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    第三方支付套現合法嗎

    添加時間:2017-10-23 11:46
      第三方支付套現合法嗎?
      
      第三方支付近年來發展迅速,但通過第三方支付進行套現的行為頻發,其引發的套現風險日益受到監管部門的重視。但目前理論上尚無防范第三方支付引發套現風險的措施研究。本文通過建立模型從理論分析網絡套現的防范并對各種具體措施作簡要分析,僅從經濟學角度防范網絡套現提出部分建議。
      
      第三方支付平臺自其產生以來,成功的解決了電子商務中現金流和物流分離的問題,在整個網絡交易過程中對交易雙方進行約束和監督,在我國信用條件還不完善的環境下極大的促進了我國電子商務的發展。但是第三方支付平臺帶來的套現風險也一致備受關注,央行、銀監會等金融監管部門數次表示對第三方支付的套現給予高度重視。
      
      2006年12月初,一篇題為《用**寶套現成功25000元》的帖子在網上廣為流傳。帖子稱只要兩人一賣家、買家的身份默契配合,將**寶作為中介,買家利用賣家的信用卡付款,賣家再利用和**寶綁定的另外一家銀行的借記卡,既能提現,并能進行多次類似操作,實現無成本套現。該事件雖由**寶公司澄清,但知名電子支付專家,中國電子商務協會政策法律委員會張雨林表示,“利用**寶實行信用卡套現,具有很強的實際可操作性。”從此,第三方支付引起的套現風險開始引起各方討論。
      
      通過第三方網上支付平臺套現,是指持卡人通過互聯網進行虛假交易,利用第三方網上支付平臺套取信用額度并獲得現金的行為。采取這種方式、持卡人可以長期套取銀行的資金,實現“無息用款”,而第三方網上支付平臺則僅僅是被動的充當中介的作用。
      
      惡意套現者通過虛假購物的形式在第三方支付工具上進行透支刷卡。交易資金進入支付平臺的賬戶,“商家”獲得“購物者”(這里的商家和購物者可能是同一人)支付的貨款后從銀行取現,再還給買家。整個過程沒有正式的貨物交易,只是在網上走一個過程,信用卡套現就此成為了現實。
      
      早在1996年4月1日,中國人民銀行就頒布并實施了《信用卡業務管理辦法》,其中明確規定持卡人不允許利用信用卡套取現金以及惡意透支;1999年3月1日,《銀行卡業務管理辦法》規定,利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的,根據《中華人民共和國刑法》及相關法規進行處理。足以可見信用卡套現產生的危害是不容忽視的。
      
      對銀行的危害。
      
      1.發卡銀行的信貸風險被放大。
      
      由于我國沒有個人破產制度,信用卡本身又是一種無擔保的借貸工具,當持卡人無法償付信用卡透支額時,發卡銀行的補救措施非常有限。隨著銀行卡的逐步普及,不少持卡人手中持有多張信用卡,用卡套現倍數效應驚人,一旦持卡人利用信用卡資金流程程序進行套現。風險最終將轉移到銀行身上,發卡銀行的經營風險將大大增加。
      
      2.由于在網上使用信用卡交易不需要繳納手續費或任何稅金,利用第三方支付平臺進行信用卡套現,利于第三方支付平臺進行信用卡套現,對于銀行來說等于放出去了一筆無息貸款,給銀行帶來了應收利潤的損失。
      
      3.套現得來的資金沒有任何使用范圍的限制,既無任何擔保,又無法得知資金去向,使部分貨幣脫離銀行控制范圍,增加資金鏈安全風險,危害金融穩定違反相關金融法律法規,增加銀行監管難度。
      
      4.刺激地下融資的發展,為不正當資金使用提供便利,同時降低宏觀調控的有效性和權威性。
      
      對第三方支付平臺的危害。
      
      1.影響對銀行的合作關系。
      
      第三方支付對銀行的依存決定了二者的合作要大于競爭。而因第三方支付平臺為套現提供了更大的便利,必然影響到了銀行的利益,因此,第三方支付平臺與銀行的合作關系也受到影響。對于因網上交易為信用可套現提供的便利,銀行會降低與支付平臺的合作意愿,從而很難實現雙贏的局面。
      
      2.不利于電子商務市場的健康發展。
      
      網上支付平臺刷卡套現,表面上來看這種套現方式任何環節都符合規定,并且對于持卡人、銀行和網上交易平臺三方沒有造成任何損失,但其性質就是利用網上支付平臺實施的信用卡套現,違反與發卡銀行的約定,會催生大量的網上虛假交易,影響交易安全和信用危機;影響電子商務市場的穩定,同時不利于整個社會良好誠信環境的養成。而且套現過程中持卡人一旦無法如期還款,則不僅會給自己的信用記錄帶來嚴重的污點,還有可能因為還不上款而被認定為惡意透支,面臨刑事處罰,得不償失。
      
      利用第三方支付平臺實施信用卡套現是嚴重的觸犯刑法的行為,望大家不要觸及國家法律。
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