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    中國移動支付和第三方支付發展情況

    添加時間:2017-08-17 15:24
      中國通過手機來進行的第三方支付,占交易總量的 75%,美國這項數據是 20%.近日,國際投行高盛發布了題為“中國金融科技的崛起之支付篇:生態系統之門”的報告。報告稱,中國的第三方支付市場容量全面超過其他國家,并且有建立生態圈的趨勢,但未來發展還需要看監管層對資金流向如何監管。據艾瑞咨詢最新統計稱,中國第三方手機支付的商品總值比上年同期增長了 200%,達到 38 萬億元。
      
      據全球研究項目 Connected Life 最新數據顯示,中國是全球第一大移動支付市場。中國互聯消費者中有 40%的人每周都使用移動支付,而過去曾使用過移動支付的互聯消費者人數比例高達77%.
      
      從本周開始,北京市正式將刷手機乘車服務擴展至全線路,這意味著北京市民只要開通手機一卡通,即可享受一部手機暢行北京地鐵。6 月中旬,北京地鐵聯合北京市政交通一卡通,在房山線率先啟動刷手機乘車試點。據一卡通公司有關負責人透露,短短一個月試點期間,手機一卡通的新增開卡量即達到 20 萬張,日均交易筆數達 20 萬筆,環比增長 200%.
      
      移動支付的最大吸引力在于方便。移動支付滿足人們可以攜帶很少或不帶現金,就可以避免由于商店銷售點終端數量有限,造成的借記卡或信用卡被拒絕的問題。據聯合國的“現金聯盟”組織 4 月份發布的一份報告顯示,移動支付在 2015 年占零售支付總額的 8%,預計在 2020 年將達到 12%.該報告預計,到 2020 年零售支付的現金百分比將下降到 30%,2010 年為 61%.目前,全球眾多國家力推無現金社會,現金在交易支付中所占比例不斷下降。
      
      與手機支付相伴發展起來的第三方支付,也正在狂飆突進之中。根據高盛的報告,中國第三方支付的交易規模從 2010 年到 2016 年增長了 74 倍,從 1550 億美元到了 11.4 萬億美元,其中16%都是與消費相關的,56%是個人到個人的轉賬。此外,網絡借貸資金總量從 2013 年到 2016年增長了 36 倍,從 40 億美元增長到了 1560 億美元。但是相對中國龐大的金融市場而言,只占社會融資總量的 0.8%.
      
      而民營資本由于技術優勢也在清算組織中占有一席之地。在新成立的網聯中,民資占比超過60%.在網聯的最大股東央行和外管局之外,螞蟻金服和騰訊分別持股 9.61%,這與現有的中國的支付清算的基礎設施都是國有的情況不同。
      
      在海外業務開拓上,中國消費者可以在境外 28 個國家和地區使用第三方支付工具。
      
      中國零售服務 40%都通過第三方支付公司付款,高盛預計該數字將在 2020 年達到 68%;而美國第三方支付目前在零售業只占比 7%,盡管無現金交易已經占到了 75%.
      
      支付寶和騰訊作為兩大第三方支付提供商,分別有 5.2 億(截至 2017 年 3 月)和 6 億(截至2016 年 12 月)賬戶量,全國一共有 34 億第三方支付賬戶。而美國的 PayPal 也只有 1.97 億用戶(截至 2016 年 12 月)。2017 年春節,微信紅包總量達到了 140 億個。另外,西方各國從來沒有二維碼支付,但是它已經完全滲入中國人的日常生活。
      
      報告稱,金融科技公司正在改變中國消費者支付、借款和投資的習慣,騰訊、螞蟻金服、京東、平安的創新者強力進入金融領域,提供的服務既有方便快捷的手機支付方式,也有頗具吸引力的在線儲蓄和貸款產品。由于消費者的金融需求遠遠沒有被傳統銀行滿足,再加上尖端科技,大量未被開發的利潤顯現出來。值得注意的是,新型電子支付是整個閉環生態系統的重要大門。
      
      高盛認為,中國的金融科技生態系統有三大趨勢。
      
      一是融合。一些“混血”的科技或者金融公司通過掌控整個供應鏈和其生態系統,來主宰市場,而其他的公司正在努力形成商業閉環。
      
      二是監管。目前中國監管方面還是支持金融科技發展的,但是在風險控制和消費者保護方面越來越審慎。相比其他行業,私人資本在金融科技基礎設施建設方面參與度非常高。不過其中也有隱憂,比如最近中國的監管層越發關注這種生態系統的現金流,而支付是這種生態系統的支柱。好在監管層并沒有一刀切,而是與支付公司合作來確立行業邊界。這是為私人資本進入下一代的金融基礎設施建設鋪路。
      
      三是“走出去”.中國金融科技公司開始開拓海外市場,進展是不是順利,要看當地的情況,包括法律、監管、人口和文化等因素。高盛指出,可以利用中國游客來開拓市場,并探索出口自己的科技標準。
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