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    美國和歐盟的支付系統介紹

    添加時間:2018-02-28 14:05
      支付系統是銀行之間資金流動的通道與樞紐,是世界主要經濟體國家的重要支撐。它不僅可以支持區域內銀行之間、各區域間的全國性支付清算,還能連接全球的支付清算網絡,F階段,世界各國普遍對支付機構進行嚴格監管,建立起準入許可、資金監管、投資限制等監管措施。
      
      1. 美國。國外最有影響力的支付系統是美國的銀行清算系統,它在全球銀行清算體系中處于核心地位。其中,Fedwire(聯邦儲備通信系統)和 CHIPS(紐約清算所同業支付清算系統)是支持美元全球清算的兩大主要大額支付清算系統。除完成銀行間資金轉賬和清算外,兩系統還共同維系著美元的國際貨幣地位。與我國支付系統不同,美國支付系統引領國際化清算的地位更為明顯,在世界經濟增長領域的作為空間更大。Fedwire 是美國全國性的電子付款清算系統,由資金轉移系統和簿記證券系統兩部分組成,資金結算和證券交易可以同步進行,具有極高的處理效率和運行效率。在資金結算方面,Fedwire 不僅提供大額資金支付功能,還具有清算功能,主要處理大額資金的轉賬,即將儲備金賬戶余額從一個金融機構劃撥到另一個金融機構的戶頭上。在證券交易方面則是支持處理美國政府和聯邦機構的各種證券交易、票據處理、證券簿記等。CHIPS 是全球最大的私營美元交換系統,它集合了凈額高效清算系統和日清實時全額支付系統于一身。全世界銀行同業間的美元清算 95% 以上通過CHIPS 清算。
      
      據有關統計資料,目前約有 12000 個參與機構可以通過Fedwire發起或接收資金轉賬指令,日均交易量最高可達53萬筆,日均交易額達 2 萬億美元。每天通過 CHIPS 清算的美元超過 1.9萬億,日平均清算量約為 40 萬筆。美國的支付系統發達、業務運行時間長、業務處理規模大,有力支持了美國在世界經濟的引領作用,特別是全球貿易方面,對維護美元的國際地位和國際資本流動的效率及安全十分重要。
      
      2. 歐盟。歐盟將支付機構視為電子貨幣機構,賦予其等同于金融機構的法律地位,提供清算和結算服務的組織機構均可被批準加入“泛歐自動實時全額結算快速轉賬系統”(TARGET)。2007 年,該系統正式升級至 TARGET2 系統,實時全額處理歐元交易。目前接入 TARGET2 的直接參與者 999 個,間接參與者約 3500 個,包括信用機構、政府機構和投資公司等。
      
      TATGET2 連接了 24 個歐洲國家中央銀行的 RTGS(實時全額支付系統)。除了提供 RTGS 的基礎服務外,各國中央銀行可以自主選擇是否在 TARGET2 的單一共享技術平臺 SSP 上實現日常操作、儲備管理、賬戶管理和數據庫等其他服務。 TARGET2的核心服務收費標準分兩類:一是月固定費用 150 歐元 + 每筆業務 0.8 歐元;二是月固定費用 1875 歐元 + 每筆業務收費(0.6~0.125 歐元,根據業務量階梯遞減)。TARGET2 提供豐富的流動性管理服務,主要包括:賬戶最低儲備資金可在日間用于支付;提供隔夜融資應對不可預見的流動性需求;免費提供日間信貸(但需要提供抵押品)。
      
      歐盟支付系統發展很快,也很完善,在歐盟經濟一體化過程中發揮了重要作用。研究表明,沒有現有歐盟統一標準完善的支付系統,很難保證歐盟經濟的協同性和緊密性。特別是經濟全球化愈加明顯的今天,歐盟作為全球重要的經濟體之一,其支付系統對歐盟經濟發展的作用不可小覷。
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