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    區塊鏈技術下電子支付的優勢分析

    添加時間:2018-11-21 16:22
      將區塊鏈技術與現代電子支付相結合,不僅是對以往電子支付體系的沖擊,更是對未來電子支付體系的探索,引入區塊鏈技術對現代電子支付體系的升級、完善和健全監管體系都有巨大的推動作用。由于第三方支付是現在的主流電子支付方式,故下文主要以第三方支付作為對比。

      
    基于區塊鏈的電子支付體系下的征信管理系統
    基于區塊鏈的電子支付體系下的征信管理系統
      
      (一)簡化支付流程,降低支付成本
      
      目前的第三方支付沒有考慮資金的時間價值,當資金儲存于第三方平臺時,客戶和商家均失去了資金的短期利息收入,而且交易過程發生兩次資金轉移,交易流程略顯冗余;趨^塊鏈的電子支付將第三方平臺剔除,實現客戶與商家之間的直接交易,交易后直接將資金劃轉到商家賬戶,避免了資金短期利息損失。
      
      現階段第三方支付體系與網聯平臺和電商平臺的對接使得支付成本偏高,難以避免資金浪費,而基于區塊鏈的電子支付中,只有在激勵機制中對每筆交易收取1%的交易費用而且隨著用戶群體的擴大交易費用還可以逐漸縮小,支付流程不存在任何其他的費用損失,促使交易價格更加公平合理。
      
      (二)直接實現信息交互
      
      目前的第三方支付中,由于信息不對稱造成的欺詐交易不在少數,而且在交易過程中第三方平臺還充當商品信息中介的角色,不僅存儲著大量的客戶和商家的私人信息,還會收集客戶的購買習慣、客戶的購買偏好等私人信息,由此帶來的信息安全隱患、潛在風險不可忽視。
      
      在基于區塊鏈的電子支付體系中,首先,客戶和商家的交易信息以及銀行的轉賬記錄均為公開信息共享于整個體系中,三方均可通過對節點區塊信息的提取查看某一方的公開信息,實現了彼此之間的信息共享。其次,任意兩方之間信息交流可以直接在區塊鏈平臺上完成,無需通過第三方平臺,而直接實現彼此間信息的傳遞。因此,在該體系中,客戶、商家和銀行三方信息對稱,有效避免逆向選擇和道德風險的發生,使交易過程更加高效有序和節約成本,同時保證用戶實時掌控著自身的賬戶信息,從而有效保障交易的安全。
      
      (三)實現交易信息可追溯和不可篡改
      
      電子支付交易信息的公開、透明、可追溯性是當今用戶迫切需要的;趨^塊鏈的電子支付通過共識機制進行區塊鏈大賬本的更新,每一個節點都可以通過公鑰和私鑰的設置驗證區塊鏈大賬本是否完整和真實可靠,從而對賬本信息形成共識,每一個節點都對賬本存有備份,確保了交易的可追溯性。區塊鏈在記錄每一筆交易時,通過加蓋時間戳后生成區塊數據,每一個后面位置的時間戳都會對前面的時間戳進行增強,最終形成一個完整的鏈條,以保證交易信息的真實性和安全性。在區塊鏈節點數量達到一定規模后,51%節點難以掌握、攻擊無意義的特性可保證區塊鏈信息的不可篡改性。因此,基于區塊鏈電子支付的每一筆交易記錄、轉賬記錄在加蓋時間戳之后就成為唯一確定、可追溯、不可更改的共享信息,從而壓縮交易雙方違規操作的空間,營造安全的電子支付環境。
      
      (四)保護用戶隱私
      
      目前第三方支付平臺中,客戶和商家必須在第三方中介的管理下進行交易,第三方平臺掌控著客戶、商家的身份、賬戶資金等信息,不僅會給客戶的隱私帶來泄露風險,還會增加監管難度;趨^塊鏈的電子支付中,每一個節點的身份信息都是由一串數字序列構成,非對稱加密技術使每名用戶的隱私信息存儲在加密的公鑰之中,只有對應的私鑰才能解密;各個節點之間的信息交流采用數字簽名的方式,能夠對每個參與者的個人信息進行有效保護,防止用戶個人信息丟失、泄露或被惡意篡改;公鑰與私鑰唯一匹配的特性使用戶自身的唯一私鑰才能打開公鑰,交易雙方之間可以隱匿真實身份進行交易,避免支付過程中的操作風險。
      
      (五)實現信任交互,去除第三方支付
      
      傳統的電子支付由于信息不對稱,需要可靠的中介充當信任載體,而第三方支付平臺不僅充當信任中介,也是資金轉移中介。第三方支付平臺在為客戶和商家提供信用擔保時存在潛在的信用崩潰風險,網聯系統雖能監控資金的轉移但對于第三方資金運用的監控仍力有不逮;趨^塊鏈的電子支付中,智能合約將交易過程中可能出現的問題及對策通過程序代碼的形式寫入區塊鏈,區塊鏈可實時反映智能合約的狀態,并通過核查外部數據源、確認滿足特定觸發條件后激活并執行合約,以避免風險的發生。
      
      首先,智能合約能夠實現信用交互,通過自動讀取雙方信用信息,判別雙方是否可以進行交易,若交易被終止則將終止原因發送給雙方,使進入交易程序的都是具有信任基礎的用戶,確保交易安全合理,杜絕違規風險。其次,智能合約能夠充當資金轉移中介,在交易過程中,資金是在客戶確認交易或者到達截止時間后,通過客戶與銀行之間的智能合約自動完成轉賬。在整個交易過程中,智能合約代替了現代支付第三方的職能,實現了交易過程“去中心化”.
      
      (六)優化監管模式
      
      目前對于第三方支付的監管只能對平臺運營商經營行為進行政策條例限制,并不能對交易過程中出現的具體問題進行及時有效的監管;趨^塊鏈的電子支付體系下的征信管理系統能夠從事前、事中和事后三方面優化監管模式。交易發生前,通過征信管理系統對交易雙方歷史信用進行量化評定,通過信用閾值淘汰信用水平較低的用戶,有效防范交易風險;交易進行中,征信管理體系中設立反饋系統,用戶和商家均可對交易中出現的任何違規事件進行申訴,一經確認將暫停該用戶的交易權利并將該用戶違規操作記錄入區塊系統,實現在交易過程中的風險控制;交易完成后,交易關聯方的交易數據共享于整個系統,在隨后的交易中其他交易者可查,如此循環驗證可保證每筆交易的真實可靠;谡餍殴芾眢w系的淘汰機制,任何交易者違規操作的潛在風險都是被剔除出交易體系,逆向選擇會促使交易體系降低整體交易風險,每個交易者都是具有契約精神的個體。從時間和空間往深度和寬度的全方位監管,保證支付體系的安全和穩定。
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