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    移動支付方案普及必須要解決的三個問題

    添加時間:2014-06-25 20:55
      筆者認為,一種移動支付方案的普及,關鍵需要解決三大問題,而目前各類方案的優勢側重也不盡相同。
      
      首先是資金的安全性。一旦涉及到和錢相關的領域,安全性自然是排在首位的。對服務方而言,這是生存與死亡的問題;對用戶而言,這是使用與不使用的問題;對于監管者而言,這是允許與不允許的問題。而支付方式的安全與否,是需要經過時間檢驗的,盡管任何一種方式,都有安全的問題,這就需要看安全問題的多少,服務方能否應對這些安全性問題,以及用戶是否信賴服務方。
      
      在安全方面,到目前為止,金融機構與運營商所提供的NFC方案還是具有一定優勢的。筆者無法從技術上判斷NFC支付方案,與二維碼、聲波等新型支付方案的優劣性,但是可以認為,金融機構與運營商管理用戶資金已經有數十年,甚至上百年的歷史了,用戶(尤其是一些保守型用戶)還是相信他們能夠管理好資金,相信他們能夠有效面對安全性問題,甚至相信,他們背后有政府信用的擔保。
      
      其次是支付的快捷性。移動支付的場景有兩類,一是遠程支付,如支付公用事業賬單等,這相當于在線購物的模式,惟一的差別是,用戶可以通過手機攝像頭掃描條形碼;二是近場支付,也就是面對面的支付,相當于直接支付現金,或者用移動POS機進行刷卡消費。
      
      在以上兩種支付場景中,無論是NFC的方式,或者是二維碼、聲波等新型方式,均在爭奪近場支付的市場,而遠程支付的場景,各服務方的方案基本無本質差別。就近場支付方案而言,筆者認為,快捷性是必須考慮的問題,如果支付速度很慢,不如直接使用現金支付,或者通過手機客戶端進行在線轉賬。
      
      在絕大部分的場景下,各類方式的支付速度基本相同,但在某些特殊場景下,速度會有差異。一是在極高速的支付模式下,如公交卡刷卡支付,NFC的速度將會領先;二是在無數據網絡的情況下,二維碼、聲波等新型方式將無法完成支付,而NFC方式則可以完成支付;三是在NFC的錢包內余額不足的前提下,支付的速度將慢于開通了快捷支付的二維碼、聲波等支付方式。
      
      最后是普及的便利性。貫穿線上與線下的支付,離不開產業鏈的支持,包括終端、商家等;诖,支付寶等公司推的二維碼、聲波等方式將更為便利,畢竟其只是依靠現有的智能終端,就可以讓用戶使用,而對于商家部署,最簡單的方法,也就是在商家的智能終端上,安裝一個應用,這樣普及是非?斓,如今年年初的打車軟件之爭。而NFC的方式,若要普及,則需要用戶終端支持(或者更換支持NFC的SIM卡),同時商家也需要布設支持NFC的終端,其難度可見一斑。
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