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    第三方支付平臺存在的問題與對策

    添加時間:2017-11-10 13:48
      隨著商務經濟的到來,電子商務的崛起勢在必行。第三方支付的出現推進了電子商務的發展,反之電子商務的發展需求也促使第三方支付不斷地改革創新。第三方支付已然成為現代金融服務業的重中之重,不僅是中國互聯網經濟快速發展的推動力,而且為經濟的高速發展提供了支撐力量。第三方支付平臺的出現,不僅彌補了銀行服務功能在此方面的空白,而且在提升金融交易效率等方面表現十分的突出,是健全金融體系、完善金融功能的有效源動力。本文將對第三方支付進行概述,并就其存在問題及解決對策進行論述。
      
      一、第三方支付的概述
      
      所謂第三方支付,就是與產品的所在國以及國內外各大銀行簽約、并具備一定財力和信譽保障的獨立的第三方機構提供的交易平臺。買方認購商品后,通常會使用第三方支付平臺提供的賬戶支付貨款,之后再由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨;等到買方收到貨物并檢驗物品合格后,就會立即通知付款給賣家,第三方再將款項轉至賣家賬戶。目前國內的第三方支付平臺主要有PayPal(易趣公司)、支付寶(阿里巴巴公司)、財付通(騰訊公司)等?v覽各第三方支付平臺,具有如下特點:
      
      1.第三方支付平臺借助一系列的應用接口程序,將各種銀行卡的支付方式整合到一個界面上,在交易結算中與銀行對接,使網上購物更加便利和快捷。商家和消費者也不需要在不同的銀行開設不同的賬戶,這樣,商家降低了運營成本,消費者也同樣降低了網上購物的成本,還可以幫助銀行節省下網關的開發費用,同時給銀行帶來一定的潛在利潤。
      
      2.使用第三方支付平臺進行支付操作更簡單、更易于接受。SSL是現在使用比較多的的安全協議,但在SSL中只需驗證商家的身份。SET協議是基于信用卡支付系統發展的技術,但此技術要求各方的身份都要通過CA認證,因此具有手續繁多、程序復雜、速度慢且實現成本高等問題。而第三方支付平臺的存在使客戶和商家的交涉由第三方來完成,使網上交易變得更加容易快捷。
      
      3.依附于大型的門戶網站是第三方支付平臺生存發展的基礎,其信用依托也依賴與其合作的銀行的信用,因此它能夠較好地突破網上交易存在的信用問題,推動了電子商務的快速發展。
      
      二、第三方支付存在的問題
      
      1.市場競爭激烈。電子商務的不斷發展使得第三方企業也越來越多,而各個企業會通過各種各樣的方式來拉攏客戶,甚至有些企業是賠本運行。而這些激烈的競爭導致很多第三方平臺無法在市場中生存。
      
      2.法律不完善。截至目前,我國第三方支付企業已經不下100家,但仍沒有一部相對完善的法律來定位第三方支付。中國人民銀行曾公布,未經批準的任何非金融機構都不得從事支付行業,這也說明第三方支付從事的金融服務還沒有得到央行官方的認可。
      
      3.安全問題。第三方支付雖然在某種程度上緩解了網絡交易的誠信危機,但是支付賬號被盜現象仍時有發生。如今的人們越來越重視個人信息安全問題,多種多樣的木馬病毒更是給支付平臺帶來了巨大的威脅。另外,由于買賣雙方的網上交易,一些交易的匿名性讓交易雙方無法辨別資金的真實來源或去向,這也給一些不法分子可乘之機,實施非法洗錢、套現、詐騙等不法行為。
      
      4.在電子商務的交易過程中,第三方支付平臺一般會按照規定周期精心結算,從而導致資金在賬戶上出現一段時間的滯留,大量的客戶資金沉淀可能會引發風險較高的投資活動,也可能增加企業信用平臺或交易平臺的風險。
      
      三、發展第三方支付的對策
      
      1.現在我國正在研究制定相關的法規來明確第三方平臺的法律身份。明確第三方支付與各大銀行和電信運營商之間的責任劃分從而維護自己與客戶的利益。
      
      2.第三方支付平臺應把客戶的利益放在首位從而加強客戶信息的安全保護,其基本原則是始終把客戶的信息安全保護作為首要任務。同時,在交易中加強客戶的身份驗證環節,通過加密、認證及防病毒等技術來保證交易安全。注重培養高科技人才,加強對木馬病毒的防護。
      
      3.第三方支付除了在建立與銀行業務合作關系外同樣可以爭取與電子商務密切的合作,譬如物流和通信行業的合作,給客戶提供更多的終端產品和服務。另外,支付平臺也可以在提供網上支付服務的同時也提供手機支付、電話支付等其他電子手段,形成一個更完善的支付體系。
      
      四、結語
      
      電子商務給我們帶來了一個全新的貿易方式,它不僅開拓了一個全新的超越國界的巨大市場,而且作為電子商務重要支點并與電子商務相伴隨的第三方支付也成為開展電子商務的企業和網絡消費者所共同關注的一個現實問題。做為電子商務的重要組成部分的第三方支付,也必將成為網絡商務發展的必然趨勢。我們只有面對現實中出現的問題并運用合理的解決方案,才能有效的開展更安全、更高效、更值得信賴的“第三方支付”,從而發展電子商務。
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