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    淺析第三方支付對建立新型醫院門診財務結算方式的作用

    添加時間:2014-05-28 14:34

      大型三甲醫院門診常年擁擠是一個不爭的事實,患者要花費大量寶貴的時間去進行排隊掛號和繳費。因此,眾多大型醫院開始探索基于銀行卡支付的醫院門診流程再造,通過銀行卡優化醫院門診財務結算管理方式。各個地區的醫院在探索過程中,形成了多種不同模式的銀行卡支付方式。(1)銀行卡轉賬充值模式。廣州軍區武漢總醫院建設了就診一卡通系統,利用銀行卡為就診卡轉賬充值,實現就診預付費,患者在診療過程中使用就診卡預存款繳納各種費用;同時,醫院實現了費用發生地結算,患者在診療過程無需反復排隊繳費。(2)POS(銷售終端)支付模式。山東聊城市人民醫院與銀行合作實現了銀行醫院合作發卡的方案,醫院在繳費窗口安裝POS機,患者通過POS刷卡完成繳費。(3)銀行商戶專線支付模式。解放軍總醫院與中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行等四大國有銀行共建“銀醫一卡通”工程,以銀行卡取代就醫卡,通過現代的計算機網絡技術和安全技術與多家銀行的互聯,實現費用發生地結算,無須在診療過程中反復排隊計價和繳費;颊吲c醫院簽訂免密碼支付協議,約定總消費金額上限、單筆消費金額上限、每天交易筆數上限后,即可免密碼繳費。

      以上幾種利用銀行卡進行門診財務結算的模式各具特色。銀行卡轉賬充值模式可兼容所有銀聯卡,但是銀行卡和醫院就診卡中的資金不能共享,患者在就診過程中需要頻繁地續款和退款。POS支付模式實施簡單,但是POS機通常只能部署在財務窗口,患者需要在執行點和窗口之間反復往返排隊,不能優化患者就診流程。銀行商戶專線支付模式可實現費用發生地實時扣費,但是醫院為兼容多家銀行的銀行卡,需要開通多家銀行的商戶專線,系統建設難度曾大;醫院財務部門將與多家銀行同時進行資金清算,管理難度曾大。

      隨著互聯網的發展和電子商務的流行,銀聯商務、支付寶等公司都推出了第三方支付服務。第三方支付與網上銀行、銀行商戶專線支付不同,商戶通過第三方機構與不同銀行進行數據交換和相關信息確認,完成支付。商戶不需要在不同的銀行開設不同的賬戶,從而幫助商戶降低運營成本。在眾多第三方支付平臺中,“銀聯在線支付”是中國銀聯聯合國內多家商業銀行共同推出的網上支付平臺,支持各類型銀聯卡,提供交易、查詢、對賬和資金清算功能。目前,“銀聯在線支付”已支持中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行、交通銀行和各地市商業銀行等150多家銀行,醫院通過部署第三方支付平臺“銀聯在線支付”,能夠實現轉賬支付模式、POS支付模式和銀行商戶專線支付模式各自獨具的優勢,同時又克服了其劣勢:兼容150多家銀行發行的銀聯卡,醫院系統可實現跨銀行支付交易無縫對接;建設簡單,通過互聯網連接銀聯在線支付平臺,無需升級醫院網絡安全級別;部署簡單,無需購置專用刷卡機;可實現費用發生地實時支付,優化就診服務流程;對于已經安裝了銀聯POS的醫院,將統一于銀聯進行資金清算,簡化財務管理工作。

      醫院通過銀聯在線支付平臺,實現不同銀行卡支付途徑的統一化。醫院通過第三方支付前置機和銀聯在線支付平臺進行通信,為財務系統、掛號系統、檢驗系統、藥事系統等提供支付服務接入,使得各業務科室的信息系統具有銀行卡扣費功能。對門診信息系統和服務流程進行改造,實現先診療后結算的就診服務模式。根據不同醫院的實際情況,患者持醫院自行發行的一卡通或者與銀行合作發行的一卡通就診。在掛號時,費用由掛號點工作人員或者自助掛號機從關聯銀行卡中扣除。在醫生看診時,醫生開立處方單、檢查單或檢驗單后,患者在醫院藥房、檢驗科、檢查科室等地直接持卡刷卡扣費,同時拿藥或者做檢查檢驗。就診結束后,患者到財務窗口核對交易,結算并打印發票。

      為提高支付速度,引入無密支付技術,患者無需驗證密碼即可使用銀行卡付款費。為增強無密支付的安全性,我們設置了無密消費有效期;颊唑炞C密碼成功后,系統記錄并設置24小時的無密消費有效期。在有效期內,患者持卡在各執行科室窗口進行支付時,不需要再次驗密,直接完成支付。當有效期過期時,患者需再次驗密,設置新的24小時無密支付有效期。完整的門診財務結算管理模式,包括銀行卡消費、銀行卡退費和差錯處理等面向個人的交易管理,以及資金結算等面向醫院的交易管理。

      實施第三方支付和先診療后結算之前,收費和退費均在財務科室發生;實施之后,收費在執行科室發生,為避免資金流失風險,退費不宜由執行科室直接操作。參照醫院原有的退費流程,患者在執行科室提出退費申請,執行科室對申請進行審核,列出退費項目,提交給財務科室。財務科室確認退費申請,將患者的資金退回銀行卡。在付款過程中,由于網絡通信故障等原因,銀行賬戶扣款成功而醫院管理系統計費失敗,將產生長款。對于長款,聯機執行消費撤銷或者退貨操作進行退款。當日交易可發起消費撤銷,持卡人資金實時到賬。隔日交易須發起退貨,退貨發起之日起2~4個工作日可退回持卡人賬戶。若由于退貨時間太長造成無法聯機發起的退貨,醫院通過銀聯在線支付差錯平臺發起手工退貨。

      醫院根據銀聯機構提供的對賬文件進行對賬后,如發生短款(交易成功未清算),可聯系銀聯在線支付部門進行處理。通過銀聯在線支付平臺的交易中轉,醫院不和銀行之間進行資金清算,而是與銀聯進行資金清算和日終對賬,銀聯在當前交易登記日的下一個營業日,將交易款項清算至醫院指定的銀行結算賬戶。醫院以銀聯在線支付平臺提供的清算交易明細表或清算資金劃付文件作為對賬依據,其中包含交易日期時間、主賬號、交易金額、結算金額、系統跟蹤號、交易類型等信息。醫院可結合自身系統,確定對賬要素,完成對賬。

      本文通過引入第三方支付平臺,采用無密支付方式和相應的安全保障措施,使得患者可以使用任何銀行卡在醫院業務科室繳費,優化了患者門診費用支付方式,提高了醫療服務效率。醫院通過改造支付流程、完善退費制度、差錯處理機制和資金清算方式,建立起了新型的門診財務結算方式,最終實現了先診療后結算的就診服務模式。

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