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    移動電子支付多種方法的支付流程與適用業務

    添加時間:2014-08-18 17:58
      當前,支付方法主要有“錢包”的支付方法、銀行賬戶的支付方法、銀行代扣的支付方法。每一項支付方法都各有特色,其優勢也便各有不同。
      
      一、“錢包”支付方法。
      
      1、定義及分析。
      
      “錢包”的支付方法指的是運營商在客戶管理系統里為所有客戶設置戶頭,稱作“錢包”,客戶可以透過運營商給出的充值方法為自己的“錢包”進行充值,而且可以通過“錢包”里的余款在運營商認可的范圍內進行消費。
      
      “錢包”的支付方法具備以下特點 :
      
     。1)運營商開設客戶錢包功能,通過錢包里的資金進行支付;
      
     。2)運營商在客戶和銷售商之間扮演信譽中介的角色。
      
      以上特點也說明了“錢包”的支付方法具備以下優勢 :
      
     。1)可以實現相應的資金沉淀;
      
     。2)銷售商直接和運營商進行結算,不用通過銀行介入;
      
     。3)運營自主權掌握在運營商處,較易實現傭金收;
      
      2、業務程序。
      
     。1)客戶透過增值業務平臺訪問供應商的銷售系統;
      
     。2)客戶通過移動電子登陸“支付平臺”后,“支付平臺”會透過運營商的增值業務綜合管理系統取得客戶的手機號碼,并通過驗證客戶登陸賬號以及登陸的手機號碼進行核對;
      
     。3)客戶透過網絡以及虛擬專用網絡同“支付平臺”進行連接;
      
     。4)“支付平臺”透過專線或者虛擬專用網絡同銀聯系統進行連接;
      
     。5)銀聯終端通過銀聯來負責運行、研發、接受、提交支付指令,轉交給銀聯總部后再次反饋支付結果。
      
      3、適用的業務。
      
      因為客戶的“錢包”設置受運營商管理,“錢包”里的金額就是客戶透過購買充值卡進行充值產生的,也可以是透過運營商的一些促銷方式贈送給客戶的。所以,“錢包”的支付方法更加適合客戶用在支付運營商自行業務以及小額第三方買賣業務當中。
      
      二、網絡銀行的支付方法。
      
      1、定義及分析。
      
      網絡銀行的支付方法指的是運營商為銷售商供應一個宣傳產品的電子平臺,銷售商的產品可以透過這個平臺為客戶進行宣傳,而客戶可以透過這個平臺查閱自己所需的產品資料,并且,運營商向客戶和銷售商供應一個和銀行交互的安全通道,這個安全通道可以進行客戶和銀行賬戶的安全認證、扣款以及為銷售商供應查詢賬戶、劃款的信息。
      
      網絡銀行的支付方法具備以下特點 :
      
     。1)互動平臺提供網上銀行交易平臺;
      
     。2)互動平臺為銷售商、客戶之間供應一個通信及支付的平臺。
      
      以上特點決定了在網絡銀行的支付方法的盈利模式中,運營商只供應交易平臺,可以透過從客戶中收取一定的使用費以及銷售商對于商品廣告宣傳的費用、產品交易的提成等方式進行盈利。
      
      2、業務流程(如圖 1)。
      
     。1)運營商向銷售商提供交易平臺;
      
     。2)運營商向銀行提供交易平臺;
      
     。3)運營商向客戶提供交易平臺。
      
      
      3、適用的業務。
      
      在網絡銀行的支付方法里,因為運營商只具有提供交易平臺的作用,也就是為商家和客戶提供了到達銀行的方式,所以說,第三方為運營主體的支付業務適用于此種支付方法。
      
      三、銀行代扣的支付方法。
      
      1、定義及分析。
      
      銀行代扣的支付方法同“錢包”的支付方法比較類似,但也具有一定的區別。銀行代扣的支付方法指的是在支付行為出現的時候,通過客戶的賬戶扣出相應的款額,而不是像“錢包”的支付方法一樣需要客戶提前向運營商里預存金額。
      
      2、業務流程(如圖 2)。
      
      
     。1)客戶向運營商發出業務訂購請求;
      
     。2)運營商向銀行發起扣款請求;
      
     。3)銀行向運營商返回扣款結果;
      
     。4)運營商向客戶返回訂購結果。
      
      銀行代扣的支付方法里,運營商具有擔保人的作用,不但要向銀行擔?蛻粜畔⒌暮戏ㄐ,還要向客戶擔保銀行扣除款額的正確性。在運營商的業務辦理中,客戶并不用直接通銀行進行業務往來。
      
      3、適用的業務。
      
      銀行代扣的支付方法里,運營商擔負著擔保人的作用,在擔保人職責的基礎上,客戶和銀行賬戶之間創建了鮮明的對應關系,所以,這樣的支付方法安全性較高。這樣的方式適用于客戶支付運營商自行辦理的業務。所以這個支付方法非常適合運營商自主業務的付費情況
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