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    支付寶提現收費對互聯網金融的影響

    添加時間:2017-12-05 11:51
      隨著微信開始收取提現費用后(2016年3月),支付寶隨即也發布了對外公告書,公告中明確指出:“支付寶也將于2016年10月12日對客戶收取一定比例的提現費用,且個人用戶的基礎提現額度為2萬元人民幣。”根據本次調整后的規定,支付寶在超出免費額度后會以提現金額的0.1%收取手續費,即是不足0.1元,收取也為0.1元。這次支付寶的提現涉及兩個功能,即“提現到本人銀行卡”和“轉賬到他人銀行卡”,不會影響到其它服務,如使用支付寶轉賬到別人支付寶賬戶、信用卡還款、水電燃氣繳費、紅包功能等。
      
      一、互聯網金融定義及特點
      
      作為一種新興金融模式,互聯網金融主要是通過一系列信息科技技術(互聯網技術與現代移動通信技術)來達到資金融通的目的。受這一模式的影響,市場信息具備很高的對稱程度,資金供需雙方可以用網絡作為媒介,來達到對接目的,進而降低交易成本。網絡化的互聯網金融運行方式以及虛擬化的存在形態,讓其相較于傳統的金融行業,具備了以下幾個特點:
      
      1.低成本
      
      作為一項金融業務,互聯網金融的基礎為計算機技術,開展平臺為互聯網虛擬空間。相較于傳統金融行業而言,開展互聯網金融業務對營業網點與勞動力的需求較低,進而讓投資成本、管理成本和營業費用得到極大的節約。與此同時,以網絡為平臺發行、交易金融產品以及支付貨幣,可使交易時間大幅度縮短,并且交易雙方在資金期限匹配和風險分擔上也無需承擔較高的成本,從而進一步降低市場交易成本。據統計,互聯網的業務成本與傳統的業務成本存在很大的差異,一般在1:100左右,有時會達到1:1000.
      
      2.高效率
      
      互聯網金融業務主要通過計算機進行處理,其擁有標準化的操作流程,能夠快速處理業務,用戶不用將時間花費在排隊等候上,因而用戶體驗度大大提高。與此同時,互聯網金融業務的開展者也可以利用大數據與互聯網,來對潛在客戶予以挖掘,而客戶也能夠通過搜索引擎搜尋符合自身需求的金融業務,讓市場信息不對稱的情況得到有效減少。
      
      2.客戶體驗度高
      
      在具備傳統金融業嚴謹性特點的同時,互聯網金融也對互聯網開放、平等、協作與分享的精神予以繼承。相較于傳統金融業來說,其改變了業務開展模式,互聯網金融更加強調與客戶進行開放式、互動式的溝通。通過網絡平臺進行實時交互,并借助對數據的挖掘與分析,提前發現客戶潛在需求,將優質高效的服務與產品體驗帶給消費者。
      
      4.風險互聯網性
      
     。1)互聯網金融需承擔包括市場風險、利率風險以及流動性風險在內的金融業務操作風險。(2)因為互聯網金融的傳播手段主要為信息技術,其金融業務操作主要是在互聯網上進行,所以必須承擔如系統安全漏洞、信息技術缺陷所造成的技術風險等來自互聯網的風險,同時風險能夠快速的傳播,具有復雜度更高的風險誘因。
      
      二、支付寶提現收費對互聯網金融發展的影響
      
      1.推動傳統銀行緊跟互聯網金融的發展
      
      對于傳統金融行業尤其是銀行來講,支付寶實行提現收費的制度,在一定程度上對銀行形成了利好,F階段,主流手機銀行依然維持著轉賬免費的制度:去年2月份,建設、中國、農業、交通以及工商五家國有商業銀行一致決定,逐漸對客戶利用手機來進行匯款與轉賬等相關業務,不管是異地還是跨行均不收取手續費。同時,在去年7月,我國共有12家股份制商業銀行也宣布設立“商業銀行網絡金融聯盟”,并且也決定對個人網銀以及手機銀行等相關電子渠道的跨行轉賬免收手續費。因此,在這樣的背景下,支付寶選擇對提現進行收費,其用戶涉及到銀行卡的轉賬將加速分流至這些免費的渠道,這在一定程度上給了銀行很大的機會。傳統商業銀行要抓住支付寶提現所帶來的發展機遇,加快轉型。并時刻關注互聯網技術對金融帶來的變革,進而有利于經營模式以及理念等相關方面的創新,擁抱變革帶來的契機,提升在互聯網金融時代的競爭力。
      
      2.促進政府不斷增強對互聯網金融的監管力度
      
      對于第三方支付的不斷變革,我國政府制定了一系列的相關政策,并不斷增強對互聯網金融行業的監控力度,在提現收費之后,還對第三方支付機構的交易額度進行了限制,明確個人賬戶每年只能有二十萬的總支付額度,并且央行也在去年國慶期間發布了《關于加強支付結算管理,防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》與《互聯網金融風險專項整治工作實施方案通知》,其中指出非銀行支付機構不能夠連接多家銀行系統,并以此來進行跨行清算業務,從而讓非銀行支付機構能夠以便民、小額以及快捷為支付的服務宗旨。我國政府發布的這一系列的政策,主要限制著兩個方面:跨行清算以及大額轉賬。因此,在今后這兩方面必須經過銀行。若央行不采取有效措施對第三方支付進行監控與約束,久而久之就必然會對線下的銀聯產生沖擊,使得其金融作用降低,所以對提現進行收費不但是一種經濟手段,還是一種政策手段。這一切都是我國政府為了增強對互聯網金融的監管力度,確保線下金融實體能夠與互聯網金融相輔相成,同時也是為了方便政府有效的對國民經濟進行監管,并使得政府能夠更好的通過貨幣與財政手段對經濟進行調控。2017年8月11日,天虹基金發布了一條公告:從8月14日開始,余額寶最高額度下調到10萬元。央行下調余額寶限額,旨在降低金融風險隱患,也在提醒我們不要把雞蛋放在同一個籃子里。
      
      三、結語
      
      綜上所述,支付寶提現收費使得傳統銀行能夠在互聯網金融的時代中,摸索出適合自身發展的方式。也促進了國家對互聯網金融的監管力度,從而確保了互聯網金融能夠持續穩定的發展。同時,傳統銀行要緊跟時代潮流,提升在互聯網金融時代的競爭力。
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