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    治理微店套現的政策建議

    添加時間:2017-08-04 15:58
     。ㄒ唬┘訌娦庞每òl卡管理,提高銀行風險管理水平。
      
      一是信用卡發卡行應加強信用卡申請審核的工作力度,仔細核實申請材料,充分利用人民銀行個人征信系統、銀聯風險信息共享平臺等資源,嚴格掌握發卡審核尺度,在信用卡發放環節把好風險防控源頭。二是發卡銀行應審慎授信,加強外包管理,防止過度授信產生的信用風險。
      
     。ǘ┘訌姺山ㄔO,完善法律懲戒體制。
      
      建議金融監管部門按照審慎原則進一步強化監管職能,加大銀行卡法規制度的建設力度。
      
      一是及時修訂《銀行卡管理辦法》,確定發卡行、持卡人、微商平臺、銀聯等市場主體的權利、義務和責任,嚴格界定微店套現行為的性質、構成要件等要素,進一步明確監管主體、協調機制。二是建議立法機關在《刑法》中研究制訂信用卡套現罪的構成要件、認定標準和量刑標準。三是加強對發卡機構、微商平臺的監管,通過完善法律懲戒體系,有效打擊微店套現行為。
      
     。ㄈ┨岣呶⑸唐脚_管理水平,完善與第三方支付合作防控機制。
      
      微商平臺應強化風險管理水平,加大對開店資料、資金交易等內容的監管力度,通過機器策略識別發現套現店鋪,對大額交易的買家和賣家進行實時監控和人工審核,一旦發現套現的賣家店鋪,及時攔截和凍結該店鋪交易,同時利用后臺數據分析能力,提高辨別虛假交易的成功率。另外,微商平臺應加強與第三方支付的聯動作用,通過監控資金流動和商品交易特征,利用移動互聯網技術和風控系統進行監測,有效地打擊在微店上的套現行為。
      
     。ㄋ模┘訌娐摵媳O管,確保有效實時防范。
      
      一是建立跨部門聯合監管體系,形成打擊套現合力。人民銀行、銀監會、公安、工商、銀聯及各商業銀行應建立健全銀行信用卡風險聯合管理交流合作機制和預警機制,明確各自的職責權限,加強對微店套現行為的監控,防止出現監管交叉、監管空白,提高監管效率,形成共同防范銀行信用卡風險的合力。二是建立健全信用卡產業聯動風控預警機制。建議中國銀聯、銀行業金融機構、支付機構、微商平臺等機構共享交易數據,建立風險智能監控體系,對自身網絡內交易進行實時偵測和預警,實時更新異常交易等信息,切實推動產業鏈各方風險聯合防范機制的優化與落實。
      
     。ㄎ澹┘涌焱晟苽人征信系統,提高持卡人信用意識。
      
      建立和完善以個人征信系統為主體的信用卡信息共享機制,方便發卡銀行查詢驗證,避免為同一客戶大量重復辦卡和給予授信。同時,應將微店套現持卡人的不法行為納入個人信用體系中,持卡人一旦被列入黑名單,便不能從銀行獲得貸款等。此外,還應通過報刊、網絡等媒體大力宣傳信用卡的安全、誠信使用,向社會公眾宣傳個人信用的重要性,提高社會公眾的信用意識。
      
     。┨岣咝庞每ㄌ岈F額度,降低取現費率。
      
      對微店套現活動一方面要堵,另一方面更要疏。微店套現人員以年輕人居多,套現金額不大,且沒有侵吞銀行資金的惡意,故建議發卡銀行適當提高信用卡提現額度,降低信用卡提現的手續費和利息,讓持卡人能夠合理地利用信用卡周轉資金,營造良好的用卡環境。
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