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    移動支付、第三方支付的金融商品屬性

    添加時間:2014-07-04 21:51
      在電子貨幣時代,信息技術發展使得移動支付與第三方支付具有了金融商品的屬性(如支付寶支付),這是區別于其他支付手段的典型特征。支付的金融商品屬性不僅增加了移動支付與第三方支付的吸引力,也增加了貨幣控制的難度。金融商品屬性指商品能夠為客戶帶來盈利的可能性,同時作為金融商品要對貨幣的變化敏感。支付的金融商品屬性具有一個典型特點,即作為支付手段的貨幣要么本身就是金融商品,要么能夠自動在金融商品與支付手段之間進行轉換,通過轉換來實現價值。而能夠作為支付手段的金融商品,一般具有低波動率、高流動性的特征。
      
      通過對支付方式和貨幣形態演變的分析,我們發現,在貨幣形態的原始狀態,即牛羊鐵時代,作為貨幣的商品和作為商品的貨幣是統一的,但不具有金融產品屬性。因為這種貨幣作為一種商品,價值不穩定,預期升值的空間與可能性也較小,對貨幣的變化也不敏感。而在貴金屬貨幣時代,貨幣具有了金融商品屬性,貴金屬兼有貨幣、支付和金融商品的功能,貴金屬可以在作為支付手段的貨幣與金融商品之間進行轉換。格雷欣法則對此進行了精辟論述 :兩種實際價值不同而名義價值相同的貨幣同時流通時,實際價值較高的貨幣,即良幣,必然退出流通--它們被收藏、熔化或被輸出國外(成為金融商品);而實際價值較低的貨幣,即劣幣,則充斥市場。而在信用貨幣時代,典型代表如紙幣就不具備金融商品屬性,因為紙幣本身毫無價值,也不能自動轉化為有價值的金融商品,或者轉換的成本很高。而在電子貨幣時代,經過一定的產品設計,作為支付手段的貨幣同時也是金融商品,比如余額寶。
      
      在貴金屬貨幣時代與電子貨幣時代,貨幣在沒有進行支付時,都可以成為金融商品。二者不同之處在于,在進行支付時,貨幣與金融商品相互轉化的交易成本不同 :在貴金屬時代貨幣與金融商品轉化的交易成本較電子貨幣時代要高。此外,在電子貨幣時代,移動支付的可移動性與支付的移動性特征不謀而合,這本身就大大降低了貨幣與金融商品轉化的交易成本。在電子貨幣時代,只需要擁有一個賬戶(如支付寶賬戶),通過電腦或者是移動終端動動手指,就可以把貨幣與金融商品聯接起來,不進行支付時,個人賬戶上的數字是金融商品,進行支付時,個人賬戶上的數字是貨幣,這一過程的轉換可在瞬間完成。這一切在以前根本無法想象,而在互聯網時代的今天則輕而易舉,這就是技術的力量。
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