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    第三方支付牌照的申請條件及相關知識

    添加時間:2015-01-22 21:13


     。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司,且為非金融機構法人。

     。ǘ┯蟹媳巨k法規定的注冊資本最低限額。申請人擬在全國范圍內從事支付業務的,其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在。ㄗ灾螀^、直轄市)范圍內從事支付業務的,其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

     。ㄈ┯蟹媳巨k法規定的出資人。申請人的主要出資人,包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人,且應當符合以下條件:為依法設立的有限責任公司或股份有限公司;截至申請日,連續為金融機構提供信息處理支持服務2年以上,或連續為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上;截至申請日,連續盈利2年以上;最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

     。ㄋ模┯5名以上熟悉支付業務的高級管理人員。高級管理人員包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員,且必須具有大學本科以上學歷或具有會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業的中級技術職稱且從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

     。ㄎ澹┯蟹弦蟮姆聪村X措施。包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

     。┯蟹弦蟮闹Ц稑I務設施。包括支付業務處理系統、網絡通信系統以及容納上述系統的專用機房。

     。ㄆ撸┯薪∪慕M織機構、內部控制制度和風險管理措施。其中組織機構包括具有合規管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門。

     。ò耍┯蟹弦蟮臓I業場所和安全保障措施。

     。ň牛┥暾埲思捌涓呒壒芾砣藛T最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

     

      【第三方支付牌照的由來】

      央行為了加強對非金融機構從事支付業務的監管,于2010年6月正式對外公布了《非金融機構支付服務管理辦法》。據央媽指示,非金融機構提供支付服務需要按規定取得《支付業務許可證》方可成為支付機構,就此傳說中第三方支付牌照應運而生!吨Ц稑I務許可證》的發放,將賦予支付企業合法地位,使第三方支付業務可以延伸到政策監管更嚴格、專業性要求更高的金融領域,如基 金、保險等理財服務市場。

      那么,第三方支付牌照到底有何妙用呢?它到底有何種強大的功能使那么多企業為其癡迷?它又在市場經濟中扮演何種角色?下面為您揭秘:

      【第三方支付牌照的種類】

     。ㄒ唬┿y行卡收單

     。ǘ┚W絡支付

     。ㄈ╊A付卡的發行與受理

      【3類支付牌照的功能及經營范圍】

      先說最簡單也是大家最熟悉的銀行卡收單牌照。銀行卡收單是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。持有銀行卡收單牌照的公司經營的是銷售點終端收單業務,在收單業務中有3大參與方,分別是:發卡行、收單機構、銀行卡組織。收單業務的商業模式是:當持卡人通過POS機進行一筆交易,收單業務的參與方會收取一定的手續費。手續費的標準由央行來制定,根據行業不同手續費收取也有所變化,變化區間在0.38%-1.25%之間,這些手續費就是收單服務的參與方在收單業務上的收入。

      網絡支付牌照經營范圍的定義是通過互聯網在收付款人之間轉移資金。其經營范圍包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。通過在線支付,網絡支付的服務商同樣可以收取交易傭金,傭金率水平與收單業務相當。

      最后說下預付卡的發行與受理。所謂預付卡是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值,包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

      預付卡支付除了可以收到與網上支付和收單業務同樣的支付手續費以外,最大的不同就是預付卡可以實現資金沉淀。顯而易見的好處是預付卡發行商可以賺到沉淀資金的利息。除此之外,預付卡還有一個比較隱秘的收入來源,那就是死卡率。死卡就是在預付卡規定的有效消費期里面還未被使用的剩余金額,這些金額會變成預付卡公司的收入。如果加上死卡的收入,預付卡的利潤率也是相當高滴。

      第三方支付牌照的發放讓電子支付企業收到了來自監管機構的權威認可,同時規范了行業發展的準入門檻,也為代理商及合作商戶的選擇提供了更加便利、規范、安全、可靠的數據支持。

      關于POS收單業務

      1、 商戶在受理銀聯卡時,無需識別卡片的發卡機構,只要確認銀行卡是否帶有( 銀聯 )標志即可受理。

      2、 港澳地區的銀聯卡在境內使用方式與境內發行的銀聯卡相同,在(受理方式)、(清算流程)和(手續費)標準上與境內發行的銀聯卡完全一致。

      3、 部分港澳地區發行的銀聯卡卡面的文字以(英文)為主,商戶不應該以卡片上的文字作為識別該卡是否外卡的依據。

      4、 商戶受理港澳地區發行的銀聯卡,無論是人民幣、港幣或澳門幣卡,收到的清算資金均為(人民幣)。

      5、境外機構發行的銀聯卡在受理后,商戶收到的清算資金均為人民幣,貨幣兌換工作由(中國銀聯)進行。

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