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    第三方支付的含義與特點分析

    添加時間:2017-08-30 14:35
      (一)第三方支付的含義。
      
      第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的第三方企業與國內外的各大銀行簽約,為買方和賣方提供一項旨在增強信用的服務。也就是說,在銀行的直接支付環節中增加一個中介,買方選購商品后將款項付給中介,由中介通知賣家進行發貨;待買方收到商品后,由中介將買方的款項轉至賣家賬戶。三者之間的關系如圖1所示:
      
      
      在我國,按照行業對第三方支付企業進行分類,可分為三類:第一類是互聯網型的支付企業,典型代表有支付寶、財付通等,這類企業往往與大型電子商務網站進行捆綁,以在線支付為主;第二類是金融型的支付企業,典型代表有快錢、銀聯商務等,這類企業往往側重于滿足行業需求;第三類是非金融型的信用中介公司,典型代表有拉卡拉、嘉聯支付等移動支付產品,這類企業往往可以實現多種綜合服務功能,信用好、實力強。
      
      (二)第三方支付的特點。
      
      1. 第三方支付的優點。對于買方,可以規避無法收到賣方貨物的風險;同時,相對于網上銀行,第三方支付大大節約了買方安裝各銀行網銀認證軟件的時間和精力,簡化了網上支付的操作流程和成本;此外,第三方支付還提供了諸多增值服務,滿足買方停止支付、退款等自由選擇權以及實現實時交易查詢和交易行為分析。
      
      對于賣方,可以規避無法收到買方貨款的風險;同時,第三方支付平臺架設了賣方和銀行之間的橋梁,促成其合作,降低賣方運營成本,為無法與銀行網關建立對接的中小企業提供了便捷的支付平臺;此外,由于第三方支付平臺的中立性和透明性,在貨物質量、交易誠信、退換要求等方面一定程度上保障了賣方在買方心中的認可度,刺激買方的購買欲望,提升其購買力。
      
      作為對虛擬金融領域的有效補充和拓展,第三方支付解決了網銀支付方式單一以及操作流程復雜的問題,為銀行的網上支付功能提供了第三方服務,擴展了業務范疇;同時,可以有效節約銀行的網銀開發和維護成本。鑒于第三方支付平臺強大的實時交易記錄和交易分析功能,該平臺能夠有效規避交易雙方可能的交易抵賴行為并為隨之出現的糾紛提供依據,解決了網銀支付不能約束和監督交易雙方的問題,很大程度上保障了交易雙方的利益,為規范虛擬金融市場環境做出了貢獻。
      
      2. 第三方支付的缺點。其體現在各類風險上:
      
     、儋Y金風險。首先,資金在第三方滯留導致的資金沉淀在缺乏有效流動性管理的情況下存在資金和支付安全隱患。其次,第三方可以自由開立支付結算賬戶并短期保有資金的行為存在非法轉移資金和套現的金融風險。
      
     、趷阂飧偁庯L險。國內同行業間的價格戰以及一貫的價格營銷策略都加速了這一行業利潤被攤薄的惡性循環。
      
     、劢灰字谐霈F的糾紛存在取證困難的風險。
      
     、苤Ц镀脚_存在流程上和安全上的漏洞風險,導致欺詐等不誠信的情況發生。
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