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    中研普華研究員王駿談:無現金社會需解決支付安全

    添加時間:2017-07-31 13:52
      以前,“手機、錢包和鑰匙”是出門必帶三件物品?墒乾F在,越來越多的消費場所都出現了移動支付的身影,錢包被換成了卡包,甚至年輕人出門只需手機和鑰匙兩樣就夠了。
      
      中國互聯網絡信息中心發布的第 39 次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示,截至去年12 月,我國手機網上支付用戶規模增長迅速,達到 4.69 億,年增長率為 31.2%,網民手機網上支付的使用比例由 57.7%提升至 67.5%.移動支付向線下支付領域的快速滲透,極大地豐富了支付場景,有 50.3%的網民在線下實體店購物時使用手機支付結算。
      
      中研普華研究員王駿在接受記者采訪時表示,隨著“智慧城市”、“互聯網+”以及傳統行業產業融合的不斷發展,中國要進入“無現金城市”是一種發展趨勢。“無現金城市”不僅僅意味著支付方式的改變,更帶來數據沉淀、信用累積,最終驅動城市從“智慧城市”
      
      邁向“信用城市”,變得更人性、更宜居。
      
      1、移動支付被普及。
      
      “老板,可以微信支付嗎?”“您好,我忘了帶現金了,請問可以用微信或者支付寶支付嗎?”這些話已成為各種收銀處常被問到的話了。而大部分商家目前都是支持二維碼掃碼支付。
      
      不可否認,移動支付正在改變越來越多人的生活方式,人們在享受其所帶來便捷的同時,消費理念也在潛移默化地更新和變化,甚至可以說是巨變。
      
      除此之外,移動支付也刷新了外國人對中國的認識。據了解,2017 年 5 月,來自“一帶一路”沿線國家的 20 國青年評選出中國的“新四大發明”:高鐵、支付寶、共享單車和網購。
      
      6 月 26 日,支付寶官方微博表示,距離中國進入無現金社會還有 1708 天。記者了解到,到現在為止,國內杭州、武漢、天津、福州、貴陽五個城市已經成為所謂的“無現金城市”.
      
      易觀分析師王蓬博在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示,隨著信息通信技術和人工智能的發展,無論是在中國還是在全球范圍內,“無現金城市”一定會是未來發展的趨勢。
      
      王蓬博向記者坦言,“無現金支付”短期內還是達不到全行業、全場景通行,但是發展的空間是極大的,同時也是值得肯定的。
      
      “在支付寶二維碼支付迅速席卷各線下商鋪時,各大機構都開始了自己的移動支付之旅,從銀行、銀聯到支付寶、微信,再到京東、百度,各家機構都紛紛推出了自己的移動支付產品。隨著移動支付的不斷發展,最終的發展趨勢就是實現支付渠道的多樣性,不僅是限定某個支付產品,而是可以多種支付通道融合。”王駿表示。
      
      可以預見,移動支付產業的加速發展,將給整個產業鏈的廠商帶來發展良機。
      
      王蓬博表示,不管現階段的二維碼還是以后會發展的機械掃臉、指紋等,這些外部介質很多,但是要堅持一個共性,即一定要符合用戶的使用習慣,而且要有一定的資金支持,去維護培養這一使用習慣。比如說滴滴打車,其最大的成果是完成了對用戶使用習慣的培養。所以說,無現金一定是會往下推廣下去的。
      
      “無現金支付”帶來的好處不言自喻,但是隨著“無現金支付”范圍的擴展,許多老年人和殘障人士多了一分擔心。如果移動支付真的取代傳統支付,那么,自己會不會在“無現金社會”
      
      中遭遇不便甚至被邊緣化?
      
      專家分析認為,傳統支付不會被移動支付取而代之,同樣,“無現金社會”也不等于絕對的拒絕現金。恰恰相反,消費者可以依據個人偏好選擇適合的支付方式,達到真正的快捷、便利、人性化。多種支付方式應該是相互補充的作用。
      
      對于老年人和殘障人士方面的困擾,在王蓬博看來,現在也有很多老年人在使用微信等社交軟件,只要是能接觸到這些,移動支付對他們來說就不陌生。另外,不排除還有一部分老年人,已經養成了刷銀行卡、現金支付的使用習慣。其實,“無現金支付”并不是所謂的將紙幣封死,而是一部分發展主流趨勢。
      
      2、支付安全備受關注。
      
      隨著移動支付技術的發展,和用戶群體的不斷擴大,安全隱患問題也隨之備受關注。
      
      在王蓬博看來,移動支付泄露個人信息的概率遠不及在通信渠道泄露的概率高。例如,在支付安全方面,支付寶被盜刷的概率僅為百萬分之一,而銀行要求的級別達到十萬分之一合格。另外,其在風控方面級別也很高。
      
      不可否認的是,仍有部分支付機構風險意識薄弱,安全控制措施不到位,缺少客戶資金和信息安全保護機制,導致對消費者的信息和財產安全構成嚴重威脅。
      
      據悉,中國銀聯年初發布的《2016 移動支付安全調查報告》顯示,2016 年不僅遭受支付欺詐的用戶比例有所上升,受損金額也持續走高,其中約 1/4 的受調查者曾受騙,相比于去年的調查結果上升 11%.其中,主要有支付敏感信息泄露、電信網絡欺詐、免密盜刷等欺詐方式。
      
      可見,移動支付在方便市民生活的同時,也有不少人在這方面上當受騙,其本身存在的風險絕不容小覷。例如,之前因為存在安全隱患而被叫停的二維碼支付,在重新被放開之后,如何保障安全更加令人關注。
      
      有業內人表示,雖然由移動支付平臺引發的信息安全問題還未見報道,但通過移動支付進行網絡詐騙則頻繁發生。這給移動支付行業帶來了嚴峻的挑戰,同時,也妨礙了社會和諧穩定、并影響到人民群眾的財產安全問題。所以,使用移動支付時安全意識必須要加強。
      
      同時,多位專家指出,網民網絡安全意識淡薄也是導致此類欺詐事件頻發的直接原因。對此,專家提醒市民,要增強防騙意識,不要輕易掃陌生人提供的二維碼,一些二維碼尤其是網上的不明二維碼,可能會被植入病毒。無論如何,安全性問題,始終是移動支付存在的一大隱患。
      
      那么,如何讓消費者真正做到放心支付呢?為此,2016 年 9 月,公安部、工業和信息化部、中國人民銀行等六部門聯合發布《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》,以保障廣大人民群眾的合法權益。另外,央行、工信部、中國支付清算協會等相關部門,高度重視支付安全在防范電信網絡新型違法犯罪中的重要作用,積極推動解決移動支付的安全問題。
      
      中央財經大學金融法研究所所長黃震認為,從銀行等金融機構的角度來說,要強化內部管理,建立風險防范機制,通過開展多樣化的安全監測來實現風險防控,有效地保障客戶利益。同時,應確保個人信息在存儲、傳輸、處理過程中不存在泄露風險,尤其是要警惕業務外包導致第三方泄露客戶個人信息的風險。
      
      除此之外,王駿認為,必須從技術上克服安全性、客戶匿名性、業務合規性等一系列難題,為移動支付產業穩定健康發展提供良好的技術基礎、完善的產業配套乃至制度環境。
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