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    當前手機跨行支付產業存在的問題

    添加時間:2014-08-05 19:05
      當前,我國手機支付業務發展迅速,市場規模持續增長。對于同一銀行內部的手機銀行轉賬業務,基本都可以實現實時到賬。但是手機支付跨行業務的實現模式,還在摸索和創新之中,并沒有形成一個方便、快捷、安全、高效的通用模式。具體說來,至少還存在以下幾方面的問題。
      
     。ㄒ唬 支付效率問題。
      
      目前,手機支付涉及的中間環節和系統較多,尤其是有些商業銀行的手機銀行系統、行內系統以及跨行清算平臺接入系統的銜接效率不高,有些環節的銜接甚至還需要人工處理才能完成,嚴重影響了支付效率。此外,為了節約成本,有些銀行將用戶的手機銀行業務收集到一定量后才批量打包發送,人為延長了交易完成的時間。在這種情況下,盡管資金的跨行清算最慢只需要一天即可完成,但用戶通過手機銀行轉賬的到賬時間往往長達兩三天甚至一周。并且,由于中間涉及的環節太多,用戶甚至無法查詢在途未到賬的資金究竟已經處理到了哪一個環節,嚴重影響了手機跨行支付業務的發展和推廣。
      
     。ǘ 支付安全問題。
      
      安全是手機跨行支付活動的基本要求。手機終端容易發生丟失和被竊事件,手機綁定手機支付功能后,若手機不慎丟失,并且用戶設置密碼過于簡單,就容易被不法分子利用盜取資金,給手機銀行用戶帶來損失。此外,手機跨行支付業務的流轉都依賴于移動通信網絡和無線接入網絡來完成,手機跨行支付信息比如銀行卡卡號、密碼等通過上述網絡進行傳輸,容易遭到黑客的攻擊,導致支付信息被竊聽、篡改甚至丟失。這些對用戶支付信息和賬戶資金的安全都構成了潛在的威脅。
      
     。ㄈ 行業標準問題。
      
      手機跨行支付業務行業跨度大、產業鏈較長,涉及人民銀行、商業銀行、電信運營商、銀聯、終端制造業、第三方支付企業等類型各異的組織。而目前已經開展的手機跨行支付業務基本都是各主體自行設計和推廣的,對于手機跨行支付信息的傳輸標準、移動支付標準、網絡通信協議、移動終端軟件設計標準等并未形成統一的行業標準,在一定程度上制約了我國手機跨行支付業務的規;、規范化發展。
      
     。ㄋ模 對第三方支付組織的監管問題。
      
      隨著互聯網創新和電子商務創新的深入發展,第三方支付組織不斷推出新的業務模式,以啟發和滿足廣大人民群眾日益多樣化的支付需求。然而,第三方支付組織掌握了大量客戶的銀行賬戶和支付信息,如何有效保護客戶隱私,如何規避第三方支付推出的創新型業務中存在的洗錢、經營及信用風險等問題,均是監管機構需要重視的問題。
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