ唬┚W關支付模式。
      
      網關支付模式是最早產生的非銀行網絡支付業務模式,主要是指支付機構匯集多家銀行機構網銀接口,消費者選擇相應的發卡行后,網頁跳轉至該發卡行網關,由消費者登錄網銀完成支付操作。
      
      (二)快捷支付模式。
      
      與網關支付類似,在快捷支付模式下支付機構也匯集了多家銀行機構的支付接口,但在使用過程中網頁不會發生跳轉,消費者僅需輸入銀行卡卡號、身份證號、支付密碼、手機號碼等信息,由支付機構或發卡行驗證身份信息后,完成支付操作。在第一次快捷支付中,消費者身份信息由發卡行驗證;在之后的付款交易中,部分支付機構是由其自身驗證消費者身份信息,直接向發卡行發送扣款請求。與網關支付相比,由于快捷支付消費者無須開通網上銀行,操作步驟更為簡潔,且減少了在網頁跳轉過程中發生釣魚欺詐案件的可能,因此發展迅猛,目前已成為網絡支付業務主要模式之一。
      
      (三)支付賬戶模式。
      
      支付賬戶模式中,消費者須在支付機構平臺中注冊一個支付賬戶,并采取綁定銀行卡、上傳身份證件照片等方式完成實名制開戶。使用過程可大致分為兩個步驟,第一步是充值,支付機構采用密碼、指紋、手機短信驗證碼等方式對消費者身份進行核驗,核驗通過后向支付賬戶已綁定的銀行卡發卡行發送扣款請求;發卡行將交易處理結果反饋支付結果,完成銀行卡賬戶扣款。第二步是余額支付,支付機構驗證消費者身份后,直接從支付賬戶進行扣款。在支付賬戶模式下支付信息的有效性由支付機構核驗。該種模式最為常見,如支付寶、財付通等支付機構。
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