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    微信支付提現功能收取手續費的思考

    添加時間:2016-05-20 11:41
      2 月 15 日,微信團隊通過騰訊客服官號發布《關于轉賬收費調整為提現收費的公告》:3 月 1 日起,微信支付對轉賬功能停止收取手續費。同日起,對提現功能開始收取手續費。
      
      具體收費方案為,每位用戶(以身份證維度)終身享受1000 元免費提現額度,超出部分按銀行費率收取手續費,目前費率均為 0.1%,每筆最少收 0.1 元。微信紅包、面對面收付款、AA 收款等功能不受影響,免收手續費。
      
      一時間,“搶一分錢紅包也要收一角手續費”的調侃之詞在朋友圈迅速傳開。
      
      “在此次微信推出提現收費舉措的背后,騰訊希望通過對支付規則的調整,盡量使資金沉淀在微信體系內,引導用戶行為,為線下消費創造更大的價值,繼而完成完整支付閉環。如果這些錢不用于消費、投資,則無法搭建微信的線下消費場景。”互聯網行業觀察員郭濤告訴《法人》記者。
      
      然而與之相對的是,被互聯網人士視為傳統企業的銀行,卻宣布了一項免費政策 :2 月 25 日,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行聯合宣布,即日起手機銀行境內人民幣轉賬匯款免收手續費,對客戶 5000 元以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續費。
      
      線下支付市場的競爭已日趨激烈,其中的發展變化顯然還有很多未知數。騰訊在此時推進第三方支付收取手續費是否明智還有待市場的回應。
      
      1、微商首當其沖受影響。
      
      “3 月起微信提現就正式收費了,各位親請改用支付寶付款吧。”張女士在朋友圈從事韓國化妝品代購已有一年多,“本來就沒有太多的利潤,能省則省,顧客都是老朋友,大家也都能理解。”
      
      尤其是對于主營奢侈品代購的“微商”來說,平時都是自己到奢侈品店內后,在朋友圈發圖片或視頻進行直播,客人想要什么直接微信轉賬,再進行代購。“直播代購根本來不及做淘寶或者微店鏈接,客人都是直接微信轉賬,金額也輕松達到萬元,提現要是收費的話肯定得讓客人換支付方式了。”
      
      也有微商表示,做生意都是有成本的,目前自己的微商生意經營得不錯,并不在意收取提現費,“不過還是希望微信能對提現手續費設置封頂”.
      
      中國電子商務研究中心主任曹磊告訴《法人》記者,微信提現收費影響的主要還是個人微商,“微信 1000 以上提現收費對個人微商來說不是小數目,加大其運營成本,但是對于品牌微商來說,由于其有成本預算,另外資金存入銀行賬戶,中間無提現一環,所以并不會受太大影響。”
      
      根據 2015 中國微商大會發布會上的數據顯示,目前,中國微商已經超過了 1000 萬家,微信支付的用戶已經達到了 4 億人。
      
      同年第一季度微商的市場規模就已達到 960 億。
      
      雖然微商利益首當其沖地受到了影響,但是這些損失顯然不能與騰訊對這步棋所帶來連鎖效應的期待利益相比較。
      
      2、放水養魚開始收網?
      
      事實上,在此之前,微信團隊針對用戶的收費環節主要是轉賬,即每人每月轉賬加面對面收款可享受 2 萬元免手續費額度,超出部分則按照 0.1% 的標準收取以支付銀行手續費。
      
      至于之前收費的理由與此次相同,也是支付銀行手續費,但是每月通過微信轉賬可以達到 2 萬元的客戶有限,所以在當時引起的關注度也相對較低。
      
      對于本次調整,微信方面表示,基于微信支付的每一筆轉賬和提現交易,事實上不論金額大小,銀行都要向微信支付收取交易手續費。所以對提現交易收費并不是微信支付追求營收之舉,而是用于支付銀行手續費。
      
      對于騰訊選擇在此時采取收費策略的真正原因,有觀點認為,騰訊已經開始考慮規模運營問題,公司經營轉攻為守,此次決定向客戶收費,是算經濟賬之后的不得已而為之。
      
      另一種觀點認為,騰訊是在主動調整政策,為的是改變用戶的使用習慣,即使客戶對此有所不滿,也在所不惜。
      
      曹磊指出,就像滴滴、快的當初的燒錢補貼大戰一樣,如今的微信支付用戶市場培育階段已過,“放水養魚”之后無疑將要開啟“卸磨殺驢”階段。試想,倘若微信支付一開始便采取收費政策,直接提高使用門檻和推廣難度,就達不到現有的火爆程度,紅包也成不了“現象級”產品。當年,淘寶網誕生時,馬云的“免費開店策略”就讓易趣吃盡苦頭,最終敗退中國 C2C 市場,為此馬云曾無不自豪地表示“免費是最昂貴的成本”.
      
      3、微信能否閉合生態?
      
      現如今,微信坐擁數億用戶,其功能早已逾越社交的范疇,成為生活中的多面手,對用戶的黏性越來越強。
      
      有業內人士評價,騰訊已打造了一個圍繞微信的生態圈,這里分分鐘都有大把的變現機會。隨便哪個地方掙點錢,都可以把用戶微信紅包的銀行轉賬費用給補貼了。
      
      微信在開始對提現收取手續費的同時,AA 收款微信紅包線上、線下消費理財通等功能仍保持免費。
      
      曹磊認為,“3 年紅包大戰后,預示著微信紅包在用戶活躍度、發放頻率、紅包轉賬金額、市場規模均已達到騰訊內部預期的戰略目標,以微信支付為核心的微信移動生活場景生態圈,已初步形成‘閉環效應'.”
      
      中國電子商務研究中心互聯網金融部助理分析師陳莉在接受《法人》記者采訪時表示,微信提現收費更深層的意思是留住用戶資金,但實際的市場反應卻與初衷有些背離。實行提現收費也反映出微信支付并沒有很好地將社交用戶成功轉換成金融用戶。微信支付現在需要一個刺激金融業務消費的場景,使得留在微信支付上的資金能夠加快周轉,并且從中獲得相應收益。
      
      “互聯網支付必須免費這是個誤區,第三方支付通道前期處在自掏腰包招攬用戶階段,現用戶數達到一定規模,消費習慣已經養成,那么微信支付迫切需要收費來彌補支出空缺,需要通過一定的回報來維護平臺下一步的運營。”陳莉還指出。
      
      但是同樣是在布局線下支付的第三方支付,微信不得不面臨額度其實也很容易就會用完的問題,而一旦用完,用戶就會在收取手續費的微信支付和不收取手續費的支付寶之間進行抉擇。“閉環效應”的替代缺口就擺在那里。
      
      作為消費者使用習慣的入口,移動支付背后更大的互聯網金融領域其實才是可挖掘的寶庫。微信支付最大的競爭對手是螞蟻金服背后的支付寶,兩者眼下在中國第三方支付市場占據了絕對統治的地位。
      
      4、第三方支付競爭加劇。
      
      數據顯示,2015 年,中國第三方移動支付市場繼續保持較高的增長速度,全年市場交易規模達到人民幣 16.36 萬億元,同比上漲 104.2%,預計至 2018 年,中國第三方移動支付市場規模將達到人民幣 52.11 萬億元。
      
      就在微信布局線上線下生態閉合系統的時候,第三方支付市場的又一攪局者高調進入。
      
      2 月 18 日 Apple Pay(蘋果支付功能)正式在國內上線,引發國內蘋果粉綁定銀行卡的熱潮。據銀聯內部數據顯示,截至 18 日下午 5 時,Apple Pay 綁定的銀聯銀行卡數量已經超過3800 萬張。
      
      郭濤認為,目前國內第三方支付市場格局基本形成,收費將是必然,Apple Pay 在短時間內對格局影響不大。
      
      除了同業競爭之外,傳統銀行也步步進逼。隨著第三方支付平臺不斷滲透線上、線下支付和轉賬業務,銀行迫于壓力開始減免收費項目。去年 9 月起,多家銀行陸續推出“網銀轉賬免費”的新政策。
      
      陳莉指出,出于同行競爭考慮,已經有諸多商業銀行爭打免費牌,相較于傳統金融業,第三方支付最大的優勢之一就是“免費的午餐”.銀行減免費用讓利用戶,一方面增加了網銀使用頻率,另一方面也加速資金運轉效率,對于銀行來說這未必不是一件好事。銀行、第三方支付均是基于市場競爭選擇的過程中采取的不同調整。
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