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    樂富支付等9家第三方支付公司牌照面臨注銷

    添加時間:2017-07-19 13:41
      6 月 26 日,央行發布第四批非銀行支付機構《支付業務許可證》續展決定:由于存在《中國人民銀行關于<支付業務許可證>續展工作的通知》(以下簡稱《續展通知》)第六條規定,樂富支付有限公司(以下簡稱“樂富支付”)等 9 家支付機構不予續展。
      
      隨后,樂富支付迅速發布公告稱,“正與央行緊密溝通,加急辦理相關手續,短期內可獲得最終批示”.不過,目前該公告已經刪除。與此同時,業內又流出一封名為《關于停止樂富支付有限公司 T+0 資金結算業務通知》銀行的郵件。


     
      
      值得注意的是,6 月 30 日最新消息,在央行官網上《支付業務許可證》已注銷許可機構名單中,已將樂富支付正式列入其中;诖,樂富支付再獲續展的可能性基本破滅。樂富支付方面也向《中國經營報》記者證實,樂富支付不再被續展。
      
      存多項違規?
      
      對于樂富做出不予續展的決定是基于其多次違反《非金融機構支付服務管理辦法》《銀行卡收單業務管理辦法》等相關管理規定的事實。
      
      在央行公告中不予續展的 9 家支付機構,分別是普天銀通支付有限公司、西安銀信商通電子支付有限公司、北京交廣科技發展有限公司、北京中誠信和支付有限公司、山西蘭花商務支付有限公司、哈爾濱金聯信支付科技有限公司、安徽瑞祥資訊服務有限公司、長沙商聯電子商務有限公司、樂富支付有限公司。
      
      其中,“POS 終端布放量 300 萬臺,簽約商戶超 260 萬家,4000 家合作伙伴,年清算規模超過 12000 億”的樂富支付未能續展引起行業廣泛關注。
      
      公開資料顯示,樂富支付于 2011 年 7 月在云南注冊成立,注冊資金 1.05 億元。2012 年 6 月獲得《支付業務許可證》,獲準從事銀行卡收單業務(全國)。目前,樂富支付設有 35 家分公司,公司以銀行卡收單業務為核心業務。
      
      據媒體報道,從監管機構處了解到,對于樂富做出不予續展的決定是基于其多次違反《非金融機構支付服務管理辦法》《銀行卡收單業務管理辦法》等相關管理規定的事實。具體而言,樂富支付主要存在六方面問題:
      
      其一,違規開展支付業務,擾亂市場秩序,損害商戶權益。在 2015 年銀行卡收單外包業務檢查時,通過對樂富公司云南、福建、浙江 3 個省區的商戶真實性核查,抽查發現其虛假商戶占比達 91.28%;2014 年央行濟南分行專項檢查發現其虛假商戶占比多達 94.7%.
      
      其二,樂富支付外包服務商管理混亂。樂富支付將部分應自主完成業務違規外包,收單業務被外包機構層層轉包,在人民銀行 2016 年銀行卡收單外包專項檢查中,僅云南省就有 65 個外包服務商違規以特約商戶名義入網。樂富支付對外包機構的業務開展無任何實質管理措施,縱容外包機構肆意違規開展業務。
      
      其三,無證經營支付業務機構提供交易接口。在 2016 年無證經營支付業務專項整治工作中,發現樂富支付為成都中聯信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯電子支付有限公司等多家無證經營支付業務機構提供支付通道,嚴重擾亂市場秩序。
      
      其四,樂富支付多家分公司未按規定在人民銀行分支機構備案,即在當地開展業務,嚴重違反銀行卡收單業務屬地化經營規定。
      
      其五,樂富支付違規轉讓《支付業務許可證》。共有 4 次涉及主要出資人變更,5 次涉及公司股東及股權結構變更,3 次涉及公司董事變更,2 次涉及公司董事長變更,1 次涉及公司總經理變更,上述事項均未按規定報監管部門核準。其中,樂富公司通過 4 次違規變更主要出資人,最終變更控股股東,屬于變相轉讓《支付業務許可證》。
      
      其六,消極對待監管部門的整改意見,導致常規監管手段失靈。在獲批《支付業務許可證》
      
      的五年間,樂富支付違規情形不斷,其中多次是在被監管部門約談后且前期違規問題未按要求整改的情況下再次發生。針對樂富支付違規行為,央行開展了 18 次執法檢查,2 次驗收檢查,7 次監管走訪;針對其違規行為,央行開展了 18 次執法檢查,2 次驗收檢查,7 次監管走訪;針對檢查發現的違規問題,央行共實施行政處罰 14 次。對于央行的監管措施和整改要求,樂富支付消極對抗,未按要求完成整改。其中,在央行調查其違變更主要出資人時,樂富支付拒不配合,導致央行耗時數月方才完成核實查證。
      
      《聲明》被刪除。
      
      6 月 30 日最新消息,在央行官網上《支付業務許可證》已注銷許可機構名單中,已經將樂富支付正式列入其中。
      
      在不予續展決定公布的當日,樂富支付就在其官網迅速發布《聲明》稱,公司因未及時完成牌照續展相關流程,銀行卡收單牌照續展暫未獲批,F公司正與人民銀行緊密溝通,并加急辦理相關手續,短期之內即可獲得人民銀行最終批示。在此期間,公司鄭重承諾,所有業務正常運行。
      
      對此,一位業內人士表示,盡管《聲明》中表示在加急辦理相關手續,但不予續展的情形里面并沒有因為手續沒走完而不予續展的規定。況且央行作為監管機構對于下達的通知也不太可能朝令夕改,如果真的是因為某項手續沒走完,央行也肯定會給予相應的時間去處理,不可能直接宣布續展不通過。
      
      “此外,在《續展通知》里也沒有對于續展不成功重新補救的規定。”該人士表示。
      
      值得注意的是,目前記者登錄官網時發現,樂富支付此前發布的相關公告已被撤下去。
      
      雖然不予續展并不意味著最終被注銷,但在 6 月 28 日,業內流出一封名為:《關于停止樂富支付有限公司 T+0 資金結算業務通知》銀行的郵件。
      
      該《通知》內容顯示,根據中國人民銀行支付結算司《關于停止樂富支付有限公司 T+0 資金結算業務的通知》,人民銀行將不予續展樂富支付有限公司的支付機構牌照并要求其退出支付業務,各商業銀行應從 6 月 27 日起停止該公司的 T+0 資金結算業務,做好公司業務退出工作。
      
      基于此,記者隨后詢問幾家銀行,均表示暫時對此《通知》不清楚。
      
      值得注意的是,6 月 30 日最新消息,在央行官網上《支付業務許可證》已注銷許可機構名單中,已經將樂富支付正式列入其中;诖,樂富支付再獲續展的可能性基本破滅。
      
      不予續展的支付機構下一步又會面臨什么局面呢?
      
      根據《續展通知》第五條:關于擬續展支付業務未獲得人民銀行同意的工作預案。說明如未獲同意續展部分(業務類型或業務覆蓋范圍)或全部支付業務,支付機構關于相關支付業務終止、承接、市場退出等事項的詳細方案,以及相應的客戶權益保障、風險管控、損失承擔等工作安排。
      
      針對此次多家支付公司不予續展的結果,業內人士對記者表示,在第三方支付迅速發展的這幾年間,風險事件也頻頻發生。近日央行又宣布注銷溫州之民信息服務有限公司的支付牌照,至此,央行注銷支付牌照共計 13 家。由此可見,在加強金融監管、防范金融風險的大背景下,央行傳遞出進一步整頓和規范第三方支付市場的決心。
      
      資料顯示,從 2011 年開始,央行陸續發放 270 張第三方支付業務牌照,有效期為五年。在2016 年 8 月第一批支付牌照到期續展時,央行明確表態原則上不再核發新牌照。截至日前,去除違規被注銷、主動申請注銷、業務合并注銷的支付機構,目前全國僅剩 247 張有效支付牌照。
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