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    第三方代收代扣業務的特點

    添加時間:2017-07-24 15:16
      1、第三方代收方式特點分析
      
      隨著信息化的迅猛發展,社會機構提供的代收手機話費、有線電視費等第三方代收服務已得到社會大眾廣泛認可。面對激烈的市場競爭和客戶服務發展的需要,公司在傳統的企業營業廳繳費基礎上,與銀行、郵政、淘寶、社區等開展代收服務的社會機構聯網,提供多機構柜臺繳費、網絡平臺繳費、POS 機繳費、銀行自助終端機繳費等繳費方式,開辟了第三方代收模式,使客戶可以根據自己的意愿就近選擇繳費機構、繳費方式。
      
     、 銀行代扣。
      
      客戶需憑銀行卡、身份證原件、企業繳費卡( 或客戶編號) 到具備費用代收資質的銀行簽訂費用代扣協議,由銀行依據公司傳輸的費用數據定期辦理自動轉賬繳費業務。適宜于事務繁忙、經常出差人群。
      
      優點是客戶無需記憶繳費時間,避免了每次來回奔波于公司的辛苦,極大地節約了客戶的時間和精力,是解決偏遠地區客戶繳費不方便的有效方法。并且此項措施既提高了銀行儲蓄額,又大大降低了公司的催費工作量,實現了客戶、銀行、公司共贏。
      
      不足之處是當客戶銀行賬戶金額小于當期費用時,將導致銀行代扣不成功,而此時客戶若未查詢銀行賬戶余額將無法及時發現,逾期將產生違約金。
      
      改進措施為: 客戶開通手機短信提醒服務,當產生費用扣款、賬戶余額不足或代扣不成功的時候,能夠及時提醒客戶,避免產生不必要的資金損失。
      
     、 銀行自助終端機繳費。
      
      客戶憑客戶編號通過具備費用代收資質的銀行自助終端機繳費。適合居家和工作附近設置有銀行自助機的人群。
      
      優點是繳費時間靈活,不受銀行營業時間限制。
      
      目前各家銀行自助設備分布廣泛,基本能滿足客戶就近服務需求。
      
      不足之處是客戶須辦理具備費用代收資質銀行的儲蓄卡,并到該銀行自助繳費設備上進行操作,不能滿足希望足不出戶就能夠方便快捷繳費的需求。
      
      改進措施: 公司與各大銀行廣泛辦理費用代收業務。
      
     、 電話銀行( 含手機銀行)。
      
      客戶需憑銀行卡和企業客戶編號,通過撥打具備費用代收資質的銀行客服熱線電話進行費用繳納。適合熟悉電話語音操作人群。
      
      優點是可以實現足不出戶 24 h 無障礙繳費,不受時間限制,也不受地點限制。
      
      不足之處是要求提供發票的客戶索取流程較復雜。
      
      改進措施: 在各個企業營業廳、銀行柜臺、銀行自助終端機均開辦補打費用發票業務,彌補發票補打網點不足的缺點。
      
     、 網絡繳費平臺。
      
      客戶需憑銀行卡和企業客戶編號,通過登錄具備費用代收資質的網絡平臺進行費用繳納,例如網上銀行、淘寶等網絡繳費平臺。適合熟悉網絡操作的人群。隨著網絡支付平臺、智能手機的普及,使用網絡繳費平臺的客戶群體正日益擴大。
      
      其優缺點與電話銀行類同。
      
     、 柜臺繳費。
      
      客戶持企業客戶編號通過柜臺以現金繳納費用,按代收費機構可分為銀行柜臺和社會專業代收機構柜臺。
      
      a. 銀行柜臺。
      
      銀行柜臺適合居家和工作附近有銀行網點的人群。
      
      優點是無需客戶開辦銀行儲蓄賬戶或銀行卡,客戶憑企業客戶編號以現金繳費。該方式易于被客戶接受,可以彌補公司營業廳網點不足的缺憾。
      
      不足之處是由于銀行自身現金存取款、轉賬、理財等業務已導致柜臺工作飽和,銀行出于主業考慮常常僅開辟一兩個柜臺收取費用,造成大量客戶需排隊很久才能通過柜臺繳費。
      
      改進措施: 通過調整銀行柜臺代收手續費,激發銀行代收服務積極性。在解決農村鄉鎮等偏遠地區繳費難的狀況,或當地客戶習慣現金繳費、不認可社會代收機構的情況下,該措施尤為有效。
      
      b. 社會專業代收機構柜臺。
      
      社會專業代收機構柜臺適合所有客戶群體,特別是老年人及全職主婦。
      
      優點是在社區、超市、鬧市區均可設網點,大大提高公司繳費網點的分布密度,現金繳費也易于被老年客戶接受,極大地方便了客戶。
      
      不足之處是代收機構經營模式多為風險承包,從業人員工作能力和素質參差不齊,資金管理和發票管理存在安全風險,服務質量難以保障。
      
      改進措施: 加強收費網絡的運行管理和維護,提高數據安全性; 發票流水編號與代收網點掛鉤,每個代收網點發票定量定號; 以代收機構網點分布、硬件水平、服務質量等為基礎建立代收機構年度資質評審制度。
      
      2、第三方代收重點環節。
      
     、 第三方代收機構資質。
      
      第三方代收機構除商業銀行外,以支付寶、卡拉卡為代表的社會專業代收機構,因其操作便捷成為第三方代收的主流。2010 年,中國人民銀行制定并施行的《非金融機構支付服務管理辦法》即第三方支付牌照管理辦法,對網絡支付的申請資格和技術檢測進行了規范。為保障費用資金安全,公司在委托社會專業代收機構代收費時,須審核其是否已取得第三方支付牌照。
      
     、 代收數據審核系統。
      
      由于第三方發生差錯賬的問題始終無法避免,且各家代收機構系統格式五花八門,因此所有代收方式產生的收費數據均須公司系統審核。但無論是人工復核還是系統自動確認,在代收網點收取費用 2 ~3 d 后客戶才能最終確認繳費成功與否,這就會給公司和繳費客戶造成一些不必要的麻煩和損失。一方面,當代收時間已經臨近繳費截止日期時,如果發生代收數據交易失敗,客戶會因此產生違約金甚至停氣; 另一方面,由于代收費用的確認時間延后,公司財務收費報表中的欠費數據和收費數據會出現一定的誤差,同時在催收欠費時也易產生不必要的客戶投訴。因此,需要通過第三方代收機構提示客戶,如臨近繳費截止日期應到企業營業廳進行即時繳費。
      
     、 代收資金劃轉。
      
      代收資金劃轉通常分為“T + 1”和“T + 0”兩種模式,即次日劃轉和當日劃轉。為進一步提升資金安全度,針對社會專業代收機構,通常是實行“T +0”加保證金方式,即當天代收費用超出保證金金額時,必須立即將當日已收的費用資金全額劃賬至公司,最后一筆應在當日劃轉的費用必須在當日 16 時前劃賬; 雙方核對后于次日據實結轉余額。
      
     、 代收手續費結算。
      
      收費工作成本由網點購置分攤費、設備折舊費、水電費等組成的固定成本加上可變成本即收費人員工資組成。目前,第三方代收手續費結算分為按金額比例結算和按筆數結算兩種方式。由于企業商業客戶、IC 卡智能表購氣等單筆收費金額較大,建議代收手續費結算方式采取按筆數結算對公司較為有利,具體的每筆手續費金額需要進行科學測算來核定。也可以通過調節不同代收方式手續費,合理分配代收渠道,促進各代收機構形成良性的競爭機制。
      
      3、發展第三方代收的意義。
      
     、 對客戶而言,第三方代收通過網絡、電話等科技手段,通過提供柜臺收費、電話銀行、網絡繳費平臺、銀行代扣和銀行自助終端機等方式,其服務方式的多樣性已經實現了客戶可以無地點限制、無時間限制的自由繳費,大大超越公司營業廳單一的繳費方式,特別是水、電、氣、有線電視以及公交充值等生活消費費用均可同時交納,極大地方便了客戶。
      
     、 對公司而言,一方面,豐富了費用回收渠道,為費用資金及時回收提供可靠保障,成為公司費用回收的一個重要渠道; 另一方面,多種繳費方式對繳費人群的分流效果顯著,大大減輕了企業營業廳收費工作量,有利于人力資源重新調配,降低人力資源成本。
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