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    商業銀行霸主地位短期內無法撼動

    添加時間:2014-08-01 19:34
      去年以來,第三方機構在支付領域頻頻推出創新產品,余額寶、微信支付令銀行如臨大敵,市場普遍擔心銀行支付業務受到沖擊。不過,5 月 28 日,中國支付清算行業協會新發布的報告指出,新興支付業務表現活躍,而商業銀行依然發揮著主渠道作用。
      
      最新發布的《中國支付清算行業運行報告(2014)》顯示,2013 年全國共辦理非現金支付業務 501.58 億筆,金額 1607.56 萬億元,分別較上年增長 21.91%和 24.97%.其中,商業銀行共處理網上支付業務 236.74 億筆,金額 1060.78 萬億元,占全國非現金業務交易金額的 66%.
      
      中國支付清算協會秘書長蔡洪波表示,互聯網技術、移動通信技術、大數據、云計算等技術的應用和普及,為銀行卡市場參與主體深入挖掘市場的需求、打造新的商業模式和服務渠道提供了便利,釋放了市場主體在自主創新方面蘊藏的活力。
      
      掏出銀行卡在商鋪、快餐店自助終端前一刷,即可瀟灑走人,這是消費者支付的理想狀態。
      
      卡不離身、錢不過手,銀行業的支付業務創新也正朝著更快捷、高效、便利方向發展。
      
      日前,中國工商銀行與銀聯攜手打造快速支付平臺,為支付業務帶來了新鮮元素,引起業內廣泛關注。這種支付模式創新項目同時支持刷卡支付和非接觸支付,借助餐廳內布放的自助終端,200 元以下消費可在 3 秒至 5 秒鐘內完成。
      
      “這樣可以有效解決傳統現金收銀效率低、零錢管理成本高、顧客等待時間長、鈔票收付不衛生等問題。”工行結算與現金管理部副總經理郭琳介紹,目前快速支付平臺已經覆蓋上海、廣州超 160 家麥當勞餐廳,交易即超過 160 萬筆。
      
      據介紹,7 月工行的快速支付平臺將在北京、南京、深圳等麥當勞上線,預計到今年底,該平臺可覆蓋全國總計超過 700 家、占比近一半的麥當勞餐廳。
      
      2013 年工行新增發卡量達 11902 萬張,緊隨農行之后;應償信貸余額約 3061.78 億元,穩坐銀行業第一把交椅。而工行支付業務的快速發展只是整個銀行業在支付領域領跑的縮影。
      
      報告顯示,截至 2013 年底,共有 491 家商業銀行發行銀行卡,其中,5 家大型商業銀行和中國郵政儲蓄銀行累計發卡量占全國累計發卡量的 69.16%.
      
      不僅是支付產品在不斷創新,支付場景也在從固定應用向動態應用延伸。隨著全球手機用戶的不斷增多、職能手機的普及、4G 技術的發展,以及各種移動設備功能的完善,移動支付迎來了重要的發展契機。2013 年,移動支付交易金額增長超 300%.
      
      盡管騰訊、阿里巴巴大舉介入移動支付,銀行業受到不小沖擊,但從 2013 年的數據顯示,銀行業仍是移動支付的中流砥柱。
      
      報告顯示,2013 年,國內銀行共處理移動支付業務 16.74 億筆,金額 9.64 萬億元,筆均業務金額為 5758.66 元;而支付機構共處理的移動支付業務總金額僅為 1.19 萬億元,筆均業務金額僅為 315.06 元。
      
      中央財經大學教授郭田勇指出,銀行的移動支付創新正在向金融理財、保險和生活服務等多領域滲透和延伸,跨行業合作不斷升級,社交化、金融化、行業化趨勢凸顯。
      
      近年來,農行和中國聯通推出小額近場支付產品“金穗沃卡”,郵儲銀行推出“匯易達”農村手機支付,交通銀行推出移動訂單支付系統,招商銀行與中國移動推出移動支付解決方案等,這些移動支付產品創新正向差異化、特色化方向發展。
      
      “不過,未來,移動支付安全面臨新的挑戰和壓力,交易資金和客戶信息安全問題亟須解決。”郭田勇指出,目前移動支付面臨收益覆蓋綜合成本的階段性問題,仍需探索形成規;瘧煤涂沙掷m的商業模式。
      
      此外,跨行業協調監管機制尚未完全形成,產業鏈各方合作優勢和利益未充分體現。“要想形成整個支付市場‘專業分工、優勢互補’的發展模式,還需監管機構的正確引導和產業鏈各方的共同努力。”蔡洪波說。
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