截至 2015 年3月末，包括 BAT 在內的國內獲第三方支付牌照企業增至 270 家，支付行業從業企業快速擴容的同時，也陷入了業務單一、同質化競爭嚴重的尷尬境地，與此同時，監管部門對行業的違規處罰則更加嚴厲，這也使支付行業相關企業和從業人員面臨著巨大的困境。行業亟待一種新的運營模式來革新局面。
1、新模式應運而生。
6 月 4 日，作為央行第三批頒發第三方支付牌照的北京�？迫谕ㄖЦ斗⻊展煞萦邢薰拘计錁I內首創的獨立合伙人模式正式啟動。獨立合伙人模式是由�？迫谕ńY合現有收單宏觀政策、現有收單推廣模式中存在的問題而開發出的獨創性收單推廣模式。獨立合伙人制度是要從根本上顛覆目前收單推廣行業普遍流行的代理商模式。
北京�？迫谕ㄖЦ斗⻊展煞萦邢薰究偨浝砻狭⑿卤硎荆�“目前收單推廣模式存在很大的問題，‘支付公司+代理商’模式的弊端就在于中間環節過多，監管不能到位，利潤攤薄，目前支付市場上的屢禁不止的亂象跟這樣的模式有非常密切的關系。”
孟立新介紹，獨立合伙人模式的核心就是支付公司直接與全社會參與收單的從業人員簽訂相關法律文書，明確法律權責關系，整個收單環節都會受到�？迫谕ㄏ嚓P系統的實時監控，達到規范相關操作和減少交易風險的目的。獨立合伙人的目標群體為個人，相對于傳統代理商模式，商戶入網的真實度明顯提高，這也會有效降低商戶交易的風險等級。
據記者了解，作為全新的關系型個人代理模式，獨立合伙人面向的是自然人，在簽訂相關法律文書明確相關權責后，獨立合伙人制度可以極大簡化收單業務鏈條，獨立合伙人直接與收單機構簽約，省去層層代理商環節，同時可以通過�？迫谕ㄩ_發的 APP 應用進行自助注冊、購機、簽約及入網，以及查看�？迫谕òl布的公告，了解公司、行業最新信息。
在收益方面，作為獨立合伙人，可以為商戶提供�？迫谕ǖ闹Ц懂a品，并根據商戶交易量獲得相應的返傭，同時也可以發展下級合伙人，并可以獲得一定比例的下級合伙人拓展商戶的交易量的返傭。
�？迫谕ǜ笨偨浝砗钤品逑颉吨袊摵仙虉蟆繁硎荆�“其實從去年行業經歷的最痛苦的一年中，我們看到大量的虛假商戶進入這個行業，所有不合規的東西都在這里出現了，這些問題源于多層級、多渠道。一個商戶或者一個從業人員所有商戶信息，反饋支付公司、銀聯及相關銀行，會經歷七級、八級、九級，甚至更多的中間環節。我們希望扁平化、去中間化，把原來七級、八級、十級的渠道變為一級、兩級，所有的從業人員跟我們支付公司或者跟銀行來直接合作，把整個信息做到更透明、更真實。同時，我們也希望在每個合伙人，在跟我們合時，還可以發展僅僅是一級的下一渠道，通過兩級，雙渠道拓展，不僅能夠迅速擴大市場而且每個合伙人也能夠共享整個業務過程中的利潤成果。這樣同等條件下獨立合伙人獲得的收益要比傳統收單代理模式高出30%-40%.”
2、市場亂象叢生。
艾瑞咨詢數據顯示，2013 年第三方支付交易規模為 17.2 萬億，線下收單業務和互聯網支付占比分別為 59.9%、31.2%.線下收單業務仍然依附于傳統的銀行卡支付和銀聯的線下收單系統，對第三方支付而言屬于附屬業務。
2014 年以來，在激烈的競爭環境下，第三方支付行業風險日益凸顯，違規泛濫，惡性競爭時有發生。更為關鍵的是，傳統支付業務變成微利。據記者了解，目前，整個收單市場面臨極大的困境，主要表現在：第一，行業門檻降低，大量外包商、代理商、二級商紛紛涌入，導致行業監管缺位，帶來了劣幣驅除良幣的現象；第二，各種打著創新招牌的違規行為泛濫，偽造號碼、證照的現象不斷升級，平臺化、智能化造假越來越嚴重，不斷突破商業道德底線，使違規常態化；第三，由于行業利潤攤薄，各主體之間惡性競爭愈演愈烈，燒錢搶用戶，低成本違規造成大量鋌而走險的商業投機行為等，都嚴重侵害了收單行業有序健康發展。
2014 年 8 月，中國銀聯業務管理委員會發布《《2014 年上半年銀行卡受理市場規范工作通報》（簡稱《通報》）�！锻▓蟆穬热蒿@示：“今年上半年，全國確認違規商戶為 461936 戶，占活動商戶的 5.84%.其中，非金機構（及第三方支付公司）違規商戶為 355835 戶，占全部違規商戶的 77.03%,銀行違規商戶 106101 戶，占全部違規商戶的 22.97%.”對比數據發現，2014 年上半年違規商戶比 2013 年違規商戶多 30 萬，2014 上半年約束金額比 2013 年的高出 2.14 億元。
《通報》顯示，此次的違規現象，有較為普遍的“套碼”行為。所謂“套碼”就是支付機構套用 MCC（商戶類別代碼），不同的 MCC 碼代表不同行業，刷卡手續費率也不同。比如：餐館的手續費率為 1.25%,百貨商店費率為 0.78%,部分第三方支付機構則為了搶占市場，餐館就套用百貨商店的 MCC 碼，享受 0.79%的手續費率。2014 年上半年，全國共確認違規套用抵扣率商戶183275 戶，占全部違規商戶的 39.68%,其中違規套用抵扣率 MCC 商戶 150585 戶，違規套用抵扣率依然是目前市場違規的主要問題。
另外，還有多種新型的違規方式，其中“切機”的方式尤為嚴重。所謂“切機”是指支付機構以免費降低抵扣率為誘餌，勸說商戶升級 POS 機程序，然后偷偷卸載或者破壞競爭對手的原有程序，換上自己的軟件，使之變成自己的客戶。
侯云峰表示：“現在行業除了需要模式創新，更重要的我們希望做到整個業務開拓能移動互聯網化、全電子化，所有的信息通過移動支付平臺，現場信息直接提交，完成過程中沒有任何紙質的、可造假的環節出現。”
3、國際市場經驗。
國際上，銀行卡收單市場經過 50 年多年的發展，大致形成兩種業務發展模式。一類是銀行和專業化收單機構并存發展，以美國市場最為典型。美國收單市場的巨頭是 FDC、摩根大通和美國銀行，其中 FDC 是全球最大的銀行卡專業化服務機構，其業務領域跨越銀行卡收單、交易處理、外包服務等各個方面。它發展收單業務的一個成功之道是尊重銀行對商戶的控制權，采用和銀行共同建立商戶聯盟的方式來拓展收單市場。FDC 負責交易處理，銀行提供銷售支持，仍可發展與商戶的多樣化的金融業務往來關系，這樣就發揮了第三方專業服務機構和銀行各自的長處。
此外，加拿大也是收單市場上兼有銀行、非銀行金融機構和非金融機構，位居其收單市場前五位的分別是 Moneris Solutions、全球支付公司、TD、Scotiabank 和 FDC.
另外一類是以銀行收單為主，如英、法、澳。英國有 Streamline、巴克萊銀行、匯豐銀行等 8家收單銀行，其中前三大銀行就占了 90%的市場份額。以專業化收單機構為主，如德國、日本。
德國主要收單為 ConCardis、B+S CardService、GZS、Easycash、Telecash（FDC 子公司）。
從全球收單市場發展來看，北美地區以收單業務為主的付款處理服務行業已經高度集中和整合；歐洲地區整合度較弱，有十幾家公司在爭奪市場份額；而亞洲市場的情況比較特殊，獨立地專門提供第三方支付服務的行業尚未形成，銀行卡收單業務主要被金融機構包攬。
