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    互聯網視域下電子支付系統的現狀及展望探討

    添加時間:2014-05-28 14:46

      由于不同的支付形式有著各自的產生背景,每種支付系統都有著各自的優勢和缺點,所以本文將從電子支付的概念、支付系統的模式、支付方式、發展現狀及電子支付系統的發展方向進行探討,為基于互聯網的電子支付系統提出一些個人的意見和建議,希望得到行業相關人士的關注,以此來更好地發展互聯網支付系統。

      電子支付是依附與銀行,以電子商務為基礎,讓用戶通過網上交易進行結算的交易形式。這種結算形式可以為快節奏生活的用戶節省更多的時間也大大降低了銀行的運營成本,他已經成為了電子商務必不可少的支付手段。想要了解電子支付就要先理解電子商務的概念,電子商務(EC)實際上就是一種網絡銷售形式,它的營銷途徑主要有電話銷售、電視銷售、互聯網銷售等等。因為電子商務銷售具有低成本高效率的特點,所以很受商家歡迎。電子商務的巨大潛力,讓許多商家都躍躍欲試。一次完整的電子商務交易一般要經歷 3 個步驟,第一步是信息的收集,然后商家發貨、買家進行支付,再由快遞派送。第二步也是電子支付,電子支付需要互聯網安全、快捷地完成資金交易。第三步,也是最重要的一步,如果電子支付完成,就代表這次網絡交易圓滿完成,若不進一步完成電子支付,電子商務就會依然停止在第一步,整個交易便無法完成,F在互聯網上有商家對商家與商家對消費者兩種交易形式,這兩種交易形式都必須依附于電子制度。如果沒有電子支付,便不能完成商務交易。這種電子支付形式就是基于互聯網完成的,不管是商家還是消費者都因此體驗到了前所未有的便利,可以說,電子支付是完成電子商務的關鍵。

      傳統的支付方式大致分為 3 種方式 :1、現金形式,市面上的現金主要是指紙幣和硬幣,這兩種貨幣都必須由國家和相關政府部分委托銀行進行發行。2、票據,票據可以從兩種意思上理解,一種是狹義上的,就是指有法律效益的發票、支票、匯票等。第二種是廣義上的含義,這種票據可以記載文字,可以作為一種具有法律性的證明,比如說門票、電影票、車票、優惠券、股票等等。這一類也可以稱作為票據。3、銀行卡,銀行卡是由銀行等金融機構發行的,持有銀行卡的消費者可以去消費場所進行消費。電子支付是指包括商家、消費者、銀行等金融機構在內采用基于互聯網的電子支付形式進行交易或資金的轉存。電子支付方式和傳統的支付形式相比,電子支付形式有以下幾個優勢:1、傳統的支付手段都是封閉的交易模式,而電子支付系統的運行空間是基于互聯網這個開放的系統空間,運行空間更大、涵括的內容更廣泛、功能更加強大、運用方便快捷。2、電子支付高效、快捷、省時、無需手續費。消費者只需要在電腦上,就可以在短時間內,不用出門就完成整個交易,而所需的時間和費用只需要傳統支付的一半都不到。3、電子支付是運用最為先進的科學技術,以數字的形式進行交易傳遞的。傳統的支付形式還需要現金、票據等才能完成整個交易。4、電子支付是基于互聯網的先進通訊,互聯網電子支付較傳統的支付手段而言會有更高的要求,特別是在軟、硬件和配套設施方面,具有更高的安全性。

      現在用的較多的兩種支付系統主要是數字現金支付和非數字現金支付兩個支付系統。非數字現金支付系統的工作模式是基于支付信息上,經過借貸的方式進行交易的。一般可分為兩種模式,一種是以中介結算為基礎的服務模式,另一種是以電子資金傳輸為基礎的資金傳輸模式。非數字現金的交易雙方必須先得到第三方的信任之后,申請個人賬號,申請賬號的過程中需要提供真實、具體的個人信息,第三雙審查合格之后,便可成為正式會員并獲得獨立賬號。雙方在交易的過程當中,需要現提供賬號、所需商品的具體信息以及交易金額等,在這個交易過程中不會透露銀行卡號等重要信息,最后由第三方為買賣雙方確認信息后,才開始為雙方進行結算。非數字現金支付的最大特征就是可以將私密與非私密信息區分,在互聯網上傳送的都為非私密信息,這在最大程度上為交易雙方提供了一個安全可靠的交易環境,也為用戶節省了投資。但是非數字現金支付系統一旦遭到攻擊,整個交易的安全性就會被破壞,由于這種交易系統只服務于會員,所以運用范圍具有局限性。數字現金支付系統最大的優勢就是用戶可以進行匿名交易,實現了用戶現金在互聯網上的使用,也就是在整個數字現金支付的過程當中,只有消費者本人知道數字現金的使用情況,除了本人以外,其他所有人都不可能了解消費者的現金使用情況。

      數字現金支付又分為兩種模式,一種是閉環型模式,另一種是開環型模式。閉環型模式是指用于支付的數字貨幣使用一次后必須返回到發行主體注銷。開環型現金支付模式與閉環型現金支付模式恰恰相反,開環型現金支付是指消費金額可以無限次在商家與消費者之間換手,與實體現金的流通模式相同。

      基于互聯網的電子支付系統還存在一些問題,雖然解決這些問題也有一些辦法,但是這些方法不足以滿足所有領域的要求,所以很多方法想要運行還存在許多限制。當下,基于互聯網的電子支付系統需要著重解決 2 個問題,第一個問題就是互聯網交易的安全問題,其中有交易雙方信息和交易環境的安全問題 ;第二個問題則是如何保證交易的真實可靠性,包括竊聽、篡改交易者個人及資金信息等。這就要求提高互聯網信息傳輸的安全性和保密性。電子商務具有巨大潛力,但國內消費者使用互聯網電子支付的使用率還是不如國外,如果沒有良好的支付環境及消費行為,互聯網電子支付系統將很難發展壯大。所以引導消費者進行正確的互聯網電子消費,對電子支付系統的發展極為重要,現在互聯網的電子支付系統有以下幾個問題 :1、國內互聯網的電子支付環境較為混亂。國內的電子支付主體多種多樣,每個主體都有各自的特點,每個主體都采用自己的科學技術,業務混亂,想要完善電子支付系統就必須擴大各銀行的支付功能,并制定統一的標準、設立統一接口;诨ヂ摼W的電子支付系統是一個近幾年發展起來的新技術,這項新技術還有許多顯示問題需要人們去探索去解決,由于資料缺乏,案例較少,這就需要行業內人士不斷去實踐。作者對于這個行業的理解和看法也是經過僅有的一些案例進行分析的,針對中國經濟發展的現狀,電子支付行業對于國家金融政策的影響巨大,必須要將優勢統一起來,逐漸建立起一個良好的電子支付環境,確保中國基于互聯網的電子支付系統能順利進行。

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