日本好大好硬好爽免费视频

<acronym id="ecc4e"></acronym>
  • <sup id="ecc4e"></sup>
  • <optgroup id="ecc4e"><sup id="ecc4e"></sup></optgroup>
  • <optgroup id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></optgroup>
    <optgroup id="ecc4e"><acronym id="ecc4e"></acronym></optgroup>
  • <small id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></small>
    無憂支付網首頁
    囊括國內所有第三方支付公司信息
    為客戶提供最優質的支付接口服務
    24小時服務電話
    182 2176 9212
    站內搜索
    您當前的位置:主頁 > 支付知識 >

    POS機套碼遺留問題分析

    添加時間:2015-07-29 16:11
        目前,銀行在收取刷卡手續費上實行的是差別費率制,一些商家往往會對商戶的消費類別偷梁換柱,以期支付更低的刷卡手續費,這種情況在業內被稱為"套碼".由于套碼行為的普遍存在,一直以來,市場對刷卡費率的改革呼聲甚高。
        
        日前,國家發改委發布了《完善銀行卡刷卡手續費定價機制的初步意見(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》),將餐娛類商戶的刷卡費率(不含收單服務費)從1.03%降至0.63%,降幅達4成。分析人士指出,降低費率可以使線下支付市場亂象得到一定改善,但是POS機套碼等遺留問題并未得到根本解決。
        
        1 調整銀行卡刷卡費率。
        
        現行的銀行卡刷卡手續費收費標準主要依據國家發改委于2013年1月21日下發的《關于優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》(以下簡稱《通知》),《通知》規定,餐娛類(包括餐飲、賓館、娛樂等)商戶刷卡手續費率為1.25%(含收單服務費0.22%);一般類(包括百貨、批發等)為0.78%;民生類(包括超市、大型倉儲式賣場等)為0.38%.
        
        由于餐飲類與民生超市類手續費率相差近1個百分點,不少收單機構會為高手續費率行業的商家提供費率更低的"MCC碼"(即商戶類別碼),造成持卡人賬單上的商戶名稱與實際商戶不一致,這就是所謂的套碼現象。
        
        肖先生日前在信用卡還賬查看消費明細時發現,自己在大型超市有購買記錄,但是這段時間他卻不曾去過這些地方消費。在他懷疑信用卡被盜刷時,肖先生也發現,消費明細的每一筆刷卡金額都能夠對應上,總金額也恰好相同,唯獨幾個商戶的名稱和自己實際消費的地點不一致。經過信用卡客服的解釋,肖先生才明白這就是商戶所謂的"套碼"行為。
        
        此次國家發改委下發《意見稿》的改革重點在于取消餐娛類商戶類別,不過并未直接取消刷卡手續費行業分類,F行的類商戶類別將簡化為兩類,今后將取消"餐娛類"商戶類別,餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾商戶將并入"一般類".簡而言之,就是將餐娛類商戶的刷卡費率(不含收單服務費)從1.03%降至0.63%.
        
        2 POS機套碼亂象橫生。
        
        由于監管政策的缺失,如今POS機套碼現象在商戶中十分普遍。統計發現,2014年存在的不規范商戶名稱高達160萬戶,其中包括套碼或特殊計費等違規行為。僅在2014年上半年,全國確認存在違規套碼行為的商戶逾18萬戶,占全部違規商戶的4成。特別是在餐飲等服務性行業,POS機簽購單信息與商戶營業執照上的信息完全不符的問題尤為突出。
        
        業內人士認為,導致套碼行為出現的直接原因在于銀行卡刷卡采用差別費率制,特別是餐飲類行業所實行的費率一直較高,因此很多餐飲商戶為了降低成本,會私自辦理一個其他行業的POS機。
        
        目前,相較于商業銀行的POS機發放,第三方支付公司普遍存在POS機業務外包的情況,POS機代理銷售情況泛濫。由于不同商戶和不同交易類型存在手續費的價格差,造成了大量的"套碼""套渠道"交易。
        
        筆者在調查過程中發現,不少POS機代理商宣稱,只需要申辦人提供個人身份證、手機號碼、銀行卡賬號就可辦理POS機,無論對方是不是商戶,也不管商戶種類與POS機類別是否一致。
        
        "要想實現套碼,只需虛擬一個營業執照經營范圍便可實現。"一位POS機代理機構人員向筆者直言。
        
        另外一位POS機代理商向筆者表示,"在銷售POS機過程中,并不會考慮對方是什么類型的客戶,最后客戶刷卡的費率由通道來定,這樣就會出現套碼行為".
        
        一般來說,POS機的扣費率在0.6%~1.25%,代理商可以從中拿到0.25%左右的提成,刷卡量越大,分成就會越多。
        
        "套碼很多時候并不是商戶自己作假,而是經銷商、第三方支付公司為了節省自身的費用或者提升自己的利潤分成。"一位業內人士透露道。
        
        一位第三方支付人士表示,"POS機經銷商的收益模式類似于將零售轉換成批發".他認為,第三方支付機構確實能夠為商戶提供更低的費率,再利用規模效益從中賺取一定的差價。
        
        3 取消分類定價未能實現。
        
        降低餐飲類刷卡手續費雖然使線下支付市場亂象得到一定改善,但是POS機套碼等遺留問題并未得到根本解決。
        
        業內一直希望通過取消分類定價來解決目前市場的"套碼"亂象。但此次改革僅對費率進行了降低,依然未能取消行業分類。
        
        "有差價就有套利空間。"一位第三方支付人士表示。
        
        他認為:"按照常理推斷,一般情況下,最終的改革版本相較《意見稿》很難出現較大幅度的改動,這在一定程度上預示著此次POS機費率改革不會一次性實現'借貸分離,費率統一'.這意味著銀行卡收單行業的亂局將依舊持續,在監管未得到充分執行的基礎上,套碼、套費率的情況或將大范圍蔓延。"銀率網分析師表示,目前的這種商戶分類方式下,根據各行業收益率的高低分別定價的機制看似合情合理,實則存在漏洞。因為在實際操作中,只要在商戶分類這一環節上做些手腳,就很容易實現高收益率的商戶與低手續費的錯位搭配,而以上行為的監管難度也較大。因此,這種定價機制在一定程度上滋生了商戶套碼信用卡套現等違規、違法行為。
        
        不過也有分析人士表示,考慮到取消分類定價后,收費標準并軌存在兩難選擇,就低并軌,將對相關運營機構收入造成較大影響;就高或就中并軌,則意味著在下調餐飲、房地產及汽車銷售等商戶費用的同時,提高了對民生類商戶的收費,大眾可能同樣難以接受。
        
        上述股份制銀行人士則認為,統一費率確實會傷害到一些商戶利益,在統一費率實行之前,銀聯應加大對POS違規操作的處罰力度。
        
        4 清算市場放開將為商戶帶來福利。
        
        除了POS機刷卡交易外,目前,二維碼支付等線上交易方式受到越來越多的商家和消費者的推崇,這種支付方式也避開了清算服務費。為此,《意見稿》提出,不區分"線上線下"等交易渠道,統一放開收單服務費,而對通過中國銀聯等銀行卡組織清算時發生的網絡服務費,發卡行服務費等繼續實行政府定價,通過其他渠道交易時發生的相關費用,實行市場調節。
        
        按國家發改委的要求,刷卡手續費的分成模式為發卡行、清算機構、收單機構三者的比例為7∶1∶2,收單機構服務費可在其定下的標準上下10%范圍內浮動。
        
        市場較為關注的是,監管層放開收單服務費后,是否會引發行業之間的價格戰。業內人士認為,目前有遠見的收單機構更多是以服務和風控去贏得市場,這些服務也給收單機構帶來收益,未來收單機構實現零收費也不無可能。
        
        值得一提的是,自6月1日起,中國銀行卡清算市場正式開放,中國銀聯十余年的壟斷時代正式終結。此前各大第三方支付機構覬覦清算市場,期盼著清算市場的開放。"清算市場開放將引入競爭,有望提高服務效率、降低刷卡成本,為商戶帶來更多的實惠。"一位支付行業專家分析道。
    日本好大好硬好爽免费视频
    <acronym id="ecc4e"></acronym>
  • <sup id="ecc4e"></sup>
  • <optgroup id="ecc4e"><sup id="ecc4e"></sup></optgroup>
  • <optgroup id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></optgroup>
    <optgroup id="ecc4e"><acronym id="ecc4e"></acronym></optgroup>
  • <small id="ecc4e"><u id="ecc4e"></u></small>