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    金融IC卡推進小組辦公室主任李曉楓談移動支付發展

    添加時間:2014-10-14 21:01
      過去的幾個月,互聯網金融快速發展,現在幾乎人人都在談,自媒體上討論之列。在2014年中國互聯網產業年會上,中國人民銀行金融IC卡推進領導小組辦公室主任、金融信息化研究所所長李曉楓進行演講,分享了自己的觀察和思考,指出移動支付將引發電子支付產業一次重大的洗牌。

      傳統金融未遭互聯網顛覆重塑新金融體系。

      2013 年,互聯網金融風靡全國,第三方支付、互聯網銷售都在沖擊傳統金融業。在分析互聯網產業格局趨勢,對比金融行業尤其是銀行之間的差異,學習互聯網金融創新與啟示后,李曉楓指出,“憑目前我們的認識,我國以商業銀行為代表的金融主體,還不至于受到互聯網金融的顛覆性沖擊。但是,銀行存款仍面臨互聯網企業金融風險的沖擊,這些要素正在重塑、構建新的金融體系。”2013 年,金融創新井噴式爆發,得益于多種因素,有互聯網高速發展,也有國家頒布的互聯網企業開展電商、金融服務的法律法規、各部委監管部門的默許。

      互聯網金融 vs 商業銀行:真正的影響來自電商大數據。

      李曉楓指出,互聯網金融真正給商業銀行帶來影響,是電商大數據。銀行需要借鑒余額寶的整套客戶創新模式,在存款利率市場化改革前夜,要敢于創新,以避免被動、被邊緣化。電商大數據小貸,也顛覆了貸款要抵押要擔保的行為模式。在金融模式、小微企業供應鏈金融方面,可以用小微企業行為數據,在資金流、信息流方面做分析。

      李曉楓表示,商業銀行網絡金融平臺,應該從互聯網金融入手,加快調整傳統集中式架構,構建分布式與集中式交融的架構體系,用于支持和推動網絡金融業創新,互聯網技術發展使互聯網金融成為可能。搜索引擎技術是互聯網金融的有力支撐,社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎形成了龐大的數據量,云計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能,數據安全使隱私保護和交易順利進行,擴大了金融服務的邊界。技術所需的數據給金融帶來巨大的變化,也是降低成本和風險的主要手段,大數據、移動互聯網、云計算,將對商業銀行的經營模式產生深遠影響。一年下來,我們看到在互聯網金融興起過程中商業銀行也在不斷成熟和發展,面對新興互聯網金融積極擁抱互聯網、金融服務模式平等,去年建行、交行分別推出電商平臺。

      移動支付將引發電子支付一次重大洗牌。

      移動互聯網時代,移動支付將引發電子支付一次重大的洗牌,突破APP引導作用而不是入口的網站,去電商平臺中心化將大眾電商支付分散成地方式支付。移動支付的宏觀開放微觀閉環特點需要觸發新一輪探索,小微企業從銀行貸款資金也比較緊張,這都是其發展的利好因素,這方面的數據去年已經增長了300%.但從金融專業來看,這塊業務要做到持續規范的狀態仍然是缺乏系統化的標準,及征信體系的支撐,監管部門已經看到這些提出了分類監管下負面清單需求。當然我們希望 P2B 企業致力先行一步,關于眾籌模式,是否踩上非法集資的紅線,在監管和法律法規保障下業務前景難以明晰。所以現在看只有互聯網門下的各類余額寶的業務在國內經濟保持穩定發展,社會經濟面相對緊缺是會有一定持續生命力,同時借助互聯網覆蓋面廣的特點會形成規模,今天余額寶資金規模還會繼續上升,這一點最新消息是證監會已有了明確表態,互聯網基金不得以無收益高風險誤導投資者。

      互聯網新型金融vs 傳統金融?取長補短共同發展。

      金融行業首先要學習的是互聯網企業的競爭與創新的意識,互聯網企業也不應有互聯網思維、互聯網基因這類早期類似互聯網經濟以概念說辭做宣傳,這些在自媒體段子說一說可以,理性態度應該實事求是,互聯網就是工具,賦予超越人為感性色彩,踏踏實實做好用好互聯網,在經濟轉型服務民生金融方面起到了重要的作用,我想這或許是 2014 年互聯網金融發展的重要課題之一,為了做好這一課題特別是金融業要補上互聯網金融這一課,例如互聯網企業要建立風險防控管理機制,信息安全管理機制,要有相應金融人才完善消費者保護,提高交易安全可靠性,避免個人隱私的泄漏,因此一行三會比較容易做到一視同仁,做到以監管促進規范發展實現互聯網金融良好的發展。

      移動支付拓展線下顛覆現金刷卡習慣?

      李曉楓認為,對線下支付來說,安全、聯網應用是重要因素,銀行卡交易都是連機交易,Pos刷卡都是連機的。

      小額支付需要安全、便捷、方便六個字,但支付必須是規;,如果達不到一定規模效應這個行業走下來確實是比較辛苦,所以從這個趨勢看,掃碼支付也好,可能只是一個小眾支付不會成為大眾支付。
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