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    電子商務中第三方支付安全問題探究

    添加時間:2017-08-10 15:23
      電子商務的發展,得益于網絡技術的發展和交易平臺的多樣化,同時對互聯網平臺和技術的運用,也加快電子商務的發展步伐。但是電子商務中第三方支付的安全系數和穩定程度,也是電子商務急需解決的問題,以實現電子商務的穩定發展。
      
      一、電子商務的概念。
      
      電子商務,主要是指運用網絡信息技術作為交易手段,以交易商品為交易中心的商務活動。其中電子商務的運行平臺,包括互聯網、外聯網、局域網和增值網等。電子商務的明顯特點是電子化和網絡化,因此電子商務的運行,擺脫地區和時間對交易的束縛,是對傳統電子數據信息交換和物流配送等。電子商務有廣義和狹義之分,即廣義的電子商務,主要是指運用各種電子工具進行商務交易的行為; 狹義的電子商務,主要是指運用互聯網作為交易平臺,進行的商務交易的行為。
      
      二、第三方支付。
      
     。ㄒ唬 第三方支付的概念。
      
      第三方支付,主要是指針對產品流通地區的各大銀行進行簽約,同時由具備一定實力和信譽的企業做為第三方獨立機構,并提供交易平臺,以實現產品和貨幣的流通行為。
      
      第三方支付的運行方式,即買家通過第三方支付平臺,進行選購商品,按照第三方支付平臺提供的支付方式進行交易款項支付,同時由第三方通知賣家交易款項到賬,應按照買家選購要求進行發貨; 待買家收到貨品,檢查貨品無誤后,通知第三方付款給賣家,賣家賬戶收到第三方轉來的資金后,則判斷為交易成功。因此第三方在電子商務中的角色,主要是保管貨款和監督交易的中介行為,通過支付托管來確保交易的穩定、安全進行。其中第三方作為支付中介,確保交易的行為。
      
      買家和賣家的貨物交流、價格談判,是第三方支付的前提和基礎,第三方最終判斷交易成功的關鍵。
      
     。ǘ 第三方支付的發展。
      
      隨著電子商務的發展,第三方支付組織作為保證交易進行的公正平臺,也得到不斷發展和完善,以確保買賣雙方的共同利益。同時第三方獲取經濟利益,促使第三方規模不斷壯大。第三方的迅速發展,首先得益于其交易方式的多樣性,從不同角度滿足交易雙方的交易行為,其次通過電子網絡平臺,有利于滿足買賣雙方對交易行為的快速處理,從而推動第三方支付產業的迅速發展和崛起。經過相關統計材料表明,2014 年中國第三方互聯網交易總資金達到 80767 億元人民幣,相應的同比增長速度為 50. 3%,如果保持這種增長速度,在 2018 年第三方支付交易總額將達到 22 萬億元人民幣。
      
      2010 年 - 2018 年,第三方支付金額呈逐年遞增的趨勢,迅速上漲,其中增長速度呈下降趨勢,但是總體第三方交易額呈增長的趨勢。因此第三方支付在電子商務中,應用越來越廣泛。
      
      三、第三方支付的運營模式。
      
      從第三方支付發展路徑與用戶積累的路徑來看,第三方支付運營主要有以下兩大類: 根獨立第三方支付模式和非獨立第三方支付模式。
      
     。ㄒ唬 獨立第三方支付模式。
      
      獨立第三方支付模式,主要是指第三方支付機構作為獨立的運行機構,以完成交易雙方 關于銀行賬戶間賬務結算、審核的運行模式。針對獨立第三方支付模式,通常運行在不需要為交易雙方提供擔保服務的電力商務中,其中相關的交易流程為: 買方直接到賣方網絡商店中選擇商品,進行訂單、下單操作,賣方根據訂單指示進行貨物準備和運輸方式等選擇,第三方支付機構根據賣方支付貨物提供的相關信息,按照網上支付的相關要求,反饋到指定銀行信息中,銀行根據支付信息進行賬目的扣賬、劃撥等操作,相關賬目劃扣信息應及時傳輸到買方和第三方支付機構手中,之后由第三方支付機構通知賣方賬目的到賬情況,賣方根據到賬信息,選擇向買方提供發貨等服務。獨立第三方支付模式針對買賣雙方的交易行為,只提供賬目到賬情況和相關貨物運輸信息,并不具備電子商務交易過程中的擔保行為。
      
     。ǘ 非獨立第三方支付模式。
      
      非獨立第三方支付模式,主要是指電子商務買賣雙方進行交易過程中,網上購物運營商憑借其雄厚的財力和信譽作為交易保障,同時通過與各銀行建立網上支付的合作模式,以便于買賣雙方進行交易過程中及時掌握資金的劃撥情況,為買賣雙方提供網上交易和交易擔保的運營模式。其中非獨立第三方支付模式,通常也稱為信用中介,有利于加強對買賣雙方的監督和管理,以確保交易雙方對商品及流通的贊同,確保電子商務的穩定發展,支付寶是典型的非獨立第三方支付模式。非獨立第三方支付模式的流程包括: 買方在網上商店選擇合適的商品,并與賣方就商品的交易達成交易共識,同時賣方將相應資金通過匯款形式轉到第三方賬戶中,第三方通知賣方相關資金已到賬應盡快安排發貨,買方受到商品后,根據商品是否符合等進行評價,第三方將相關資金劃撥到賣方指定賬戶中。賣方受到相應資金,則算交易成功; 反之,則算交易失敗。非獨立第三方支付模式,在整個交易流程中擔任信用保障,主要負責交易過程暫時保管交易資金的作用。
      
      四、電子商務中第三方支付的重要性。
      
     。ㄒ唬 獨立第三方支付模式的運用,有利于提高支付交易的安全系數。
      
      獨立第三方支付模式的運用,是針對銀行運行的,以銀行的結算作為判斷交易成功與否的關鍵因素。首先獨立第三方支付模式的運用,有利于確保支付交易的安全性,即銀行通過IT 部門的相關數據計算,以實現資金的劃撥,同時安排獨立第三方支付機構進行網上資金的劃撥,有利于節約銀行人力資源,同時通過支付網的形式以實現互聯網和銀行的聯系,確保相關資金流通的統一分析。為實現支付網資金流通數據的安全性,互聯網應針對流通數據進行加密解密處理,通過與銀行的事先約定,打開數據傳輸包,根據銀行的反饋信息進行加解密處理,確保數據信息在流通過程中的安全性和穩定性,防治被盜竊。
      
     。ǘ 非獨立第三方支付模式的運用,有利于確保支付交易的安全性。
      
      非獨立第三方支付模式的運用,有利于規避賣方的不法行為,通過非獨立第三方支付機構的監督和管理,其中加強對流通資金的控制,以督促賣方遵守交易協定,按照買賣協定進行相應貨品配送。其次有利于維護賣方的合法權益,督促買方遵守買賣協定,即對自己選擇的產品負責,非獨立第三方支付模式的運用,有利于通過資金的管理約束買賣雙方的行為,確保電子商務市場的穩定流通。
      
      五、電子商務中第三方支付存在的安全問題。
      
     。ㄒ唬 網絡安全問題。
      
      電子商務中第三方支付存在的安全問題,首先是網絡安全問題,即第三方支付方式存在對買方私人信息的獲取和盜竊,對買方帶來的相關廣告營銷,例如第三方支付機構強制綁定的交易廣告,定期發送到買方手中,對買方形成的垃圾信息騷擾; 其次第三方支付平臺存在相應的漏洞,對系統的運行和交易的安全性構成極大威脅,如果病毒入侵,很容易造成買方信息失竊,相應的買方受到一定干擾。
      
     。ǘ 資金安全問題。
      
      電子商務中第三方支付存在的安全問題,其次是資金安全問題,主要是指資金在交易過程中的安全性,容易因資金支付處理和支付指令不同步,為買賣雙方帶來的資金流失問題,或者資金詐騙等造成的資金問題。
      
     。ㄈ 法律安全問題。
      
      電子商務中第三方支付存在的安全問題,最后是法律安全問題,主要是指電子商務交易中,買賣雙方信息的真實性無法進行具體查證,這為貨物流通和相關信息的反饋造成很大困難,同時網絡法律法規的不完善,也制約第三方支付結構的完善和全面發展。因此法律法規的不完善,是導致第三方支付結構產生問題的根源。
      
      六、電子商務中第三方支付安全問題的解決措施。
      
     。ㄒ唬 健全網絡交易法律法規。
      
      為實現電子商務中第三方支付安全問題的合理解決,首選應健全網絡交易法律法規,以確保對電子商務的全面監督,有利于加強對第三方支付的約束和管理,確保網上交易的合法性和安全性。網絡交易法律法規的健全,應加強對第三方支付結構相關申報材料的審核,其中包括開辦資質、資金管理、風險管控和相關糾紛的處理等,以確保用法律法規形式完善第三方支付結構建設。
      
     。ǘ 加大安全管理力度。
      
      為實現電子商務中第三方支付安全問題的合理解決,應加大安全管理力度,其中應督促第三方支付結構完善管理體制,以實現對運行系統進行定期檢查和維修,確保系統的定時升級,結合相應的信息安全維修策略,應采取針對性措施進行清理,確保第三方支付信息的安全性。其次應加強對買賣雙方的管理,應通過電子貨物的具體明細,強化買賣雙方就交易行為達成一致認識,通過對相關協議的簽署,明確其各自責任,從而提高賣方對電子貨物質量的責任心,同時提高買方對賣方及第三方支護結構合法權益的尊重,并減少電子貨物退貨的現象。
      
     。ㄈ 完善第三方支付平臺建設。
      
      為實現電子商務中第三方支付安全問題的合理解決,應完善第三方支付平臺建設,以確保第三方支付運行環境的安全,客觀上有利于保證電子商務的穩定進行。針對第三方支付平臺的完善建設,首先應加強對數字證書技術和防火墻技術不得研究,結合 SSL 協議、SET 協議等技術,運用技術手段提高第三方支付平臺的安全系數。其次針對買賣雙方通過第三方支付結構進行的交易行為,第三方支護平臺應就雙方簽署電子交易協議,明確其各自責任,同時就電子貨物的交易,相應的流通措施和運輸方式,均應告知買賣雙方,對運輸過程中需要注意事項,應與買賣雙方進行及時交流,以減少運輸問題,造成責任相互推卸的現象,確保電子交易的穩定運行,全面維護買賣雙方和第三方支付平臺的利益。
      
      結束語: 第三方支付平臺的發展較為迅速,得益于電子商務的發展,應加強對第三方支付相關安全問題的研究,結合第三方支付的運行和電子商務的需要,以實現第三方支付安全問題的合理解決,進而推動第三方支付在電子商務中的全面運用。
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