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    外資支付組織進軍中國市場 從支付安全入手

    添加時間:2017-12-13 16:17
      支付安全方面的技術和創新可能是外資進軍中國支付市場的一個切入點。
      
      近期,21世紀經濟報道記者從多家卡組織處了解到,VISA、美國運通等國際卡組織正式發起對中國境內市場的“扣門”,均向央行提交了人民幣清算支付牌照的申請,截至目前,還沒有獲得通過。
      
      在金融業的細分領域中,支付市場的開放由來已久。2015年以來,中國監管部門開始探討國內清算市場對外資機構的準入問題。
      
      外資卡組織的新計劃
      
      國際卡組織進軍中國境內人民幣清算支付業務不斷在嘗試,最早可追溯到20世紀80年代。彼時,VISA、美國運通等國際卡公司主要在中國的外幣銀行卡清算市場,以跨境交付方式提供外幣卡清算服務,并授權境內發卡機構發行雙標雙幣卡和單標外幣卡。
      
      直到2015年4月,國務院發布《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》,標志著國內人民幣支付市場的大門開始向外資打開。文件指出,申請機構經監管批準,依法取得銀行卡清算業務許可證,可成為專門從事銀行卡清算業務的機構。
      
      今年6月末,央行會同銀監會發布的《銀行卡清算機構準入服務指南》被視作國務院這份文件的實施細則,意味著人民幣清算牌照的申請工作正式落地。
      
      由此,國際卡組織開始準備材料申請牌照。據21世紀經濟報道記者了解,截至目前,前述幾家國際卡機構均已向中國央行提交了申請材料,但尚未獲得通過。
      
      據21世紀經濟報道記者了解,VISA的計劃是以獨資公司的形式進行申請,而美國運通則是找了一家國內第三方服務公司以50:50的股份比例申請,但是目前都沒有成功獲批?ǚ矫鎸21世紀經濟報道記者表示,一直在跟監管層保持溝通, “最終具體以何種形式進來,我們也將視監管的進一步細化規則而定,一切都會遵從中國政府的要求。”
      
      另有一位外資卡支付機構人士對21世紀經濟報道記者表示,其實以合資還是獨資的方式差別并不大,“反正整個系統、標準、商標都會是用我們自己的。”
      
      一位業內觀察人士表示,目前中國的支付市場很有必要引入外資,“銀聯目前正面臨著國內支付寶等第三方支付機構的嚴重挑戰,引進國際上先進的卡組織可以觀察他們的做法,共同在支付市場上形成良性競爭。”
      
      對監管機構而言,更重要的問題是制度設計。央行副行長范一飛就表示,引進外資機構參與國內支付產業,當前迫在眉睫的工作是梳理阻礙或不利于支付產業對外開放的制度性事項,分出輕重緩急,盡快予以修訂,確保中外資機構法律上平等、政策上一致,同享國民待遇。
      
      中國支付市場的大門已經打開,外資卡組織進場,除了等待更為具體的政策細則,網絡安全問題是另一個重大挑戰。根據今年6月1號開始正式實施的《網絡安全法》的規定,外企在中國境內運營中收集和產生的個人信息和重要數據應當在境內存儲,也就是說支付機構必須在中國加建一個數據中心,這在成本和管理上都是一項巨大的工程。
      
      支付安全創新或是切入點
      
      相較于傳統的卡支付市場,中國在金融科技領域的發展比其他地區更為深入。
      
      《安永2017年金融科技采納率指數》調查報告顯示,全球平均金融科技采納率為33%,中國大陸以69%居于首位。金融科技的崛起使得新興的科技公司在支付市場占得先機,而傳統卡支付機構則面臨著巨大的挑戰。
      
      獲得敲門磚之后,這些機構又將如何在競爭激烈的中國市場立身?
      
      “我們的策略不外乎兩件事,一個就是合作,不僅跟銀行合作,也跟銀聯、和支付寶等其他支付機構合作,我覺得要把整個生態系統里面的參與者全部當成合作方,包括商戶、收單機構,講到底就是創造更多的使用場景,這樣我們成功的概率才會高。”卡亞太區聯席總裁凌海對21世紀經濟報道記者表示。
      
      除了合作,另一點就是創新。據方面介紹,單獨創立了卡創新實驗室,獨立運作,在全球有9個團隊。這個實驗室不同于學術研究,主要基于合作商戶的需求立足于商業應用的創新,并設有一個專門的團隊預測未來的趨勢。而的這個實驗室目前的創新行為包括建立了開發者平臺并開放區塊鏈技術、將人工智能引入全球網絡、在可穿戴設備行添加非接觸式支付、推出生物識別銀行卡等。
      
      事實上,單純從技術上而言,傳統卡企業在支付領域比科技公司有優勢。據21世紀經濟報道記者了解,包括卡和銀聯等在內的卡企業都早在掃碼支付流行之前就已經掌握了這種技術,但或受限于銀行賬戶嚴格的管理制度、或囿于傳統機制問題當時并沒有進一步市場化。
      
      從技術到商業化仍需要一個漫長的過程。
      
      “實驗室的創新,每個項目3到5年以后才會逐漸走向商業化。我們這些創新的項目都才剛剛開始商業化之路,目前在公司的業務結構上還看不到明顯的體現。”卡創新實驗室研發部副總裁黃東浩對21世紀經濟報道記者表示。
      
      支付安全方面的技術和創新可能是外資進軍中國支付市場的一個切入點。
      
      凌海表示,“今天在網絡安全方面全球已經是三萬億美金的損失,之后只會越來越高,這是實實在在的風險點和威脅,進入中國市場,Safety & Security有可能是我們很重要的一個創新工具。”
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