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    連連支付的發展成效與主要做法

    添加時間:2018-11-19 11:47
      第三方支付是由與銀行簽約的第三方獨立機構提供的, 為線上線下市場提供支付結算、跨境結匯的服務平臺。隨著互聯網技術的縱深發展以及電子商務的日趨活躍, 第三方線上支付呈現多元化發展格局:第三方互聯網支付業務規模迅速壯大;移動支付業務占比不斷提升。
      
      一、第三方支付發展現狀
      
    圖1 2010-2016第三方互聯網支付交易額1
      
      1999年3月, 首信易支付開始運行, 創建了中國首家實現跨銀行跨地域提供多種銀行卡在線交易的第三方網上支付服務平臺;2004年12月, 浙江支付寶網絡科技有限公司的成立, 推動了國內互聯網第三方支付的快速發展。第三方互聯網支付交易規模從2010年的1千億元增加至2016年的19.66萬億元, 年均增長高達70.8%.交易額呈指數型遞增態勢, 相關數據如圖1所示。
      
    圖2 2010-2016第三方移動支付交易額2
      
      隨著手機使用普及率的遞增, 第三方移動支付交易規?焖僭鲩L, 從2010年的586.1億元增加至2016年35.56萬億元, 年均增長224.9%.交易額呈指數型增長態勢, 相關數據如圖2所示。
      
      2011年至2015年, 共有271家第三方支付機構獲得中國人民銀行頒發的支付許可證。為規范第三方支付市場的有序競爭和穩定發展, 2016年4月, 央行發布《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》, 加強對第三方支付機構的支付業務進行治理與整頓, 且暫不增發新的支付牌照。截至2018年年初, 已有廣東益民、浙江易士等28家第三方支付機構被注銷了支付許可證 (含第三方支付機構在續展中被合并的支付業務許可證) , 目前市場僅存243家第三方支付機構, 并有多家支付機構被央行處罰。
      
      在這眾多的第三方支付機構中, 連連銀通電子支付有限公司卻一直穩健經營并獲得快速發展, 尤其在移動支付領域以差異化競爭與業務創新而一枝獨秀, 其市場份額連續3年位列第四, 成為除支付寶、財付通以外第二大的移動支付機構。
      
      二、連連支付的主要成效
      
      連連銀通電子支付有限公司 (簡稱“連連支付”) 于2003年成立于浙江省杭州市國家高新區, 注冊資金3.25億元, 專門從事第三方支付業務。
      
     。ㄒ唬 連連支付獲得的相關牌照情況
      
      2011年8月:獲得中國人民銀行頒發的支付業務許可證;獲準在全國范圍內開展移動支付和互聯網支付務;2013年11月:獲得中國人民銀行批準開展跨境人民幣收支業務;2015年2月:獲得國家外匯管理局批準開展跨境外匯收支業務;2015年8月:獲得證監會頒發的基金第三方支付牌照;2016年8月:獲央行順利續展支付牌照。
      
     。ǘ 連連支付的相關數據對比
      
      2014年公司實現支付交易量450億元移動支付交易量一直位列全國第三方支付機構前五。2015年以來公司繼續保持高速增長勢頭, 年交易量突破2千億元大關。據相關介紹, 截至2018年6月, 連連支付的累計歷史交易規模已達2萬億元, 累計用戶規模達到3億左右, 共計覆蓋20多個行業, 跨境支付超過200億元, 成為國內排名第一的跨境支付服務提供商。
      
      1、2015年單日交易額已突破10億元。
      
      2014年10月, 連連支付單日交易量首次突破1億元大關, 至15年7月, 單日交易量已達到10.1億元, 日交易量翻了10倍。截至2017年5月, 連連支付日交易額已升至30億元。
      
      2、2017年第二季度交易總量已突破2千億元大關。
      
      2016年第三季度交易額為1103億元, 第四季度交易額高達1319億元;2017年第一季度交易額為1814.7億元, 第二季度交易額為2079億元, 突破2千億元大關。交易額呈現明顯的上升趨勢, 前景可觀。
      
      3、服務企業數量呈現翻番增長。
      
      2013年度服務企業117家, 2014年服務企業數量達到1862家, 同比增長14倍, 2016年服務企業數量已達到9583家。截至2018年6月, 服務企業數量已高達15000多家, 突破1萬大關。
      
      三、連連支付的基本做法
      
     。ㄒ唬 目標定位的創新----主攻移動支付業務
      
      2013年, 連連支付以頗具前瞻性的發展眼光, 將公司的所有研發力量都“賭”在了移動支付上。以支付做為基礎核心, 通過深挖每個垂直領域的特點去做延伸服務, 以“支付+行業特點”的概念去做定制化行業解決方案, 解決每個垂直市場所存在的問題。比如, 較為成功的移動支付之彩票行業是“支付+返獎策略”;互聯網金融是“支付+實名認證+增值服務”;在跨境產品方面是“人民幣支付+海關申報+匯兌+海外分發服務”, 使得支付深度嵌入行業, 與客戶綁定越來越緊密。連連支付認為, 當絕大多數支付機構在爭搶個人用戶的時候, 企業客戶服務市場則成為了空白。連連支付正是抓住了這個市場的真空期, 推出定制化的行業解決方案, 實施差異化競爭。連連支付采用“支付+”戰略, 對各個細分行業進行微創新。在實踐中, 連連支付圈定了彩票行業。彩票行業支付主要使用手機來支付, 具有小額、高頻、實名的特點, 這些都符合連連支付在移動支付技術上的積累。這一創舉讓連連支付打開了業務局面。
      
     。ǘ 戰略創新----開拓跨境支付業務
      
      連連支付的跨境業務可以異軍突起的另外一個重要原因是巨大的戰略創新, 開拓了跨境支付業務。區別于支付寶和微信支付抓住了消費升級需求, 憑借龐大的用戶群線上和線下全面開花推廣海外的支付場景, 連連支付另辟蹊徑, 率先進入跨境業務。在跨境合作中, 成功與Paypal合作, 致力于為中國的跨境出口電商和全球分享經濟的服務提供方提供跨境支付解決方案。
      
      主要跨境業務產品--全球兌及全球付。其中全球兌不僅支持美、英、日等主流國際貨幣的結算, 還支持小幣種外幣結算, 有效解決國內外商家特別是東南亞一帶資金匯兌難題。除此外, 全球兌還可以解決個人五萬美金限額問題 (需真實交易背景) , 為跨境電商中小賣家提供良好的服務支持。目前在兌匯市場同類產品中處于領先地位。另外全球付不僅支持VISA等國際通用外卡支付渠道外, 還與中國經貿發展聯系緊密的俄羅斯、巴西等國家的本地支付公司進行合作。有效提高海外支付成功率, 助力中國企業拓展海外市場, 實現全球資金歸集。
      
     。ㄈ 合作企業的創新----瞄準行業龍頭企業
      
      連連支付的合作商選擇標準是首先拿下行業的標桿企業, 雖然這些企業的要求會更嚴格, 審批的流程也更復雜, 但是只要公司自身的實力在, 再復雜的程序也能走完, 并最終成功拿下標桿企業, 一旦行業的標桿企業被拿下, 那么這個行業的其他企業也就順理成章了。連連公司合作企業中包括眾多知名企業如京東、攜程、360、58同城、500萬彩票等;在跨境電商方面, 主要合作企業有全球最大的第三方支付平臺之一的Worldfirst以及蘑菇街、唯品會、途牛旅游等。
      
     。ㄋ模 服務創新----快捷穩定安全
      
      目前, 公司在業務交易數據方面雙連連支付投入千萬元設立杭州本地機房和蘇州備份機房, 且正在全力打造雙活的應用級備份機房, 累計投入將超過4千萬元, 將為未來萬億級的交易量打造世界級的機房, 從而提高交易數據的安全保障。而在業務風險控制方面, 連連支付在取得支付牌照之前就與浙江大學合作, 斥巨資共同研發了一套自主知識產權的獨立的智能風控系統, 充分保障了資金和交易的安全性, 至今已累計投入3千余萬元。此外還與公安部門、銀行等合作, 將嚴格把控用戶信息真實性, 提高風險控制能力, 可謂安全可靠。
      
      四、連連支付帶來的啟示
      
     。ㄒ唬 明確目標定位
      
      在行業競爭激烈的市場中, 明確企業前進的方向, 將戰略大膽定位在移動支付行業, 并且堅持走特色之路, 最終走向成功。
      
     。ǘ 實施差異化競爭策略
      
      由于第三方支付業務的利潤來源十分單一, 導致了我省出現業務違規現象。2015年8月, 浙江易士企業管理服務有限公司因大量違規挪用客戶備付金、偽造變造交易和財務資料等重大違規行為, 央行依法注銷了該公司的支付業務許可證, 成為全國首例被注銷牌照的支付機構。許多機構面臨倒閉壓力, 因此, 第三方支付機構必須大力開展業務創新模式從而增強自身的競爭力。
      
      借鑒連連公司的跨境支付業務戰略, 建議第三方支付機構必須明確把握市場的風向標, 開拓新型市場業務, 避免惡性競爭, 另辟蹊徑。同時, 充分利用政府政策資源, 明確自身的發展方向, 從而積極應對非銀行支付機構專項整治。
      
     。ㄈ 提高合作企業標準
      
      第三方支付機構在運營中必然少不了與各類企業合作, 在此, 建議第三方支付機構借鑒連連公司的做法, 在合作企業中大膽選擇該行業的標桿企業, 雖然標桿企業合作門檻更高, 但是, 一旦通過了其各類審核流程, 那么與該行業的其他企業的合作也就不再是難題了。同時, 支付機構不應該一味地追求數量, 而忽視了企業質量。不少支付機構與小規模企業合作, 不但不能達到業務推廣效果, 反而會拉低自身的質量水準。
      
     。ㄋ模 加強技術風險控制管理能力
      
      第三方支付交易中, 用戶最關心的問題就是資金風險以及個人信息安全問題。這也是第三方支付機構極其重視的一環, 隨著違規現象的不斷發生, 用戶對于第三方支付平臺的信任度難免下降, 如何提升機構威信, 吸引客戶成為此問題的突破口。因此, 借鑒連連公司的做法, 建議第三方支付機構加強相關技術風險控制管理能力, 投入一定的人力、財力, 使得用戶資金運轉安全有所保障, 進而吸引用戶使用。
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