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    第三方支付聚合支付的四種類型解析

    添加時間:2017-08-09 17:05
      聚合支付實現商戶主流支付方式一并接入、合并到賬,真正適應市客戶對支付的需求,在未來的支付市場上意義深刻。那么,聚合支付到底有多少種類別呢?小編根據企業的技術實現和資金處理方式,將其歸納為四大類。讓我們看看是哪4類吧。
      
      一、“二清”類聚合支付
      
      “二清”類平臺主要有兩種,一是套現,二是打擦邊球賺取匯率差額。由于“二清”支付終端的申請、發放、審核環節一般不會按照監管要求認真執行相關管理規定,導致大量個人或小商戶借助其進行信用卡套現業務。國內很多游戲、視頻類平臺所使用的支付方式是由一些無牌照的公司提供,同時接入微信、支付寶等多種支付渠道,先收進資金再進行二次結算給商戶,從而賺取匯率差額。
      
      “二清”平臺介入聚合支付較早,他們基本不對接正規商戶經營,走的是灰色地帶,偏向于悶聲發大財,是監管機構的重點關注對象。它主要有五個特點:
      
      1、接入快:一些游戲、視頻渠道平臺旗下的業務就有幾百上千個,不可能采取繁瑣的方式一一申請支付通道。而“二清”類平臺一個接口瞬間就能實現,具有強大的便捷性。
      
      2、通道多:“二清”平臺利用各種資源開發了各類大商戶,帶來了巨大交易量,某些銀行和第三方支付機構出于業務經營需要的考慮與其合作,使其支付方式一應俱全,把通道的能力發揮到了極致。
      
      3、成本低:“二清”公司可以通過違規手段做低商戶收單成本,這對于很多商戶尤其是正規手續費比較高的行業商戶極具誘惑力。
      
      4、到賬靈活:每天多次、即時結算、當天到賬(D0)等,這對于關注短期利益的普通商戶怎么可以不心動。
      
      5、門檻低:“二清”公司能夠規避對接入商戶的門檻要求,從某種程度上給了灰色行業、不規范經營者,甚至違法和洗錢的商戶開了通道。
      
      二、技術集成類聚合支付
      
      這類企業不負責商戶支付方式接入,需要商戶和銀行或者第三方支付公司自行簽約,不觸碰資金,只提供技術服務,整個流程由商戶自助選擇。盈利方式是向企業收取少量服務費或經營其他金融延伸業務。技術集成類企業抓住了商戶缺乏技術開發能力,無法應對各家支付公司接口上線和維護的特點,對各家支付公司開放的接口進行整合,采用二次封裝切入方式,實現商戶一次接入就可調用多家支付終端的能力,解決商家快速上線各類支付通道的問題。
      
      三、機構轉接類聚合支付
      
      這類企業是在技術集成的基礎上,為商戶申請支付方式接入而不直接觸碰資金。他們和銀行和第三方支付平臺有良好合作關系,為商戶提供賬戶創建、審核、業務開展、交易處理等服務,對接開通銀行或第三方支付平臺的業務通道,資金由銀行或第三方支付平臺直接清算。機構轉接類企業是典型的信息二清,數據是他們的關注重點,目前市場上約有2000多家,市面上常見的二維碼支付臺卡就是屬于這個范疇。這類企業的優勢是融合了多種支付功能,且自身具備良好的品牌號召力。
      
      四、機構直清類聚合支付
      
      這類聚合支付企業主要是銀行和擁有支付牌照的第三方支付機構,他們利用自身的優勢直接或間接地與各大支付公司建立合作,進行合法“二清”,從而實現只要商戶在自家開通,就可以實現支付方式多家同時通,并且信息互通。從服務客戶的角度上,這類支付企業在創建、信息、資金多個角度實現聚合支付,目前雖然有七、八家銀行初步實現這種服務,但面對龐大的市場需求,始終能力有限,只能尋找外包公司或者拓展代理商來承擔業務。
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