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    銀聯爭奪移動支付主導權 移動支付公司錢景誘人

    添加時間:2014-10-08 17:10
      繼阿里和騰訊大舉進軍支付行業之后,近日百度錢包也聲勢浩大重出江湖,深入移動支付領域,宣布將面向用戶發放總值高達 10 億元的“百寶券”,還隆重推出“五一半價游”活動。移動支付領域大戰風起云涌,愈演愈烈。


      兵家鏊戰,移動支付引領互聯網金融。

      當下,互聯網金融模式下的支付方式以移動支付為基礎。移動支付是依靠移動通信技術和設備而發展,特別是智能手機和 iPad 的普及,未來消費者可以利用一個終端,一個集成手機、PAD等各種功能的終端,進行購物消費、理財網站的訪問及產品的投資了。Juniper Research機構的研究報告顯示,伴隨著實體商品銷售的遠程采購和NFC 交易帶動,預計 2014 年全球移動支付總金額為 400 億美元,預計未來五年將增長 200%.

      隨著 WiFi、4G、二維碼、RFID、物聯網、云計算等技術發展,互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯,有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合,真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。去年 7 月央行發放的新一輪第三方支付牌照中包括了百度下屬的百付寶、北京新浪支付、騰訊的財付通等 27 家企業,其中許多企業的業務重點范圍就包含移動支付。這些推動移動支付的井噴,當前移動支付增長速度已位于各類支付業務之首,成為支付市場的主要業務增長點。

      從一般規律來看,一旦某一類新技術的應用滲透率超過 10% 之后,該類應用將出現加速上升的趨勢。根據 CNNIC 的數據,手機購物、網上銀行、手機支付等移動金融相關業務的用戶規模增速均超過了 80%,手機網上購物的使用率從2011 年的 6.6% 上升至 2013 年的 19.1%,使用人數更是增長了 2.36 倍從 2347 萬上升到 5549 萬,手機購物成為拉動電子商務用戶增長的重要力量。

      中國銀行業協會發布的《2013 年度中國銀行業服務改進情況報告》顯示,2013 年移動支付業務共計 16.74 億筆,同比增長 212.86%.移動支付儼然已經成為國內互聯網與金融行業增長最快的幾個細分市場之一。目前包括支付寶、百付寶、財付通、快錢公司在內的第三方支付公司紛紛發力移動金融,集中在純移動互聯網和 O2O 市場交易份額的搶占,尤其是純移動互聯網領域的大幅增長,為第三方支付企業在移動支付市場帶來了非常廣闊的市場商機。

      可以預測,在未來 3 到 5 年,金融行業勢必以一個全新的態勢呈現在我們眼前,尤其是在移動互聯網產業越來越興盛的今天,移動互聯網支付將炙手可熱,屆時,移動金融終端必將成為金融行業的兵家必爭之地,有望改變當前支付市場格局。

      銀聯爭奪移動支付的主導權,產業鏈條難以協調。

      如今在國內線下市場,銀聯依舊占據絕對份額,但線上市場卻受到以支付寶、財付通等第三方支付企業越來越大的挑戰。

      10 年前,線下 POS 交易市場還是銀聯和銀行的天下。2000年成立的環迅支付是中國最早的第三方支付企業,同年 10 月,支付寶也橫空出世。但令人沒有想到的是,依托阿里系的電商平臺,十幾年后支付寶雄占線上支付半壁江山的市場份額,在移動支付領域亦節節勝利。這迫使銀聯在移動支付領域不得不花大力氣鞏固主導地位,努力將傳統商業銀行納入銀聯的移動支付體系,加快對移動支付領導權的爭奪,以不使大權旁落。

      近日,在銀聯的力倡下,郵儲、招商、華夏、興業 4 家銀行已進入銀聯聯調測試階段,最快本季度末完成系統對接并正式在銀聯的移動支付平臺上線。而加之此前已有農行、中行等 12 家全國性商業銀行成功接入平臺,銀聯移動支付平臺有望在上半年將 16 家全國性商業銀行悉數拿下。

      此外,銀聯還在力推小額快速消費支付等移動支付功能。為此,銀聯已經投入了 1 億元左右。而在監管層方面,銀聯尋求央行的政策支持。

      在暫停虛擬信用卡支付和二維碼支付后,央行還就第三方支付業務管理草案征求草案,草案擬對第三方支付轉賬額度加以限制。

      不過,真正令銀聯苦惱的是,全力推動移動支付發展必然引發跨產業的利益博弈,寬窄的產業鏈令銀聯難于掌控。從上游到下游,移動支付產業鏈條大概如下:卡組織和銀行屬于金融行業;手機制造商、內嵌卡制造商等屬于消費電子行業;運營商屬于電信行業;芯片制造商屬于半導體行業;系統提供商多屬于支付行業;而下游應用商戶更是分散在零售、餐飲、娛樂等各個行業。

      由此可見,產業鏈上各個環節是彼此分割的,卻需要通過統一標準接口才能進行信息傳遞。以芯片這一小部件為例:安全芯片的設計不僅要符合芯片行業的統一標準,還要符合金融系統的標準,甚至還要符合運營商主導的頻率標準。這些都是銀聯一方難于掌控的,必須與產業鏈其它方攜手合作才能打通,但這又是銀聯不愿看到的。

      有專家認為,央行的整頓和銀聯的“收編”、搶占地盤,也反映出這個朝陽行業的硬傷,即移動支付領域尚缺標準,導致行業不規范、操作違規的現象越來越多。艾媒咨詢 CEO 張毅說,“移動第三方支付、虛擬信用卡、二維碼支付等領域的標準和規范都沒有準備好,互聯網金融就來勢洶洶,如果現在不管,等出大問題就晚了,也勢必引來各方新一輪的利益大戰。”

      移動支付公司錢景誘人。

      不過,不管當前形勢如何,移動支付前景無疑是十分巨大的。時下,移動支付市場上主要有以銀聯為代表的金融機構、運營商和以支付寶為代表的第三方支付機構等三大參與方,商業模式上也出現銀聯、運營商和第三方支付各自主導的局面。產業鏈中,芯片、天線、制卡、網銷等環節的受益也已得以體現,移動支付大平臺存在著巨大的業務創新機遇。

      移動支付作為個人網銀的主要入口,將加速我國個人網銀及手機銀行的發展,相關支付方案提供方及設備制造商將直接受益,發展前景較好,同花順、中科金財、恒生電子等上市公司可以關注;網絡證券牌照的準入會促使純粹網絡證券經紀公司大量涌現,如專業手機財經資訊類網站、金融信息平臺和證券軟件提供商、依托綜合門戶起家和后臺系統提供商等,方正證券、大智慧等上市公司爆發潛力大,錢景廣闊;基金網銷將帶動移動網上基金超市的盛行及獨立第三方銷售機構的占比快速提升,形成高度專業分工的基金銷售體系,財經資訊類網站(包括手機網站)轉型的東方財富受益較大;芯片、天線、制卡等其它環節的上市公司發展前景也值得關注。
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