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    關注微信支付中的洗錢風險

    添加時間:2017-11-23 13:28
      7月3日,微信支付在日本宣布上線全新微信支付境外開放平臺,在境外商戶接入門檻不斷降低的同時,存在對境外商戶盡職調查不到位、跨境轉移資金難管制和資金流向難追蹤等洗錢風險,應予以關注。
      
      存在的風險。一是掌握信息有限,境外商戶開展調查面臨較大難度。據了解,微信支付境外商戶的申請資料一般包括微信支付申請表、海外商戶商業登記證(營業執照)或注冊文件影印件、聯系人或商戶負責人身份證明、收款銀行賬戶證明函電子檔及蓋有公司公章的銀行賬戶證明函影印件等,相對國內商戶申請時所需提供的資料較為簡單。與年來,各地積極探索“互聯網+信用三農”金融惠農新模式,加大對“三農”的支持。盡管如此,推進“互聯網+信用三農”發展,還需加強構建良好的運行機制。
      
      一是建立互聯網金融風險監測機制。探索建立互聯網金融統計、風險監測制度,動態監測潛在金融隱患。
      
      加強調查研究,了解互聯網金融業務發展狀況,設計統計指標,收集統計業務發展的規模、客戶數量、交易情況等信息 ;同時,監測異常業務,及時發現互聯網金融出現的異常和風險信息。
      
      二是建立互聯網金融風險補償機此同時,微信支付也缺乏相應的技術手段和信息渠道了解境外商戶的實際受益人和控制人,無法對商戶身份的真實性進行了解和核實,難以開展全面的客戶盡職調查工作。
      
      二是監管面臨真空,不法分子跨境轉移資金難以管制。由于微信支付的資金交易都依托于銀行,若達到報送起點,銀行都會代為報送,但由于銀行并不掌握微信商戶的信息,只會以微信支付的名義進行報送,無法將相關交易信息直接鎖定到發生交易的特定客戶身上,所以難免形成監管真空,易被不法分子利用,并采取螞蟻搬家的方式跨境轉移資金。
      
      制。建立政府主導的“三農”互聯網金融擔;,采取擔; 5-10 倍杠桿額度進行融資,當項目出現風險時,按照合作保障協議支付相應補償。
      
      建立“三農”互聯網金融財稅補貼機制 ,財政每年對本地“三農”互聯網金融成功融資的項目給予一定比例的貼息補助,降低融資方成本。推動建立“三農”互聯網金融保險體系,對符合上線“三農”互聯網金融平臺融資的項目提供政策性農業保險等服務。
      
      三是建立互聯網金融征信機制。加快政務資源信息共享平臺建設,整合各部門、各單位的非銀行信用信息,實現與農戶信息系統資源共享。大力三是通道不暢,跨國交易追蹤監測難以進行。當國內銀行機構的客戶將資金轉入微信支付等第三方支付平臺,或收到由該類平臺轉入的款項時,從銀行層面無法直接看到資金去向,若客戶的相關交易涉及到可疑線索,人民銀行就需通過層層的行政調查申請,到第三方支付機構調取交易對手信息,耗時長、效率低。同時,如果微信支付等第三方支付平臺在境外的合作銀行為海外金融機構,不在人民銀行監管范圍內,跨境交易的追蹤監測難度又進一步加大。
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