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    第三方支付如何判斷一筆交易是可疑支付交易

    添加時間:2017-10-02 09:36
      如何發現、判斷、認定一筆交易是可疑的,有關國際組織、各個國家或地區的反洗錢規定和指引中都作了重點表述,但總的來看并沒有形成統一的標準。這在很大程度上是因為各國的金融體系、經濟運作機制和法律規范有所不同,更重要的是洗錢者的洗錢手法不盡相同和不斷地變換花樣。然而,從反洗錢的角度來說,無論如何,對可疑交易的認定應當有較為明確或原則性的規定,金融機構可以依據這些規定,對其日常業務活動進行判斷,這一點至關重要?梢山灰椎淖R別標準,是金融監管部門和金融機構根據其日常業務中,發現的洗錢活動的常見形式,進行歸納和總結出的洗錢活動的一般表現。這些標準一般由金融監管部門提出,作為被監管者對其業務活動進行分析和判斷的標準。這些標準也可以由金融機構歸納提出,或結合自身的業務特點及特殊要求,參考監管部門的標準進行補充、完善后提出。
      
      各個國家可疑交易的標準不盡相同,如1989年,加拿大金融機構管理辦公室( OSFI )向所有一類和二類銀行、部分信托機構、貸款公司和其他有關部門調查了解了它們對可疑的,尤其是可能與洗錢有關的活動的處理程序和措施。在這基礎上,金融機構管理辦公室制定了《加拿大金融業防止和發現洗錢手冊》,從而以聯邦政府的名義協助金融機構改善和加強自身阻止和發現洗錢活動的能力。在該手冊中,根據金融機構在經營過程中發現的洗錢活動的代表形式,通過 “ 可疑交易的例子 ” 的形式,提出了金融機構可疑交易的識別標準,共分七大類,四十七條。這七大類為: ① 通過現金交易進行的洗錢活動、 ② 利用銀行或信托公司賬戶進行洗錢活動、 ③ 通過保險產品進行洗錢活動、 ④ 通過與投資有關的交易進行洗錢活動、 ⑤ 通過離岸國際活動進行洗錢活動、 ⑥ 牽連金融機構職員和經紀人的洗錢活動、 ⑦ 通過有擔;驘o擔保放款進行洗錢活動。
      
      香港金融管理局發布的《防止洗錢活動指引》的附件5(可疑交易舉例)中,提出了適用于香港銀行業的可疑交易識別標準,并且明確表示,其發布的這一可疑交易標準實際上只是一個基本的和指導性的標準,對什么是可疑交易無法進行全面界定。 “ 可疑交易舉例 ”共分六大類四十二條。這六大類的具體內容如下:一是利用現金交易進行清洗黑錢活動、二是利用銀行戶口進行清洗黑錢活動、三是利用與投資有關的交易進行清洗黑錢活動、四是涉及離岸國際活動的清洗黑錢活動、五是涉及認可機構雇員及代理人的清洗黑錢活動、六是利用有抵押及無抵押貸款進行清洗黑錢活動。通過對以上 “ 可疑交易舉例 ” 的內容可以看出,香港金管局發布的這一標準主要是針對銀行機構識別可疑交易提出的,其中對洗錢犯罪分子可能利用現金交易、銀行賬戶、貸款、投資和國際業務進行洗錢活動特別關注,同時也將機構職員和代理人的業務活動、日常行為列入重點觀察的范圍。
      
      可疑支付交易的識別,沒有一個絕對的、客觀的標準,但它相對于一般的正常支付交易又具有許多不同的特征和疑點。這些具有不同特征和疑點的支付交易極可能是洗錢犯罪行為的表現,為便于銀行結算經辦人員對可疑支付交易的識別,《辦法》借鑒了國際經驗,分析了業已發現的洗錢犯罪活動在支付交易方面的特點,總結了幾類特征較為明顯的支付交易,作為規定的可疑支付交易,即:短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出;資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符;資金收付流向與企業經營范圍明顯不符;企業日常收付與企業經營特點明顯不符;周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符;相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付;長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,且短期內出現大量資金收付;短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款;存取現金的數額、頻率及用途與其正,F金收付明顯不符;個人銀行結算賬戶短期內累計 100 萬元以上現金收付;與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多,短期內頻繁發生資金支付;頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付;有意化整為零,逃避大額支付交易監測;中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為;金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。
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