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    移動支付市場蛋糕已成 第三方支付機構上演中原逐鹿

    添加時間:2017-07-27 13:49
      從國內市場來看,支付寶和財付通等第三方支付機構占據了大量的市場份額。“雙巨頭”格局一時難以被撼動,但國內移動支付市場也在發生一些明顯的變化,銀聯等傳統金融機構對于這塊蛋糕的瓜分欲望愈發強烈。不過,在移動支付市場不斷創新的同時,與此相關的安全問題也引發越來越多的關注,今年以來,央行針對移動支付機構的政策頻出。


     
      
      支付寶和財付通兩大巨頭相互角力、銀聯欲沖出重圍“重返”市場頂端、國際支付巨頭積極布局中國市場……各方正在爭食規模近 20 萬億元的移動支付市場。根據易觀智庫發布的最新數據,2017 年第一季度,中國第三方支付移動支付市場交易規模達 188091 億元,環比增長 46.78%.
      
      易觀智庫預計,到 2019 年,中國移動支付市場將達到百萬億元規模。
      
      快速擴張的市場,一方面,給參與者看似無限的機會,另一方面,激烈競爭也帶來無限的挑戰。在逐漸開放和監管趨嚴的背景下,中國支付市場的格局也在悄然發生變化。
      
      從市場來看,雖然“蛋糕”不斷做大,但卻出現贏家通吃的局面。
      
      易觀智庫發布 2017 年第一季度《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》數據顯示,2017 年第一季度,中國第三方移動支付市場交易規模達到 188091 億元,其中支付寶占比 53.7%,財付通為 39.51%,二者合計占比為 90%以上。支付寶和財付通等第三方支付機構占據了大量的市場份額。“雙巨頭”格局一時難以被撼動,但國內移動支付市場也在發生一些明顯的變化,銀聯等傳統金融機構對于這塊蛋糕的瓜分欲望愈發強烈。
      
      中國銀聯一方面加快探索自身的轉型發展,另一方面通過與外部伙伴合作的方式不斷推出各類支付產品。與支付寶和財付通主推的“掃碼支付”不同的是,中國銀聯此前大力主推 NFC 近場支付方式,其中包括卡片云閃付以及與蘋果、三星等公司合作在國內推出 Apple Pay、Samsung Pay 等。
      
      實際上,與掃碼支付相比,NFC 近場支付不需聯網或打開某個 APP 或喚醒屏幕即可實現支付,且由于采用了支付標記化技術,安全性也很高,但是從實踐來看,盡管銀聯也通過各種營銷手段來進行推廣,但效果差強人意。
      
      以 Apple Pay 為例,2015 年底,中國銀聯和蘋果公司宣布合作,將在中國推出 Apple Pay.
      
      目前一年半已過,雖然銀聯和蘋果公司從未公布過 Apple Pay 的具體交易數據,但不少業內人士反映,這一新興支付方式在中國市場“雷聲大雨點小”.
      
      其實,銀聯的二維碼支付依然帶有先天的優勢。易觀互聯網金融行業分析師王蓬博認為,銀聯是一個轉接清算機構,目前除了微信支付和支付寶以外,更多的支付機構是通過銀聯的通道進行結算,因此,中小支付機構會更容易接受銀聯的二維碼支付標準以及隨后推出的相關產品。對于銀聯來說,接入銀聯的支付機構越多,銀聯的規模優勢也將越大。
      
      據了解,在 2017 年戰略部署中,銀聯還將“著力推動‘云閃付’等創新業務發展”列入了工作重中之重。有內業人士透露,銀聯已將二維碼支付納入其“云閃付”體系,并將聯合多家商業銀行上線相關功能。“相較于此前其他的業務改造,商業銀行的積極性十分強烈。”
      
      鑒于銀聯的四方模式和中立立場,可以將更多垂直細分市場商戶納入,聯合開拓移動支付市場,包括京東、萬達、新美大、百聯集團等均已與銀聯開展深度合作。這也意味著,各方在移動支付領域的角逐誰主沉浮,目前不是定局。
      
      不過,在移動支付市場不斷創新的同時,與此相關的安全問題也引發越來越多的關注。
      
      今年以來,一方面,央行加強對支付機構的整肅力度;另一方面,央行針對移動支付機構的政策頻出等都顯示此領域監管趨嚴。
      
      6 月 26 日,央行公布了第四批非銀行支付機構《支付業務許可證》續展決定,共涉及 93 家第三方支付公司,其中 84 家予以續展,9 家未獲批。相較前三批,此次不予續展的支付機構最多。
      
      截至目前,央行公布的四批續展結果中,10 家牌照被注銷,10 家要求被合并,19 家要求進行業務調整。加上此前因為違規被注銷的牌照,目前已有 24 張牌照注銷。
      
      除了整肅支付機構和支付市場外,監管部門也在力推一些行業標準和技術,以提升整個支付體系的安全指數。去年,央行就下發了《中國金融移動支付 支付標記化技術規范》,力圖從遏制信息泄露的角度來防范風險。
      
      此外,備受關注的非銀行支付機構網絡支付清算平臺在經過 3 個月試運行后,也于近日順利通過階段性生產壓力測試,正式啟動切量。據悉,網聯平臺啟動后,支付機構的線上支付通道今后將直接通過網聯平臺與各家銀行對接,資金清算將實現規范化、透明化、集中化運作,資金安全將得到進一步保障。
      
      蘇寧金融研究院互聯網金融中心鄒純認為,在監管加強的態勢下,第三方支付行業的洗牌會加速。該行業規模效應很強,小公司的生存空間被擠壓,于是產生了很多違規行為,監管及時出手有利于行業健康發展。
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