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    多樣化的網上支付方式 怎么保證支付安全

    添加時間:2015-06-15 17:19
        互聯網支付快速發展過程中,支付方式不斷創新。聲波支付、光子支付、指紋支付、遠程支付等多種移動支付方式層出不窮,與此同時,一系列的網絡安全事件引發很多人對互聯網金融的擔憂,甚至開始懷疑互聯網金融的支付安全。實際上,互聯網金融的安全風險并非主要來自系統端,而是來自用戶端;ヂ摼W金融公司的系統建設有規范、有標準,還有各種行業監管,其安全風險是完全可控的,而用戶在使用過程中帶來的風險卻更復雜更高危。
        
        新型支付方式頻出
        
        光子支付
        
        光子支付是通過一束光來實現授權、識別及信息傳遞的支付技術,它能克服電磁捕獲及干擾,每次發射的光都動態變化。在現場實際操作中,用戶打開手機閃光燈對著POS機上的光子支付感應器照一下,其他環節與刷卡支付無異。
        
        在成本方面,商戶只需花幾十元在POS機上加貼一枚硬幣大小的光子支付感應器即可完成設備升級。
        
        聲波支付
        
        利用聲波的傳輸,完成兩個設備的近場識別。在第三方支付產品的手機客戶端里,內置有“當面付”功能,用戶打開此功能后,用手機麥克風對準收款方的麥克風,手機會播放一段“咻咻咻”的聲音。
        
        不過,賣家需要配備相應的聲波接收器,一個聲波接收器的價格在20元,同時不需要對手機端進行改造,也不需要將卡片升級為IC卡,利用第三方支付賬戶就能實現交易。
        
        指紋支付
        
        指紋支付,是采用已成熟的指紋系統進行消費認證,通過指紋識別即可完成消費支付。目前支付寶、微信支付以及民生銀行手機銀行都與相關的手機合作,推出了指紋支付功能。
        
        支付寶錢包8.4版本上線,iPhone手機的指紋支付功能獲得開通。只要是iPhone 5S及以上型號的用戶并且操作系統在iOS8以上,可在App Store中升級支付寶錢包至最新版,開通指紋支付功能。 民生手機銀行個人版或小微版客戶,如果使用iPhone 5S及以上手機或其他蘋果移動終端且開通Touch ID功能,就可開通指紋支付服務。
        
        建議:仍以密碼支付為主
        
        雖然更高級的密碼并不能更好的保障用戶的支付安全,但密碼仍是用戶安全的第一道防線。對于非職業的網絡攻擊或者意外引發的安全隱患,密碼還是具有很好的保護作用,至少可以讓用戶躲過很多初級的安全風險。
        
        根據支付寶的數據和安全防護經驗,用戶密碼的被盜取或丟失有幾種類型,占比最大的是掃號和社工。
        
        所謂掃號,是指你在別的網站的賬號密碼被壞人知道了,然后壞人用這套密碼來登錄支付寶等,因為不少懶人在所有網站用的都是一套密碼,所以很多壞人會利用其他渠道得到的密碼來試著打開你的支付賬號。因此,要想保護密碼,我們最好將重要的支付賬號和密碼設置成與其他普通的網絡賬號密碼完全不同的名稱或組合,這將大大提高你的支付安全性。
        
        所謂社工,就是假冒各種公檢法、熟人好友、假客服等,通過短信、聊天工具,把你的各類信息騙走,然后盜取或是更改你的密碼,以此來使用你的支付工具進行轉賬或消費。這種方式最難以防范,屬于典型的詐騙犯罪的受害者,最好的應對便是掌握根本原則,密碼決不告訴任何人,打死都不說,因為合法的機構或者客服是絕對不會向用戶索取密碼的。
        
        此外,釣魚和木馬也是盜取密碼的重要方式。所謂釣魚,就是搞個假網站,比如弄個tiaobao.com,長得和淘寶很像,蒙騙你去輸入,當你一輸入,信息就泄露了。木馬就是中毒,這些木馬隱藏在你在電腦或手機中,記錄下的各種錄入傳送給黑客。面對這種威脅,最好的方式是多個心眼,不亂打開網絡鏈接,不隨意安裝不明的應用程序,還要安裝相關安全軟件定期更新。
        
        有密碼也取不走錢是支付行業所追求的重要目標
        
        對于互聯網金融企業而言,也不能將支付安全寄托于用戶自己的安全意識和安全保護,系統建設和安全機制發揮作用才是保障用戶支付安全的必須。
        
        于是,支付企業會設置安全的幾道防線。比如,支付寶會要求用戶設置密碼保護問題,還與要求與用戶的手機進行捆綁,這樣,當用戶密碼出現異常的時候,就會通過比較私密性的問題回答來驗證是否本人,或者通過短信驗證碼來保證支付更為安全。當一個用戶連續多次輸入錯誤密碼之后,還會暫時鎖定以防機器破解的發生。
        
        此外,很多互聯網金融機構還會通過增加的安全驗證程序來進一步保障安全。比如,銀行特別流行使用U盾,通過硬件與軟件的結合提升安全系數,而支付寶等也會要求在電腦上安裝支付證書。未來,隨著生物技術的發展,指紋、虹膜、刷臉等都會被利用起來加強安全保證。
        
        很多人遇到過,當你輸入錯誤密碼,或者剛剛到達一個從來沒有去過的地區,或者使用了一個以前沒有使用過的通信網絡,支付寶也許會突然要求你在登陸的時候輸入圖形驗證碼或者通過手機短信來進行驗證。其實,這就是支付寶八年來致力于建設的CTU風控大腦正在發揮作用。
        
        CTU風控大腦是目前螞蟻金服重點研發的安全系統的代號,實際上就是現在火熱的人工智能在支付安全上的應用,目的就是要實現密碼即便被盜也有能力保護用戶的資金安全。
        
        簡單的說,這個風控大腦通過對用戶資料和交易行為等大數據的積累,包括用戶賬戶資料、設備、位置、行為、關系和偏好等方面,對用戶進行了系統性的長期信息識別,形成了用戶的支付行為畫像。如果用戶在某次登陸或支付的過程違背常理或者表現一場,系統就會自動識別出來,對風險進行評估打分,會要求用戶提供更多的資料來審核,甚至會直接叫停支付行為,從而保護用戶的資金安全。
        
        風控大腦技術并非未來科技,早已經被應用。據國外實驗室測算,這個技術能讓判斷風險的成功率提升7倍,用了這個技術后,支付寶風控大概提升了5倍。案例表明,2014年6月7日,主人接收了偽基站10086的短信,主動輸入了身份證信息和銀行卡信息,并中手機木馬。
        
        當日深夜,騙子結合上述信息,成功獲取校驗碼后修改登錄密碼,并在廣州某小區登陸,之后又修改支付密碼。接著,得意洋洋下單一臺iphone5,打算用別人的錢,給自己換手機。
        
        沒想到,風控大腦直接判定交易失敗,并對賬戶進行了限制。第二天,支付寶客服給用戶打電話,確認用戶賬戶是被盜了,并引導其重置密碼,成功杜絕了一次可能發生的安全事故。
        
        安全永遠是相對的概念,而現在的網絡支付的安全相比線下的錢包安全早已經超出了何止萬倍,但道高一尺,魔高一丈,來自各種場景的威脅始終不會消除,安全防護也將是永恒的話題。作為用戶,要提高安全意識,減少信息泄露的風險,而支付企業更是要通過技術升級與系統建設來構筑更為安全的防波堤,在新時代用大數據的方式來保護大數據的安全。我們相信,只要我們不斷進步,安全便會一直伴隨著我們,支付安全也就能說到做到。
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