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    跨境支付業務與流程介紹,跨境支付概念

    添加時間:2014-11-19 13:11
      一、跨境支付相關概念:
      
      1、名詞解釋:
      
      跨境支付業務:通俗的來講,跨境支付就是中國消費者在網上購買國外商家產品或國外消費者購買中國商家產品時,由于幣種的不一樣,就需要通過一定的結算工具和支付系統實現兩個國家或地區之間的資金轉換,最終完成交易。
     
     
      擴展閱讀:當前,非金融機構開展的外匯跨境支付業務主要是銀行卡收單業務,該業務包括境外收單和外卡收單兩個模式。境外收單業務是指非金融機構為境外網站代收由境內個人向境外支付的外匯貨款。業務的基本流程是境內個人在境外網站按顯示的外幣報價購買商品后,向非金融機構支付對應的人民幣金額貨款,再由非金融機構的境內合作銀行進行批量購匯并錄入外匯局個人結售匯管理系統。境外商戶在收到非金融機構發出的支付成功信息后,通過郵寄向境內居民發出商品。境內居民收到貨物后,將向非金融機構發送清算指令。非金融機構按照與境外商戶的結算約定,通過境內合作銀行將外幣貨款向境外商戶銀行結算賬戶匯款,并完成跨境結算。外卡收單是指境內非金融機構代境內網站,收取境外個人向境內支付的外匯貨款。業務流程大體是境外個人在境內網站購買商品后,通過與境內非金融機構合作的境外支付公司向境內非金融機構開立在境外的銀行賬戶支付外匯貨款(資金支付方式既可以是Visa/MasterCard等境外發行信用卡,也可以是T/T電匯)。境內非金融機構在確認收到外匯貨款后,通知境內網站向境外個人發貨。境外個人收到貨物后,確認并指令境內非金融機構向境內網站劃轉貨款。境內非金融機構的合作銀行根據指令辦理外匯資金的跨境結算,經結匯后,將人民幣資金劃轉給境內網站
      
      第三方跨境支付平臺:是具有一定信譽和實力,且獨立于商戶和銀行為境內外的消費者提供有限服務的支付機構。到2014年3月為止,國家外匯管理局已向全國22家第三方支付公司授予跨境支付業務牌照,他們分別是:上海(8家)匯付天下、通聯、銀聯電子支付、東方電子支付、快錢、盛付通、環迅支付、富友支付;重慶(1家)易極付;深圳(2家)財付通、錢寶科技;杭州(2家)支付寶、貝付科技;北京(9家)易寶支付、愛農驛站科技、錢袋網、銀盈、首信易支付、網銀在線、拉卡拉、國付寶、中金支付。2012至2013年,中國網民在境內電商網站使用中,最常使用第三方支付平臺的為75.5%;在轉匯款渠道方面,中國網民使用過第三方支付平臺的比例為82.2%.
      
      2、跨境支付的分類:
      
      跨境轉賬匯款途徑:第三方支付平臺、商業銀行和專業匯款公司。
      
      境外線下消費途徑:信用卡刷卡、借記卡刷卡、外幣現金和人民幣現金。
      
      跨境網絡消費途徑:第三方支付平臺、網銀線上支付、信用卡在線支付、電子匯款、移動手機支付和固定電話支付。
      
      3、第三方跨境支付流程:
      
      跨境電商的結算方式有跨境支付購匯方式和跨境收入結匯方式兩種,支付流程示意圖:
      
     。1)資金出境:
     
      
     。2)資金入境:
     
      
      境內消費者在境外購物支付詳細流程圖:
     
      
     、俚卿浘惩饩W購平臺、選購商品(境內消費者登錄境外網站確定要購買的商品或服務,并下訂單)。
     、谏唐沸畔ⅲň惩怆娚虒⑾M者的訂單即商品消息發送給第三方支付)。
     、郢@取認證信(第三方支付在獲取境內消費者認證信息)。
     、茌斎胝J證信息,選擇人民幣支付方式,確認支付(境內消費者輸入信息并選擇支付方式)。
     、葜Ц缎畔ⅲǖ谌街Ц秾⒅Ц缎畔l給托管銀行)。
     、拶弲R付款信息(接收托管銀行的購匯款信息)。
     、哔弲R付款信息(境外電商收到第三方支付的購匯款信息)。
     、喟l送貨物(向境內消費者發送產品和有關服務)。
      以上過程看似過程繁瑣,但所有信息通過網絡傳輸與電腦識別,速度很快,購物者感覺不到具體的每個環節,體驗較高。
     
      4、辦理條件:具有真實貿易背景的企業。
      
      5、業務范圍:業務覆蓋到酒店、機票、留學匯款以及貨物進出口貿易的結售匯與購付匯。
      
      6、業務費率:一般在5‰-1.1%之間(費率根據交易量有個梯度)。
      
      跨境支付與人民幣跨境支付的不同:

        跨境支付是以外幣結算,人民幣跨境支付則是以人民幣結算,這樣省去了幣種兌換,縮短了支付周期,以前要10幾天才能完成整個付款流程,而現在只需要T+3日內;同時也避免了貨幣匯兌的匯差損失?缇持Ц对圏c牌照是國家外管局發的,而人民幣跨境支付許可則是央行發的,詳情請看:人民幣跨境支付
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